El documento analiza el acceso limitado al crédito en Ecuador. Menciona que solo el 19% de los ecuatorianos han podido acceder a préstamos, muy por debajo del promedio regional del 25%. Explica que la mayoría de la población debe recurrir a créditos informales con tasas de interés muy altas. Finalmente, critica las propuestas de reducir las tasas de interés por ley, argumentando que esto en realidad reduciría el acceso al crédito.
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El documento analiza el acceso limitado al crédito en Ecuador. Menciona que solo el 19% de los ecuatorianos han podido acceder a préstamos, muy por debajo del promedio regional del 25%. Explica que la mayoría de la población debe recurrir a créditos informales con tasas de interés muy altas. Finalmente, critica las propuestas de reducir las tasas de interés por ley, argumentando que esto en realidad reduciría el acceso al crédito.
El documento analiza el acceso limitado al crédito en Ecuador. Menciona que solo el 19% de los ecuatorianos han podido acceder a préstamos, muy por debajo del promedio regional del 25%. Explica que la mayoría de la población debe recurrir a créditos informales con tasas de interés muy altas. Finalmente, critica las propuestas de reducir las tasas de interés por ley, argumentando que esto en realidad reduciría el acceso al crédito.
El documento analiza el acceso limitado al crédito en Ecuador. Menciona que solo el 19% de los ecuatorianos han podido acceder a préstamos, muy por debajo del promedio regional del 25%. Explica que la mayoría de la población debe recurrir a créditos informales con tasas de interés muy altas. Finalmente, critica las propuestas de reducir las tasas de interés por ley, argumentando que esto en realidad reduciría el acceso al crédito.
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Unidad Educativa Fiscomisional Fe y
Alegría
Tema: Análisis De Lectura Integrantes: Justin Velásquez Domenica Gutiérrez Nahomy Palma Johnny Zambrano Yudith García Jostin Dela Cruz Annette Mite 2023-2024 Glosario
Buro de Crédito: Un buró de crédito es una empresa que recoge información crediticia y la pone a disposición de entidades financieras que prestan dinero, así como por otras empresas que ofrecen bienes o servicios con pago a crédito en el mercado a fin de que puedan evaluar si una persona es un buen o mal pagador de sus obligaciones.
Equifax: Es el servicio auxiliar de las actividades financieras que, mediante la
recepción de información de riesgos crediticios, el mantenimiento, análisis y procesamiento de la misma, permite a los usuarios del servicio identificar adecuadamente a una persona y evaluar su riesgo crediticio
Patrimonio: Conjunto de bienes, derechos y obligaciones que tiene una persona o
empresa. Los Bienes son los elementos materiales e inmateriales con que cuenta la empresa. Por ejemplo, la maquinaria, el dinero que tenga en caja, las existencias de productos o los locales que posea.
Persona Natural: Una persona natural toma cuenta propia o responsabilidad total de las obligaciones de la empresa, mientras que en el caso de la persona jurídica limita su responsabilidad a los bienes de la empresa, sin tomar partido personal.
Legislación: La legislación es la ley que ha sido creada por un legislativo u otro órgano de gobierno. El término puede referirse a una sola ley, o al cuerpo colectivo de leyes promulgadas, mientras que "estatuto" también se utiliza para referirse a una sola ley. Argumentación del Articulo En concreto, solo el 19% de los ecuatorianos en edad de trabajar han podido beneficiarse de un préstamo. Ese nivel ni siquiera alcanza la media regional del 25%, y refleja claramente el largo camino que le queda por recorrer al país para mejorar la inclusión financiera. Blanca Rivera, economista e investigadora en temas de educación financiera, explicó que, en el último informe del Banco Mundial (BM) sobre las facilidades para hacer negocios, Ecuador ocupó el puesto 112 entre 164 economías analizadas con respecto al acceso de los ciudadanos al crédito. Lamentablemente, en el país hay gente que está necesitando financiamiento, pero que no está accediendo al crédito en el sistema financiero formal. Esta dura realidad fue reflejada en el informe Global Findex del Banco Mundial, en la que se establece que, a 2021, solo dos de cada 10 personas accedían a financiamiento formal en el sistema financiero ecuatoriano. Mientras que las ocho personas restantes, posiblemente, están cayendo en el chulco para financiarse, pagando tasas de interés de 1.200% anual en promedio, según un estudio de Equifax (2021). Algunas veces escuchamos a políticos o dirigentes que aseguran que lo que hay que hacer es aprobar una ley para obligar a los bancos a bajar las tasas de interés, y que, con esta medida, la gente podrá acceder a créditos más baratos y de esa forma cumplir sus proyectos. Este tipo de propuestas de reducir por ley las tasas para que más personas accedan a financiamiento, en realidad lo reduce. Aunque el espíritu y la intención detrás de fijar límites, e incluso de reducir las tasas de interés, es ayudar a dinamizar el crédito, lo que sucede en la práctica es todo lo contrario. En el artículo se observa que dice que más de dos tercios de los ecuatorianos no tiene acceso a créditos de entidades financieras reguladas, es decir les toca optar por créditos informales con tasas de interés altos y sin ninguna seguridad a la hora de hacer el crédito. Hace referencia y está fundamentado ya que ha habido estudios por empresas del exterior como Equifax que demuestra lo sucedido, dice que el 60% de la población corresponde a una clase vulnerable, con unos ingresos insuficientes.
Sector Agricola Uno de los sectores más afectados por esta realidad es el agrícola. Así, por ejemplo, durante 2021, Banecuador, la Corporación Financiera Nacional (CFN), y toda la red de bancos y cooperativas privadas, entregaron más de $423 millones en préstamos; pero esa cantidad de recursos solo benefició al 10% de los productores del campo.
En el caso del pan, el 1 centavo de dólar no le alcanzaría al panadero a cubrir los costos de producción de ese alimento, como el costo de la harina, de la mantequilla, del aceite, de los huevos, de la leche; el pago del arriendo del local, de los servicios básicos; así como el pago a los trabajadores, entre otros. Es decir, el panadero perdería cada vez que venda una unidad de pan.
En el caso de la camioneta 4×4 sucedería algo parecido. Al vendedor no le alcanzarían
los 5.000 dólares para importar la camioneta 4×4 de la empresa automotriz del extranjero, en donde cuesta más de USD 20.000. Los USD 5.000 tampoco le alcanzarían para que el dueño de la concesionaria en Ecuador pague a sus trabajadores y el mantenimiento del lugar. Eso significaría que el vendedor de las camionetas 4×4 tampoco podría cubrir sus costos.
Exactamente lo mismo sucedería con la tasa de interés que cobra un banco por prestar dinero -de los depositantes- a través de un crédito.
Entonces, al igual que en otros productos, no es conveniente para la economía bajar -por ley- las tasas de interés, porque provocaría escasez de crédito, restringiendo su acceso, sobre todo, a quienes más lo necesitan. CRITICA AL ARTICULO
En mi punto de vista, la economía del país y el bajo ingreso de los ciudadanos tienen mucho que ver con la tasa elevada de morosidad, y por lo consiguiente, llevar a las personas al crédito informal.
En los últimos 5 años ha habido un incremento de bancarización importante del país, ya
que por lo que pude leer, en 2017 el 51% de los ecuatorianos estaba en el sistema financiero y tenía una cuenta bancaria. Pero, en el 2021, habría aumentado al 64% de la población. Si bien Llerena recalca que el aumento ha sido positivo, todavía están excluidas 4.1 millones de personas que no acceden a productos y servicios financieros formales en Ecuador.
Entre las principales razones por las que impiden la bancarización están:
*El 28% considera que los servicios financieros son muy caros.
*El 23% asegura que no tiene los fondos suficientes.
*El 19% explica que un miembro de la familia ya tiene una cuenta.
*El 18% dice que la institución financiera está muy lejos.
*El 14% no tiene la documentación necesaria.
*El 14% por falta de confianza en las instituciones bancarias.
