COOPERATIVAS DE VIVIENDA

1.- INTRODUCCIÓN: El Cooperativismo en el mundo incluye diferentes ramas por eso las cooperativas se
clasifican de acuerdo a sus actividades en : de servicios, de consumo, multiactivas, de ahorro y crédito,
agropecuarias, de vivienda y otros.

El presente trabajo de investigación tiene como objetivo conocer sobre las características de las cooperativas
de vivienda, es decir, su administración, objetivos, requisitos, organización, operabilidad y otros aspectos
propios del ramo y también sobre la situación actual de estas organizaciones en Bolivia y comparar con algunas
experiencias similares en el mundo.

En la investigación realizada conocimos de una experiencia en cooperativismo de vivienda en Tarija y tomamos

información de una organización nacida en Uruguay con expansión en varios países incluido Bolivia como es el
Comité Articulador de Cooperativas de Vivienda por Ayuda Mutua (CACVAM).

2.- CONCEPTO Y CARACTERISTICAS DE COOPERATIVA DE VIVIENDA.- Una cooperativa de viviendas es una

entidad sin fines de lucro, formada por un grupo de personas que comparten básicamente la necesidad de una
vivienda y se unen para acceder a ella en las mejores condiciones de calidad y coste posible, por lo que las
viviendas se adquieren a un precio menor. (Domo Gestora, 2018) .

Una cooperativa de viviendas es una Asociación Voluntaria de personas bajo un régimen autónomo y
democrático que realiza gestión de acuerdo a las disposiciones de los socios dentro del marco legal y los
principios del cooperativismo, cumpliendo el objetivo social de mejorar el hábitat de las personas. El objetivo
social de las cooperativas de viviendas es el de ayudar a sus socios a adquirir o construir sus viviendas, o
también podríamos decir que el objetivo de estas cooperativas es el de proporcionar a sus socios viviendas,
terrenos u otros bienes inmuebles. (Figueroa, 2018) .

2.1.- El Cooperativismo de Vivienda. - El modelo de cooperativas de viviendas está vigente en diferentes países
y se convierte en una alternativa de desarrollo habitacional para personas de escasos recursos; como también
de apoyo al desarrollo social de los estados. Así por ejemplo en Uruguay, Chile, España.

2.1.1.- CHILE: Históricamente las cooperativas de vivienda chilenas han tenido un importante rol en el
desarrollo de la vivienda social de ese país. Las cooperativas de vivienda de Chile son reguladas por la Ley
General de Cooperativas y su actividad es fiscalizada por el Ministerio de Economía.

Actualmente las cooperativas de vivienda más importantes de Chile son INVICA-Provicoop y Conavicoop. En la
legislación chilena se distinguen cooperativas de vivienda cerradas y abiertas, es decir, de incorporación libre e
individual de los socios a los proyectos habitacionales que gestionan, de acuerdo a sus respectivos estatutos
sociales y a los requisitos financieros necesarios para la adquisición de la vivienda; y cerradas aquellas que
están dirigidas a grupos específicos de socios, el acceso no es libre a cualquier persona.

La experiencia habitual es que una vez adjudicada la vivienda, el socio deja de pertenecer a la cooperativa.

En Chile existen cooperativas de vivienda muy importante, entre las principales podemos citar a INVICA-
Provicoop y Conavicoop. En la legislación chilena se distinguen cooperativas de vivienda cerradas y abiertas,
siendo ambas organizaciones de tipo abierto, es decir, de incorporación libre e individual de los socios a los
proyectos habitacionales que gestionan, de acuerdo a sus respectivos estatutos sociales y a los requisitos
financieros necesarios para la adquisición de la vivienda (Wikipedia, 2018)

2.1.2.- ESPAÑA: Las cooperativas de viviendas se encuentran reguladas en el caso de España por la ley 27/1999
y sus Estatutos Sociales, debidamente inscritos en registros públicos, por los que se rige la vida de cooperativa
y determinan los derechos y obligaciones de los socios.

Beneficios fiscales

 Las cantidades que los socios aportan a la cooperativa para ser adjudicatarios de una vivienda son
deducibles en su declaración anual de la renta.
 Además, por ley, algunos actos jurídicos, necesarios para su actividad empresarial, están exentos del
pago de impuestos o se encuentran bonificados, lo que contribuye a disminuir el coste final de la
vivienda.
 La adquisición de una vivienda mediante cooperativa tampoco es incompatible con los beneficios
fiscales de la cuenta ahorro vivienda.

Beneficios económicos

Las viviendas promovidas en régimen de cooperativa cuentan, entre otros, con los siguientes beneficios
económicos: (Wikipedia, 2018)

 Precio. El precio final de las viviendas realizadas en régimen de cooperativas es muy inferior al de las
viviendas desarrolladas privados, al ser sus socios sobre los que revierte directamente el beneficio de
desarrollar la vivienda.
 Eliminación de la ganancia del privado. Al ser los socios cooperativistas quienes promueven la
ejecución de las viviendas, el beneficio del privado desaparece, lo que reduce de manera sustancial el
precio final de la vivienda.
 Adecuación de pagos.
 Financiación. Las cooperativas cuentan para el desarrollo de sus promociones de viviendas con el
interés de los bancos y cajas para la concesión de préstamos, que reducen las aportaciones que deben
realizar los socios antes de la escrituración de sus viviendas.

Constituida en 1988, por adaptación a la Ley de Cooperativas de 1987, CONCOVI (Confederación de

Cooperativas de Viviendas de España) es la única organización estatal del Cooperativismo de Viviendas de
España. Asocia a las cooperativas de viviendas a través de sus respectivas Federaciones y Uniones territoriales
de ámbito regional y a las directamente afiliadas por no existir un órgano federativo en su Comunidad
Autónoma. El objetivo principal de la Confederación es representar a las Entidades Cooperativas afiliadas en el
nivel nacional e internacional, defender los intereses generales de las mismas ante los Organismos e
Instituciones de la Administración Central del Estado y colaborar con otros agentes sociales dedicados a la
promoción de viviendas y a su rehabilitación, así como informar, divulgar y formar a las personas vinculadas al
Cooperativismo de Viviendas (CEPES CONFEDERACION ESPAÑOLA DE ECONOMIA SOCIAL, 2017).

3.- COMITÉ ARTICULADOR DE COOPERATIVAS DE VIVIENDA POR AYUDA MUTUA (CACVAM) .- Es una
organización de cooperativas de vivienda a nivel latinoamericano nacida en Uruguay, cuya característica es la
apoyar el cooperativismo de vivienda.

3.1.- ANTECEDENTES.- América Latina es la región más urbanizada y a la vez desigual del planeta, donde una
gran parte de la población vive precarizada y marginalizada. En respuesta, han nacido la Federación Uruguaya
de Cooperativas de Vivienda por Ayuda Mutua (FUCVAM) atendió esta problemática, no desde la perspectiva
del individuo que busca una casa propia, sino a través de grupos organizados que buscan resolver esta
problemática como es la de cubrir uno de los derechos humanos más básicos, el derecho a la vivienda en los
sectores populares que no contaban con ningún apoyo ni opciones para mejorar sus condiciones habitacionales
(Nexos, 2018).

El modelo de producción social del hábitat que defiende el Comité Articulador de Cooperativas de Vivienda por
Ayuda Mutua (CACVAM) surgió en Uruguay en los años sesenta, en Bolivia se ha focalizado en el departamento
de Cochabamba –en particular en los municipios de Cercado, Quillacollo, Vinto y Sipe Sipe, y el CACVAM busca
generar un movimiento cooperativista que abarque todos los departamentos del Estado Plurinacional de
Bolivia, formando grupos cooperativos y pre-cooperativos bajo los principios de propiedad colectiva, ayuda
mutua, autogestionada.

Los cooperativistas de Cochabamba, en su mayoría trabajadores del sector informal, no sólo tuvieron que abrir
el camino en un contexto institucional y económico dominado por la ideología de la casa propia a pesar de los
graves rezagos que existen en materia de vivienda, sino que tuvieron que adaptar un modelo surgido del
sindicalismo obrero a un país como Bolivia, de profunda raigambre indígena y campesina. ( CACVAM, 2015)

4.- EL CACVAM EN BOLIVIA.- El CACVAM es una organización conformada por cinco cooperativas de vivienda
fundadas en el departamento de Cochabamba. Tiene como objetivos consolidar el cooperativismo de vivienda
por ayuda mutua en el país, desarrollar procesos de incidencia con todas las instancias de gobiernos, asumir la
representación de las cooperativas y sus asociados y apoyar la conformación de nuevos grupos. Actualmente
está conformado por 93 familias distribuidas en 5 cooperativas:

 Cooperativa de Servicios de Vivienda por Ayuda Mutua Señor de Piñami (COVISEP).

 Cooperativa de Servicios de Usuarios de Vivienda “Virgen del Rosario” (COVIVIR)
 Cooperativa de Servicios de Vivienda Convento Molle Molle (COVICOM)
 Cooperativa de Servicios de Usuarios de Vivienda Sayariy Stda. (COSVAMS)
 Cooperativa de Servicios de Vivienda de Jóvenes (COVIJO)

4.1.- Importancia de la propiedad social / colectiva.- La propiedad colectiva tiene mucha importancia en tanto
garantiza la tenencia segura del suelo y las viviendas. La propiedad colectiva recupera la visión comunitaria de
la propiedad y su derecho a uso y goce, reafirma el derecho al suelo, vivienda y ciudad, a través de la
construcción de espacios colectivos.

4.2.- Ventajas.- Los/as asociados/as usan y habitan las viviendas y barrios por tiempo indefinido con la
posibilidad de heredar y/o ceder los derechos de uso a los/as hijos/as.
En caso de disolución de matrimonios o de unión libre concubinaria tiene preferencia para continuar en el uso
y goce de la vivienda, aquel conyugue o concubino/a que conserve la tenencia de los/as hijos/as.
La compra conjunta del terreno abarata costos y permite albergar a más familias, densificando y racionalizando
la utilización del suelo a través de espacios de uso individual adecuados y el alto aprovechamiento de las áreas
colectivas.
Se colectivizan estrategias de solidaridad, definiéndose mecanismos de apoyo entre cooperativistas en el pago
de la deuda.
La propiedad colectiva permite el desarrollo eficaz de la organización y su crecimiento en el tiempo.
4.3.- Las instancias de coordinación del CACVAM.- El CACVAM, tiene como la máxima instancia de decisión a la
Asamblea General de acuerdo a lo establecido en el reglamento. Está estructurada con base en la
representación de delegados elegidos en las Asambleas de cada Cooperativa de base.
Así, se conforma un plenario con representación de tres delegados/as por cooperativa, de los que uno de
ellos/as integra en Directorio del CACVAM, con funciones que duran dos años. La Directiva, compuesta por
mujeres y hombres, puede convocar asambleas generales y mantiene reuniones semanales en las cuales cada
representante tiene voz y voto. Por último, el propio Comité cuenta con una técnica de base, con quien se
coordina el trabajo de gestión, incidencia y difusión del modelo.

4.4.- Relacionan las cooperativas a nivel nacional y regional.- En el ámbito nacional, se relaciona
principalmente con el Viceministerio de Vivienda y Urbanismo, la Agencia Estatal de Vivienda, el Viceministerio
de Coordinación de Movimientos Sociales y, por otro lado, con el Ministerio de Trabajo a través de la Autoridad
de Fiscalización de las Cooperativas (AFCOOP), instancias decisivas para la consolidación del modelo en Bolivia.
Así mismo, el CACVAM es parte de la Confederación Nacional de Cooperativas de Bolivia (CONCOBOL).
A nivel departamental se articula con los gobiernos municipales, dentro el impulso de una propuesta para la
creación de Bancos de tierra municipal, y con la Agencia Estatal de Vivienda, Regional Cochabamba; para
canalizar el financiamiento hacia las cooperativas. (CACVAM, 2017)

1. PLAN OPERATIVO:
El proceso de planeación.- El Equipo de Asesoramiento Técnico al Modelo – EAT, es la instancia encargada de
trabajar en el proceso técnico constructivo. Así mismo, es responsable de la formación y consolidación de
grupos cooperativos capaces de gestionar los aspectos físico-ambientales, sociales, jurídicos y contables de una
obra. Tanto el barrio como la vivienda son proyectadas participativamente, contemplando además el
equipamiento comunitario y su integración a la estructura urbana de la ciudad.

Los actores del apoyo técnico.- Los Equipos de Asesoramiento Técnico apoyan la organización, formación,
capacitación y constitución de cooperativas de vivienda, así como la adquisición del lote de terreno donde se
emplazará el barrio cooperativo; la construcción de las viviendas y la consolidación del hábitat: servicios
básicos (agua, alcantarillado, luz, desagüe pluvial), equipamiento comunitario (acondicionamiento de áreas
verdes, recreativas e infraestructura deportiva y comunitaria) y en la preparación para la etapa de habitación y
convivencia.

El financiamiento de los proyectos.- Dada la importancia que se ha generado de impulsar el Modelo en Bolivia
con fondos del Estado, la Agencia Estatal de Vivienda financiará el proyecto piloto a través de un subsidio que
involucra el 70% de aporte estatal y 30% de contraparte de las familias cooperativistas. (CACVAM, 2017)

6.- COOPERATIVISMO DE VIVIENDA EN TARIJA.- El cooperativismo de vivienda en Tarija tiene como referencia
a la Cooperativa Madre y Maestra, la misma que en sus inicios tenía el modelo de multiactiva y entre sus
actividades como tal desarrollo labores de consumo, de ahorro y crédito y de vivienda; las diferentes
situaciones de regulación legal hicieron de que esta organización se reduzca al ahorro y crédito.

“La sección de vivienda inició en la cooperativa Madre y Maestra, por la necesidad de sus socios y ante las
pocas oportunidades que brindaban las entidades o empresas y el Estado para tener una vivienda” señala el
Lic. Alex Lizarazu ex gerente de la cooperativa Madre y Maestra. El padre compraba los terrenos y los socios
adjudicaba los terrenos, pero los socios no tenían la oportunidad de construir sus casas, y como el padre tenía
la fábrica de cerámica, la fábrica de mosaico y la fábrica de carpintería había la opción de poder construir.
(Lizarazu, 2018).

Los principales principios que se practicaba en la cooperativa Madre y Maestra fueron los de ayuda mutua y
bien social; Al socio que tuvo la idea de esta actividad, el reverendo Bartolome Attard le regaló una vivienda, la
misma que hasta la fecha subsiste (frente al ex parque zoológico) sin que se le haya practicado ninguna
refacción. (Lizarazu, 2018).

La cooperativa Madre y Maestra realizo proyectos de vivienda como el Plan de vivienda barrio el Carmen, plan
de vivienda barrio juan XXIII, plan de vivienda plan alemán, posterior a la muerte del padre se realizó una
urbanización con su nombre barrio Bartolomé Atar ahí se realizó 120 viviendas.

También desarrolló otros proyectos, para los socios que no podían pagar lote y construcción, la cooperativa
compraba lotes en cantidad y vendía a bajos precios a sus socios, para que ellos por su cuenta construyeran
como es el caso de los barrios Juan Nicolai A, Juan Nicolai B y 14 de febrero. (Lizarazu, 2018).

Por otro lado realizó la construcción de viviendas individuales financiadas por la cooperativa a bajos intereses.

6.1. PARTICIPACION DEL ESTADO.- El padre Bartolomé Attard (fundador de la cooperativa) conseguía ayuda de
entidades nacionales como del CONAVI (Consejo Nacional de vivienda), también bajo el amparo del
cooperativismo, ya que de no había otra manera de llegar a esas instancias de manera particular o individual.

La cooperativa era regulada por INALCO (Instituto Nacional de Cooperativas) y estaba afiliada a FENACRE
(Federación Nacional de Cooperativas de ahorro y Crédito).

6.2. AYUDA INTERNACIONAL.- El padre gestionaba ayuda internacional para construir iglesias, clínicas,
auditorios, bolsa de estudios para hijos de socios, así tenemos la clínica Cometa y el auditorio de la cooperativa
en la Av. Panamericana al lado del tránsito y albergues estudiantiles en Sucre, Salta, La Paz y en el barrio El
Carmen de Tarija.

Bibliografía:
CACVAM. (7 de enero de 2015). https://produccionsocialhabitat.wordpress.com. Recuperado el 27 de abril de
2018, de http://www.cacvam.org:
https://produccionsocialhabitat.wordpress.com/galeria-de-casos/cacvam/

CACVAM. (2017). http://www.cacvam.org. Recuperado el 27 de ABRIL de 2018, de

https://psh.urbamonde.org/#/es/support_actor/4

CEPES CONFEDERACION ESPAÑOLA DE ECONOMIA SOCIAL. (2017). https://www.cepes.es. Recuperado el 27 de

abril de 2018, de https://www.cepes.es/principal/members/85_confederacion-cooperativas-viviendas-
espana-concovi

Domo Gestora. (2018). https://domogestora.com/. Recuperado el 11 de mayo de 2018, de

https://domogestora.com/que-es-una-cooperativa-de-viviendas/

Figueroa, G. (27 de abril de 2018). Cooperativas de Vivienda. (Marina Sánchez, Entrevistador)

Lizarazu, A. (6 de mayo de 2018). La Cooperativa Madre y Maestra. (Armella, Sánchez, Montalvo,

Entrevistadores)
Nexos. (10 de abril de 2018). nexos.com.mx. Recuperado el 27 de abril de 2018, de
https://labrujula.nexos.com.mx/?p=1797

Wikipedia. (2018). https://es.wikipedia.org/. Recuperado el 27 de ABRIL de 2018, de https://es.wikipedia.org:

https://es.wikipedia.org/wiki/Cooperativa_de_vivienda