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INFORME DE

GESTION DE CREDITOS Y COBRANZAS

Curso: GESTION DE CRÉDITOS


Profesor: CESAR ERNESTO MARTINEZ/SAN MIGUEL
Alumno:
 Katherine Vega Mallqui
 Estefany Brighit Ruiz Quiroz
 Paola Pucuhayla Ancalle
 Joe Luis ccasani Sanchez

2024
Índice

1°Introducción
2° Revisar, organizar y analizar la base de datos de un determinado número de
clientes MYPE en formato EXCEL para proceder a segmentarlos y clasificarlos
por antigüedad, tipo y volumen de deuda, estado de garantías, calificación de
riesgo, saldos vencidos e indicadores de calidad de cartera
_____________________________________________________________2
3° Responder:
______________________________________________________3

3.2. ¿En qué estado se encuentra la segmentación de la cartera? Sustente su


respuesta
_________________________________________________________3.2

3.3. ¿A cuánto asciende el volumen de colocaciones de toda la cartera?


________3.3

3.4. ¿A cuánto asciende el volumen de las colocaciones sin garantías de toda


la cartera?
___________________________________________________________3.4

3.5. ¿Cuál es el estado de los indicadores de calidad de la cartera?


___________3.5

3.6. ¿Qué acciones tomarían para mejorar los indicadores de calidad de la


cartera?
____________________________________________________________3.6
Resolución del Caso
1.Revisar, organizar y analizar la base de datos de un determinado
número de clientes MYPE en formato EXCEL para proceder a
segmentarlos y clasificarlos por antigüedad, tipo y volumen de deuda,
estado de garantías, calificación de riesgo, saldos vencidos e indicadores
de calidad de cartera.

Según su antigüedad:

Según su deuda:

Según el riesgo:
Según el estado de garantías:

Datos generales:

2. Responder:
a. ¿En qué estado se encuentra la segmentación de la cartera? Sustente
su respuesta

La segmentación de la cartera se encuentra en la situación de riesgo normal en


un 83.37% respecto al monto total, lo que nos da a entender dentro de los
parámetros esperados para el Banco CERTUS.
Además, de que en mayoría de los clientes corresponden a esta situación con
128 personas equivalentes al 86% respecto al total, dando como sugerencia
que estos clientes cumplan con sus obligaciones crediticias de manera
adecuada
b. ¿A cuánto asciende el volumen de colocaciones de toda la cartera?
El volumen de la cartera asciende a 1 246.891 soles correspondiente al periodo
en que se está realización la gestión de esta cartera de créditos del Banco
CERTUS.
Dándonos a entender la representación de los prestamos concebidos por esta
entidad financiera. Para que nosotros realicemos métricas esenciales que
nos van a proporcionar información clave sobre la actividad crediticia.
c. ¿A cuánto asciende el volumen de las colocaciones sin garantías de
toda la cartera?

Al realizar la gestión de la cartera crediticia nos percatamos que todos los


deudores de los créditos no tienen ningún tipo de garantía en donde concierne
el monto total de la cartera de más de 1 200 mil soles. Dándonos a conocer
que la institución financiera va asumir riesgos, en donde se va tener que
percatar las provisiones correspondientes a la tabla 1 que son sin garantía
diferenciándolos de las genéricas y específicas que corresponden el monto de
10394 y 66 459 respectivamente.
d. ¿Cuál es el estado de los indicadores de calidad de la cartera?

Para realizar los indicadores de calidad se ha enfocado en los índices de


morosidad tanto de la cartera atrasada como la cartera pesada en donde
se tuvo como resultado el 17.51% y el 11.93% respectivamente, reflejándonos
un buena salud financiera y eficacia en la gestión crediticia de la institución
financiera.
Para desarrollar los indicadores de cobertura nos vamos a enfocar
principalmente en las provisiones que tiene la institución para hacer frente ante
los posibles incumplimientos de pagos, tanto de la cartera retrasada y pesada
donde se obtuvo del 34.83% y 51.14%, reflejando que la empresa puede cubrir
algunas perdidas esperados debido a los préstamos en mora.
e. ¿Qué acciones tomarían para mejorar los indicadores de calidad de la
cartera?
 Realizar capacitaciones de comunicación efectiva a los
trabajadores con los clientes
Al ser una institución nosotros tenemos que apoyas a los agentes de cobranza
que estén preparados ante estas situaciones de morosidad y retraso de pagos,
además puedan prevenir a los clientes mediante mensajes o llamadas
informándole sobre sus pagos de sus créditos, con el objetivo de mejorar el
estado del índice de la cartera.
 Crear campañas de premiación a clientes que cumplen con sus
pagos
Como una institución financiera se tiene que fomentar a los clientes con una
buena educación financiera, para ello se va a recurrir a premios en efectivo o
pagando uno de sus créditos correspondientes a un mes
dándole como beneficios mantener su historial crediticio de manera positiva y
siendo una persona responsable.
 Brindar facilidades de pago en los créditos a los clientes
Los clientes en ocasiones no tienen el dinero suficiente para poder su crédito o
el tiempo que se les da no es suficiente, es por ello por lo que les quiere dar
opciones flexibles en sus pagos como las extensiones de los plazos o
reestructuración de deudas para así lograr el cumplimiento de sus pagos y
reducir la morosidad.
 Enviar actualizaciones personalizadas del estado cuenta al cliente
Para mejorar los indicadores de cuentas, se va a entregar de manera digital ya
sea correo o wsp donde se va a detallar el monto que va adeudado, los pagos
realizados y los vencimientos próximos y con información relevante, con el
objetivo de mantener a los clientes informados de manera personalizada.
a. Sobre la base de datos ya segmentada elaborará una campaña
comercial de colocación de productos financieros MYPE, definiendo
metas comerciales que permitan optimizar los indicadores de gestión de
cartera.
Campaña "Emprende Plus MYPE"
Objetivo: Aumentar la colocación de productos financieros en un 20% en el
próximo trimestre
Características:
Ofrecer créditos con tasas competitivas: Se va a ofrecer financiamiento
enfocado en proveer recursos a las empresas para que continúen con sus
operaciones. El monto de estos créditos van a abarcar un monto mínimo de 20
mil a 300 mil soles, para que le pueda permitir el pago de sus proveedores y
otros compromisos inmediatos, como el pago de su nómina. Además, se va
ofrecer tasas competitivas específicamente en el TCEA que van estar entre los
8% y 12% anual, los cuales van a ser más bajas que las de un crédito bancario
tradicional, lo que va representar un riesgo menor de endeudamiento.

Incluye asesoramiento financiero personalizado: Se va a empezar con una


evaluación exhaustiva de la situación financiera de la empresa, incluyendo sus
ingresos, gastos, gastos, activos y pasivos. Esto nos va a permitir tener una
comprensión clara para así poder identificar oportunidades y áreas de mejora.
Promover educación para las MYPE: Los talleres y programas de educación
financiera pueden ayudar a las MYPE a aprender sobre conceptos básicos
como administrar su dinero y sus finanzas personales.
Beneficios
Aumento de la rentabilidad y estabilidad financiera
Acceso a financiamiento para el crecimiento empresarial
Mejora en la gestión financiera de las MYPE
Requisitos para cumplir
Demostrar a través de documentos las deudas pendientes y ser parte de una
empresa MYPE.
Participar de los programas y talleres de educación financiera al menos tres
veces
Tener el DNI por parte del solicitante de forma presencial para acceder esta
campaña.
Metas Comerciales
Captar al menos 100 nuevas cuentas de ahorro: Para poder realizar esta
campaña se quiere obtener captaciones por parte de los superavitarios en
donde ellos van a obtener beneficios a través de la TREA en un 8% en los 180
dias en las cuentas depósito a plazo.
Otorgar 50 créditos a emprendedores MYPE: Con el fin de poder impactar
de manera positiva los indicadores de calidad y que la entidad pueda obtener
ingresos elevados y no tener los riesgos de liquidez
se quiere lograr esta meta para así poder seguir con sus actividades
financieras.
Impacto en la cartera
La captación de nuevos clientes incrementando en un gran numero en la
cartera de la entidad: Las características y beneficios por parte de esta
campaña ha podido ser recibido de buena manera por parte de nuestros
nuevos deficitarios
teniendo un impacto en el crecimiento de la cartera y generar mayores ingresos
con los plazos que accedieron durante este periodo 2024 y 2025.
Cambios de indicadores de calidad
Índices de morosidad: Después de haber establecido esta campaña y haber
podido establecer metas comerciales que se están llegando a cumplir, el índice
de morosidad de la cartera atrasada ha disminuido en un 5% respecto al
17.51%
pasando solo al 12.51%. Donde se logró que los clientes puedan poder pagar
con sus días de atrasos y cumplir de manera eficiente sus deudas con
nosotros. El índice de morosidad de cartera pesada también se obtuvo una
disminución del 6% respecto al anterior, teniendo solamente el 5.93%
indicándonos una mejor calidad crediticia de la cartera.
b. Sobre la base de datos ya segmentada diseñará un plan de
recuperación de créditos vencidos que permitan optimizar los indicadores
de gestión de cartera
Comunicación efectiva con el cliente: Mantener una comunicación clara,
respetuosa y oportuna con los clientes puede ayudar a prevenir retrasos en los
pagos y a resolver problemas antes de que se conviertan en problemas
mayores. Esto incluye el uso de diferentes canales de comunicación, como
correo electrónico, SMS, WhatsApp e incluso llamadas telefónicas
Ofrecer opciones de pago flexibles: Ofrecer diferentes opciones de pago,
como planes de pago a largo plazo, descuentos por pago anticipado o la
posibilidad de aplazar pagos, puede ayudar a los clientes a cumplir con sus
obligaciones financieras y a mejorar la tasa de recuperación de la cartera
Segmentación de la cartera de cobranza: Esta estrategia implica dividir la
cartera en diferentes categorías según el nivel de riesgo, el plazo de
vencimiento y otros factores relevantes. Esto permite aplicar diferentes técnicas
de cobranza a cada segmento, optimizando los recursos y mejorando la
efectividad de la gestión de cobranza
Automatización de procesos: La automatización de procesos financieros,
como el envío de recordatorios de pago, la gestión de pagos y la actualización
de registros, puede mejorar significativamente la eficiencia y la eficacia de la
gestión de cobranza
Análisis de datos y métricas: El uso de datos y métricas para monitorear y
evaluar la gestión de cobranza puede ayudar a identificar tendencias,
oportunidades y desafíos. Esto incluye el seguimiento de indicadores clave,
como el tiempo promedio de cobro, la tasa de recuperación y el nivel de
morosidad

Conclusión

En conclusión, la cartera crediticia del Banco CERTUS muestra indicadores


sólidos, con un volumen significativo de colocaciones y bajos niveles de
morosidad. Se han propuesto acciones concretas para mejorar aún más la
calidad de la cartera y maximizar la eficiencia en la gestión crediticia,
incluyendo una campaña comercial dirigida a MYPEs y un plan de
recuperación de créditos vencidos. Estas medidas buscan fortalecer la
posición del banco en el mercado financiero y garantizar un crecimiento
sostenible en el futuro.

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