Convenio Caja Arequipa

Versión 21.01.2020

Enero 2020
 Título presentación 2

Datos Generales
Códigos de Campaña:
 Préstamos Nuevos: ARE1
 Préstamos Subrogados: ARE2

RUC :
 20100209641

Código Central:
 08988714

Razón Social
 CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE AREQUIPA

Tipo de Convenio:
 Privado con excepción plazo hasta 72 meses para Compra de Deuda (Plazo incluye periodo de
gracia). Se atiende también crédito vehicular vía descuento por planilla

Tasa PLD 12% Compra de Deuda 12.25 % Créditos Nuevos

Tasa Vehicular TEA según perfil del cliente

 Título presentación 3

Condiciones
Tipo de Empleado:

 Nombrado y/o Contrato Plazo Indeterminado

 No serán considerados los Contrato de Inicio o Incremento de actividad por ser modal (plazo específico), no es indeterminado
 Analistas (En todas sus modalidades), Asesores de Venta, Representante de Servicio, Asesor Comercial, Coordinador
Comercial, Jefe de Plataforma y Gerente de Agencia con antigüedad mínima de 3 años
 Personal Administrativo
 Descuento máximo de la institución 40%
 Endeudamiento máximo al 50% y VIP 60%
 Fecha de corte 31 y Fecha de pago 15

Cuotas:

 Nuevo hasta 62 meses

 Subrogado hasta 71 meses

Periodo de Gracia:

 Hasta un mes
 Título presentación 4

Condiciones

 Calculadora Boleta:
 1 Boleta, en caso de contar sólo con ingresos fijos, del último mes vigente máximo con dos meses de desfase.
 3 Boletas de los 3 últimos meses (se toma el promedio), en caso de contar con ingresos variables. No contaremos con
boletas con ingresos de Vacaciones

 Calculadora Global:
 1 boleta, en caso de contar sólo con ingresos fijos, del último mes vigente máximo con dos meses de desfase.
 3 boletas en caso de contar con ingresos variables (se toma el promedio), del último mes vigente máximo con dos meses de
desfase. No contaremos con boletas con ingresos extraordinarios.

 Evaluación de Institución mediante documentos envío virtual

 Aplica política de convenios Privados, excepto para el plazo que puede ir hasta 72 meses*. Solo darán su visto a personal
Nombrado (el visto confirma)
 Para el caso de las Cooperativas Finantel e Interfinco, el descuento que se realiza en la boleta sea mayor al de los
cronogramas hasta en s/50. Esta diferencia se deberán considerar en descuento facultativo.(Ver anexo)
 En el caso de subrogación de los bancos Interbank y Scotiabank ya no será necesario presentar los cronogramas, se sustenta
la deuda con el reporte de SBS (Central de Información, Sentinel o Equifax).

Edad máxima:
 No debe exceder los 65 años al finalizar el crédito

Buró:
 Atenderemos clientes con Buró de NB y de G1 a G5
 Título presentación 5

Check List
En los documentos para Evaluación de Caja Arequipa deberá ir:
1. Tres últimas Boletas firmadas por el trabajador y Jefe de Recursos Humanos Sr. José Luis Medina Pacheco (Representante
Legal) -para todos los casos. (Ver Anexos)
2. Cronograma preliminar de pago firmado por el cliente. (Ver Anexos)
3. Solicitud de préstamo (Págs. Del 1 al 3). (Ver Anexos)
4. SBS. (Consulta de la Central de riesgos)
5. Autorización descuento por planilla indicando en la parte superior “compra de deuda” (en caso lo fuera) y el importe de la
cuota – Ejemplo: “cuota S/.xxx”.- parte superior derecha), (Ver Anexos)
6. Copia del DNI (Ver Anexos)
7. Declaración Personal de Salud (Ver Anexos)
8. Aprobación de Remesa (Ver Anexos)

Documentos adicionales para la compra de deuda (Subrogación):

8. Hoja de compra de deuda (Carta de Instrucción de las entidades a subrogar). (Ver Anexos)
9. Carta Poder del cliente para cancelación de deudas (Prosegur). (Ver Anexos)
10. Estados de cuenta de bancos o cooperativas, de las deudas a ser compradas por el Banco del último mes. (Ver Anexos)
 Título presentación 6

Datos de Boleta

1 Ingreso Bruto = Haber Básico + movilid.

Cond. Trabajo + bonif. Por categoria
2 Descuentos de Ley

3 Descuentos Deducciones
1 2
4 Ingreso Neto = Ingreso Bruto – (Dsctos. de
3
Ley + Facultativos)
EJEMPLO DE DEDUCCIONES

Préstamo Interno Fondo Ayuda Mutua

1 Seguros Dscto Apoyo Voluntario
4
Deudas Banco Equipo Celulares

En caso de contar con ingresos variables

necesitamos las 3 últimas boletas.

(Ver anexo de Ingresos y Dsctos deducciones)

 Título presentación 7

Datos de Boleta

1 5
2
3 6
3

3 5

Al trabajador se le podrá
descontar hasta el 40%

1 4 La cuota propuesta, presentada en el

2 cronograma preliminar, no deberá
exceder la Cuota Máxima de
Endeudamiento

FACULTATIVOS
= EQUIPO CELULAR + FONDO AYUDA MUTUA+ CUOTA
SINDICAL
= 151.83+2.93+34.80 =189.56

 Para la evaluación no se te tomarán boletas con ingresos de vacaciones

 Título presentación 8

Modelo de Central de Información

Contraste de Información Obtención de datos

Clasificación de deuda por mes

Deuda por Tarjeta de

Crédito

Detallado de
deuda por Línea libre en TC
entidad
financiera

Se obtiene la información de las Centrales de riesgos, SBS, Sentinel,

Se obtiene los importes de deuda por tipo de crédito incluyendo la
etc. Verificando que se encuentre normal 100% los últimos 3 meses y las
línea no utilizada de las tarjetas
entidades que se van a subrogar
 Título presentación 9

Aplicación Calculadora Global

Ingreso Neto
El ingreso neto se Nivel de
divide en fijo y Endeudamiento
variable No debe exceder el 50%
cliente normal y 60%
VIP

Cuota Máxima
Obtenida en la
calculadora de boleta

Deuda en el
Sistema Financiero
Deuda en importes
Cuota Real totales en la SBS
Sistema
Financiero
Deuda en cuota real
 Título presentación 10

Aplicación Calculadora Global 1 2

(2,067.65) (762.73)
Ingreso Neto = Neto recibido + Deuda a ser comprada

Ingreso Neto Fijo

Ingreso Neto Variable (**)

Cuota obtenida en la
2 Calculadora de boleta
Tope: 50%
Vip: 60%
Deudas globales sin cronograma
Línea de TC

(*) (*) (*)

(*)
1

Valores de Cuota según

cronograma de otros bancos

(*) En las deudas del SF no se incluye la deuda a subrogar

(**) Ver Cálculo de ingresos fijos y variables

 No se aceptan cartas de compromiso del cliente (Por ejemplo, que cancelará plásticos o desafiliación de cooperativa y/o seguros).
 Solo se aceptará desafiliación de seguro con carta sellada y visada por la compañía de seguros solicitando el cliente su desafiliación y en el caso de cancelación de líneas
carta del banco.
 No se tomarán boletas con ingresos extraordinarios (Gratificaciones ni Vacaciones)
Convenio Caja Arequipa

Versión 01.07.19

Julio 2019
 Título presentación 12

Anexos – Documentación para Evaluación

1. Boleta de Pago

Las boletas deberán presentar 30

días trabajados. En caso la boleta
presente ingresos extraordinarios,
vacaciones, utilidades y/o
gratificaciones se deberá
presentar una boleta adicional.
No se tomarán en cuenta para
evaluación de ingresos (variables
y fijos), las boletas con
gratificaciones meses Julio y
Diciembre.

Volver al listado de Documentos

 Título presentación 13

Anexos – Documentación para Evaluación

2. Cronograma preliminar de Pago 3. Solicitud de Convenio

Volver al listado de Documentos

 Título presentación 14

Anexos – Documentación para Evaluación

5. Autorización descuento planilla

Indicación de Compra de deuda y cuota

TENER EN CUENTA QUE ES

UN FORMATO ESPECIAL LA
CARTA DE AUTORIZACIÓN
SOLO PARA CAJA AREQUIPA

Detalle
Volver al listado de Documentos
 Título presentación 15

Anexos – Documentación para Evaluación

Representantes autorizados a firmar: las cartas de autorización

 José Luis Medina Pacheco

Jefe de Administración de Personal

O también:

 Yaneth Vega Vega

Asistente de Remuneraciones

Volver al listado de Documentos

 Título presentación 16

Anexos – Documentación para Evaluación

6. Copia del DNI 7. Declaración Personal de Salud (DPS)

Volver al listado de Documentos

 Título presentación 17

Anexos – Documentación para Evaluación

8. Remesa Virtual

Verificamos la respuesta de la institución indicando si procede o no la operación y

se valida también la cuota máxima aprobada
Detalle
 Título presentación 18

Anexos – Documentación para Evaluación

Documentos para evaluación en Caja Arequipa:
 La visación institucional es “virtual”, siendo los encargados de aprobar la remesa: Yaneth Vega Vega - Asistente de
Remuneraciones o Fabricio José Gamio Zegarra - Auxiliar de Remuneraciones o Cinthia Huanca Ramirez Auxiliar
de Remuneraciones

 Se deberá enviar, de acuerdo al horario establecido.

 Institución realiza validación de la remesa virtual (escaneado de documentos) dos veces a la semana al buzón
(buzonremesas2.groupbbva.com). Sólo en la semana de quincena y fin de mes no se realizan validaciones.
Recibe las remesas martes y jueves hasta las 10am y responde los miércoles y viernes a partir de las 5pm. Por lo
tanto las remesas a enviar al buzón indicado, deberán ser enviadas a más tardar a las 5pm del día anterior.

Volver al listado de Documentos

 Título presentación 19

Anexos – Documentación para Evaluación

9. Carta de Instrucción de Compra de Deuda 10. Carta Poder

Volver al listado de Documentos

 Título presentación 20

ANEXOS – Documentación para la evaluación

9. Estados de Cuenta de Bancos y Cooperativas

Cuota en cronograma S/ 623.80 y cuota en boleta S/ 643.80, diferencia S/20 que viene a ser el aporte de
socio de la cooperativa
Para el caso de las Cooperativas Coopac Interfinco Ltda y Cooperativa Finantel, estas incluyen en la boleta el aporte de socio,
por lo que para la evaluación se tomará como facultativo el importe de diferencia entre la cuota del cronograma y la boleta de
pago, para el ejemplo se subroga S/ 623.80 y se tiene como facultativo S/ 20 Volver al listado de Documentos
 Título presentación 21

ANEXOS – Documentación para la evaluación

10. Estados de Cuenta de Bancos y Cooperativas

Volver al listado de Documentos

 Para los casos de Interbank y Scotiabank ya no será necesario adjuntar los cronogramas, será suficiente con el reporte SBS
(Central de Información banco, Sentinel o equifax)
 Tener en cuenta que la provisión que seguirá tomándose en cuenta para la compra de deuda
 Título presentación 22

Anexos – Documentación para Evaluación

1.- Ingresos detallados en la Boleta 2.- Descuentos detallados en la boleta

•HABER BÁSICO ..............................................(Fijo) •AFP FONDOS PENSIONES ........................(Dscto de Ley)

•ASIGNACIÓN FAMILIAR .................................(Fijo) •AFP SEGUROS INVALIDEZ.........................(Dscto de Ley)
•PREST. ALIMENTARIAS...................................(Fijo) •AFP COMIS. VARIABLE...............................(Dscto de Ley)
•ASIGNACIÓN POR CARTERA……………… (Fijo) •IMP. RENTA 5TA CATEG..............................(Dscto de Ley)
•QUINCENA……………………………………….(Fijo) •EQUIPO CELULAR ......................................(Facultativo)
•MOVILIDAD COND. TRABAJO........................(Variable) •FONDO AYUDA MUTUA...............................(Facultativo)
•ASIG. ZONA GEOGRAFICA.............................(Variable) •DSCTO CONVENIO .....................................(Facultativo)
•BONIF PRODUCTIVIDAD.................................(Variable) •DSCTO APOYO VOLUNTARIO………………(Facultativo)
•BONIF SUPERVISIÓN.......................................(Variable) •DSCTO AUTORIZADO…………………………(Facultativo)
•BONIF POR CATEGORIA.................................(Variable)
•BONIF POR AGENCIA *………………………….(Variable)
Volver a los Datos de la Boleta

* Sólo es percibido por el Gerente de Agencia

 Título presentación 23

Anexos – Cálculo de Ingreso fijo e ingreso variable Calculadora Global

En el rubro de ingreso de la boleta, se identifica y agrupa por

01 separado los fijos y variables, hallando el total de cada uno

PASO
UNO Ingresos Fijos Ingresos Variables
Remuneración 2,900.00 Movilidad 200.00
Bono Por Categoría 550.00

Total Fijos S/ 2,900.00 Total Variable S/ 750.00

Siguiente
Total de Ingresos Bruto S/ 3,650
 Título presentación 24

Anexos – Cálculo de Ingreso fijo e ingreso variable Calculadora Global

02 Hallar la relación porcentual de cada tipo de ingresos con el

ingreso bruto.
PASO
DOS

Ingresos Fijos: (2,900 ÷3,650) ×100% = 79%

Ingresos Variables: (750÷3,650) ×100% = 21%

Siguiente
 Título presentación 25

Anexos – Cálculo de Ingreso fijo e ingreso variable Calculadora Global

Finalmente, esa misma relación porcentual se aplica a los

ingresos netos, así hallaremos el importe de los ingresos fijos y
03 variables.

2,067.65  Neto recibido

Enter Text 762.73  Préstamo descontado por planilla
Here (Comprándose)

Neto Recibido: 2,830.38

Ingresos Fijos (Neto): 79% × 2,830.38 = S/ 2,236.00

Ingresos Variables (Neto): 21% × 2,830.38 = S/ 594.38
Volver al listado de Documentos