ADMINISTRACIÓN DE NEGOCIOS BANCARIOS Y FINANCIEROS

CURSO:

GESTIÓN DE CRÉDITOS Y COBRANZAS

CASO:

Gestión de cartera de clientes del Banco CERTUS

Autores:

Caritimari Tuesta Fatima

Guillén Duran Heleny

Guillén Duran Yesenia

Hipólito Yanqui Alondra

Maza Ramón Andres

Sánchez Trevejo David

CICLO:

IV

Docente de la Asignatura:

Sandibell Estrada Ponte

Año

2024
 Gestión de créditos y Cobranzas

INTRODUCCIÓN
El Banco CERTUS se encuentra en un momento clave en su estrategia de
crecimiento, especialmente en el segmento de las micro y pequeñas empresas
(MYPE). Con el aumento de la competencia de diversas entidades financieras,
desde bancos tradicionales hasta edpymes y cajas municipales, el banco busca
fortalecer su presencia en este mercado. La meta es incrementar la colocación de
créditos, manteniendo al mismo tiempo un control riguroso del riesgo y asegurando
la calidad de la cartera de clientes.

En este contexto, el Sr. Luis Ramírez, funcionario de negocios MYPE, ha sido

asignado a una nueva cartera de clientes en el distrito de San Juan de Lurigancho.
Su tarea es analizar la situación actual de esta cartera y proponer acciones
concretas para mejorarla. Esto incluye la formulación de una campaña de
colocación de créditos, así como la evaluación de los indicadores de calidad que
reflejan la salud financiera del banco en este segmento.

Este caso integral se centra en identificar oportunidades para aumentar las

colocaciones de crédito y mejorar la calidad de la cartera, lo que es fundamental no
solo para el crecimiento del banco, sino también para apoyar a las pequeñas y
medianas empresas que son vitales para la economía del país. A través de un
análisis detallado y propuestas estratégicas, se busca encontrar el equilibrio entre
un crecimiento sostenido y una gestión de riesgos eficiente.

➢ CASO INTEGRAL: Gestión de cartera de clientes del Banco CERTUS

Actualmente el banco CERTUS desea incrementar su participación de
mercado en la colocación de créditos en el segmento MYPE dado el incremento de
nuevos competidores que van desde la banca tradicional hasta Edpymes y Cajas
Municipales. Asimismo, desea mantener óptimos índices de riesgo y calidad de
cartera que permita asegurar la rentabilidad esperada por el directorio en este
segmento.
Frente a esta determinación, se desea establecer mejores políticas de control
del riesgo en todas las carteras asignadas a los funcionarios sin perder el apetito
comercial que asegure el incremento de su participación en este segmento tan
relevante en el sector empresarial del país.
 Gestión de créditos y Cobranzas

El Sr. Luis Ramirez, se desempeña como funcionario de negocios MYPE en

el Banco CERTUS y, hasta la fecha, se le ha asignado una nueva cartera de clientes
del distrito de San Juan de Lurigancho. Luis como parte de sus funciones necesita
determinar el estado de su cartera.

Finalmente, frente al caso propuesto en la Actividad 1 y la base de datos, se

debe realizar un informe de análisis de cartera de acuerdo a las indicaciones
planteadas en el presente documento.
a) Elaborar una propuesta de campaña de colocación que impacte en un
determinado número de operaciones de crédito. Luego elaborar un
informe describiendo la nueva situación de la cartera y su impacto en
los indicadores de calidad.
➢ Propuesta de Campaña de Colocación: "Impulso MYPE Lima
Norte crece con su gente "
○ Objetivo: Incrementar las colocaciones de crédito en el
segmento MYPE en Todo Lima Norte , mejorando la calidad de
la cartera y los indicadores de riesgo.
➢ Productos Financieros:
1. Línea Tarjeta de Capital de Trabajo "Impulsa Gamarra"
2. Crédito Estacional "Oportunidad Callao"
3. Campaña puntual "Avanza Seguro Puente Piedra"
4. Leasing "Utiliza sin gastar"
5. Préstamo Multipropósito "Préstamo Expansión"
➢ Estrategia
1. Segmentación de clientes MYPE en diferentes zonas de Lima
norte por sector y tamaño.
 Gestión de créditos y Cobranzas

2. Personalización de ofertas según las necesidades específicas

de cada segmento.
3. Implementación de un proceso de evaluación de riesgo más
eficiente.
4. Campaña de marketing digital y presencial en zonas
comerciales clave de las diferentes Zonas de Lima Norte que
han seleccionado .
➢ Metas de Colocación
● Incrementar las colocaciones en un 20% en los próximos 3
meses.
● Lograr 100 nuevas operaciones de crédito.
● Mantener una tasa de morosidad por debajo del 3%.

b) ¿A cuánto asciende el volumen de las nuevas colocaciones de crédito?

● Cartera Anterior: Antes, el banco tenía préstamos en cuotas y línea
de tarjeta de capital de trabajo a microempresas y pequeñas empresas
por un total de 4,652,229.
● Cartera Nueva: Ahora, se han agregado nuevos productos como
○ Linea Tarjeta de Capital de Trabajo “impulsa Gamarra”
○ Crédito Estacional : Oportunidad Callao
○ Campaña puntual: “Avanza Seguro Puente Piedra”
○ Leasing “Utiliza sin gastar”
○ Préstamo Multipropósito “Préstamo Expansión”
que suman 2,462,683.
● Cálculo del Total:
4,652,229 + 2,462,683 = 7,114,912
UD Gestión de Créditos y Cobranzas
c) ¿Cuántas nuevas operaciones de créditos le debemos solicitar una
garantía real?
En nuestra cartera actual contamos con 107 clientes que ya tienen garantías.
Los productos como leasing y Multipropósito exigen garantías reales
preferidas, mientras que el factoring también utiliza esta modalidad. Por otro
lado, la tarjeta de crédito empresarial usa una garantía autoliquidable, y las
 Gestión de créditos y Cobranzas

campañas estacionales y puntuales están respaldadas por garantías no

preferidas. Para nuevas operaciones de mayor riesgo, seguiría usando
garantías reales preferidas, asegurando así un respaldo adecuado.
Es importante solicitar garantías porque reducen el riesgo para la entidad
financiera, permitiendo acceder a mejores condiciones de crédito y
asegurando respaldo en caso de impago.
Esto protege a ambas partes y facilita el otorgamiento de montos mayores.

d) ¿Cuál es el estado de los nuevos indicadores de calidad de la cartera?

Morosidad de la cartera atrasada (3%): Este porcentaje indica que solo el
3% de nuestros clientes tienen pagos atrasados. Nuestros clientes están
cumpliendo con sus obligaciones. Un nivel bajo de morosidad es positivo y
sugiere que la mayoría de nuestros clientes son solventes.

Cartera refinanciada y reestructurada (5%): Esto significa que el 5% de

nuestra cartera ha tenido que ser refinanciada o reestructurada debido a
problemas en los pagos. Si bien es un porcentaje relativamente bajo, indica
que hay algunos clientes que están enfrentando dificultades financieras. Es
importante monitorear este grupo, ya que podría aumentar si las condiciones
económicas cambian.

Morosidad de la cartera de alto riesgo (8%): Un 8% de morosidad en esta

cartera sugiere que estos clientes tienen un mayor riesgo de impago. Es
fundamental analizar por qué estos clientes son considerados de alto riesgo y
si es posible implementar estrategias para mitigar este riesgo, como mejorar
la evaluación crediticia o ofrecer asesoría financiera.

Morosidad de la cartera pesada (5%): La morosidad en esta cartera es del

5%, lo que podría implicar que hay un grupo de clientes con deudas más
significativas. Aunque no es el nivel más alto, es un área que requiere
atención, especialmente en comparación con la cartera en general.

e) ¿Qué otras acciones aparte de la campaña de colocación de créditos

tomarían para mejorar los indicadores de calidad de la cartera?
 Gestión de créditos y Cobranzas

➔ Evaluación Integral del Riesgo:

● Acción: Realizar evaluaciones exhaustivas del riesgo crediticio,
considerando factores como la solvencia del prestatario y el contexto
económico.
● Ejemplo: El Banco Nacional de México (Banorte) utiliza modelos
avanzados para evaluar el riesgo crediticio, lo que les permite tomar
decisiones más informadas sobre la concesión de créditos

1) ¿Qué es un Score Crediticio?

El score crediticio es un número que muestra qué tan probable es que una
persona pague un préstamo a tiempo. Este puntaje se calcula teniendo en cuenta
diferentes aspectos de su historial financiero, como:
2) ¿Cómo se calcula?
● Historial de Pagos: Se analiza si ha pagado deudas a tiempo.
● Monto de deudas: Se compara el total de deudas con los ingresos del
cliente.
● Antigüedad del Crédito: Se evalúa el tiempo que tiene cuentas de
crédito.
● Nuevas Solicitudes: Se considera cuántas veces ha solicitado crédito
en poco tiempo.
3) ¿Por qué es importante?
Ayuda a Banorte a decidir si aprueba un crédito; un score alto indica un buen
pagador y un score bajo sugiere mayor riesgo de impago.
○ Proceso de Evaluación: Al solicitar un crédito, Banorte revisa el score. Un
puntaje favorable puede resultar en mejores condiciones, mientras que uno
bajo puede llevar a rechazos o condiciones más estrictas.
○ Beneficios para el Cliente: Conocer su score permite a los clientes mejorar su
situación financiera, pagar deudas a tiempo y acceder a mejores productos
financieros en el futuro.

➢ Modelos de Análisis Predictivo

4) ¿Qué son?
 Gestión de créditos y Cobranzas

Son herramientas que ayudan a predecir si alguien probablemente no pagará

un préstamo.

5) ¿Cómo Funcionan?
● Técnicas Estadísticas: Utilizan fórmulas matemáticas para analizar
información de clientes pasados. Por ejemplo, si un cliente tuvo
problemas para pagar en el pasado, ese dato se considera en la
predicción.
● Algoritmos de Aprendizaje Automático: Son programas que
"aprenden" de los datos. Cuantos más datos reciben, más precisas se
vuelven sus predicciones.
6) ¿Qué Analizan?
○ Patrones en Datos Históricos: Examina información de pagos
anteriores para encontrar comportamientos comunes. Por ejemplo, si
muchas personas empiezan a retrasar sus pagos en un mes
específico, eso podría ser una señal de advertencia.
○ Cambios en Comportamiento: Si un cliente que normalmente paga a
tiempo empieza a tardarse, esto se registra como un cambio
preocupante.
○ Situaciones Financieras Inusuales: Cualquier cosa fuera de lo
normal, como perder un empleo o un aumento repentino en las
deudas, se considera.
7) ¿Por qué es importante?
Permite a los bancos y entidades financieras anticipar problemas de pago y
actuar antes de que sucedan. Por ejemplo, pueden contactar al cliente para ofrecer
ayuda o ajustar condiciones del préstamo.

● China Construction Bank : El uso de big data para el análisis de riesgo

(China Construction Bank, 2024)
China Construction Bank: Es una entidad financiera que ha invertido
fuertemente en tecnología de big data, esto para gestionar el riesgo de crédito en su
cartera. Utilizan análisis de grandes volúmenes de datos para identificar patrones de
comportamiento entre sus clientes y así ajustar su política crediticia en tiempo real.
 Gestión de créditos y Cobranzas

Esto les ha permitido predecir con mayor precisión el riesgo de impago o morosidad
y aplicar medidas preventivas, manteniendo una baja tasa de incumplimiento de
pago en su cartera de préstamos. Lo cual les ha brindado no solo estabilidad
financiera y buena gestión de su cartera sino también buena reputación y su valor
en el mercado ha aumentado tienen un mejor posicionamiento (Enterpriseit News,
2019)

● Recomendación:
Utilizar big data para analizar el comportamiento de los clientes puede
ayudarte a tomar decisiones más informadas y reducir los riesgos crediticios. Como
entidad financiera y funcionarios a cargo de la cartera, nos permitirá anticiparnos a
problemas y ajustar la política crediticia para prevenir la morosidad.

● BBVA y la automatización para reducir la morosidad (BBVA 2023)

BBVA ha implementado una estrategia de automatización para la gestión de
riesgos en su cartera de créditos. Con la digitalización de sus procesos, han
mejorado la capacidad de identificar riesgos tempranos y prevenir la morosidad.
BBVA utiliza modelos predictivos basados en inteligencia artificial para analizar los
patrones de comportamiento de sus clientes y ajustar los términos de los préstamos
en función de los datos en tiempo real. Esta estrategia ha resultado en una
reducción significativa de los impagos y una mejora en la eficiencia operativa. La
cual no es solo para la entidad financiera sino también para el cliente que adquiere
el producto y que debido a factores externos o internos se le dificulta hacer los
pagos ,por lo cual están optando por una asesoría personalizada para evaluar a los
clientes y ofrecerles soluciones de acuerdo a sus problemas y
necesidades.(Europawire News, 2024)

● Recomendación:
Implementar herramientas de inteligencia artificial para predecir riesgos y
ajustar los términos de financiamiento puede ayudarte a reducir la morosidad en tu
cartera. Además, automatizar procesos puede mejorar la eficiencia y el control del
riesgo crediticio.
 Gestión de créditos y Cobranzas

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Productos financieros:
ALONDRA: Linea Tarjeta de Capital de Trabajo “impulsa Gamarra”
➢ Descripción del Producto:
La Tarjeta de Capital de Trabajo Gamarra está diseñada para comerciantes
establecidos en Gamarra que necesiten financiamiento flexible para sus
operaciones diarias. Esta tarjeta les permitirá acceder a capital de trabajo de
manera ágil y eficiente.
➢ Características:
● Límite de crédito: Desde S/ 1,000 hasta S/ 120,000, ajustado según
el historial crediticio y las ventas del negocio.
● Ampliación de Línea: Clientes con más de 1 año con tarjeta y 4 años
de antiguedad del negocio pueden solicitar un aumento del 50% en su
línea de crédito.
● Plazo de Pago: Hasta 60 días sin intereses en compras
seleccionadas.
● Retiro de Efectivo: Opción de retirar hasta un 50% del límite de
crédito en cajeros automáticos y ventanilla
● Interés Flexible: Los intereses se calculan a partir de la fecha de cada
transacción, con cuotas fijas mensuales que se recalculan según los
retiros y pagos anticipados.
● Acceso a Asesoría Financiera: Consultoría gratuita sobre gestión de
capital de trabajo
➢ Beneficios:
● Mejora de Liquidez: Facilita el financiamiento de compras de
inventario y gastos operativos.
● Descuentos Exclusivos: Acceso a descuentos en proveedores clave
del sector textil y confecciones como Textiles Peruanos o Casa de la
Tela suelen ofrecer descuentos para comerciantes que utilizan esta
tarjeta.
 Gestión de créditos y Cobranzas

● Seguridad: Protección contra fraudes y servicios de alertas en tiempo

real.
➢ Requisitos:
● Experiencia Mínima: Tener al menos 3 años de operación en el
negocio.
● Ser Cliente del Banco: Mantener una cuenta activa en la entidad
como depósito a plazo.
● Documentación de la Empresa: Presentar su ficha (RUC) y
documentos que acrediten la existencia y legalidad del negocio.
● Historial Crediticio: Evaluación positiva del historial crediticio previo
con el banco.
● Tasa Efectiva Anual (TEA):
TEA:** 15% - 20% (dependiendo del perfil crediticio del cliente).
● Tasa de Costo Efectivo Anual (TREA):
TREA:** 17% - 22% (incluye comisiones y seguros aplicables)..

➔ BBVA Perú:
La Tarjeta Capital de Trabajo ofrece una TEA que varía entre el 12% y el 35%,
dependiendo del perfil crediticio del cliente. La TREA puede alcanzar hasta un
57.73%, lo que incluye comisiones y otros costos asociados
https://www.bbva.pe/empresas/productos/tarjetas/tarjeta-capital-de-trabajo.html
➔ Garantía preferida - Autoliquidable - Depósitos en Efectivo

➔ Descripción de la Garantía:
Esto significa que, si el cliente no puede pagar su deuda a tiempo y no opta
por refinanciar su crédito, el banco tiene la opción de cobrar el monto
pendiente directamente de su depósito a plazo.

Ventajas:
 Gestión de créditos y Cobranzas

1. Seguridad para el Banco:El banco está protegido en caso de que no

puedas pagar.
2. Aprobación Fácil: Los comerciantes con depósitos en efectivo pueden
obtener crédito más rápido y con mejores condiciones.
3. Flexibilidad: Los comerciantes pueden gestionar su capital de trabajo con
tranquilidad, sabiendo que tienen respaldo
● Se considerará libres de garantías a clientes con posición de monto de
línea de tarjeta menor o igual a S/. 40 000 nuevos soles o su
equivalente en dólares, incluida nuestra propuesta crediticia.
● La moneda de la garantía líquida debe ser la misma que la del
préstamo garantizado.
● Las garantías que se pueden utilizar son las siguientes: Depósitos a
plazo, CBME, CBMN y fondos mutuos.

➔ Producto similares:

● Cómo solicitar:
○ Visita a Sucursal: Acércate a nuestra sucursal en Gamarra con la
documentación requerida.
○ Solicitud en Línea: Completa el formulario de solicitud en nuestro sitio
web.

PRODUCTO 2: YESS: Crédito Estacional : Oportunidad Callao

 Gestión de créditos y Cobranzas

➢ Descripción del Producto:

Este producto es un financiamiento diseñado específicamente para micro y
pequeñas empresas. Este producto está diseñado Para apoyar a los
emprendedores en la adquisición de capital de trabajo facilitando así su
recuperación y crecimiento en sus negocios
➢ Características:
○ Monto del crédito: desde s/10,000 soles hasta s/70,000 dependiendo
de la evaluación
○ Plazo de pago: hasta 24 meses con cuotas mensuales fijas.
○ Rápido desembolso: La aprobación es realizada en menos de 48
horas y el desembolso es inmediato para cubrir necesidades urgentes.
○ Promoción estacional: Durante el lanzamiento de la campaña los
tres primeros meses de intereses serán al 50% de la tasa regular.
➢ Beneficios:
○ Financiamiento flexible: Ideal para cubrir gastos operativos compra
de inventario y pago a proveedores.
○ Condiciones favorables: Sin comisión de apertura y cuotas fijas, esto
facilita la planificación financiera.
○ Acceso descuentos especiales: al registrarse los clientes tendrán
acceso a promociones y proveedores locales del Callao, lo cual es un
beneficio extra.
○ Orientación financiera: asesoría personalizada gratuita para ayudar a
gestionar el capital y maximizar el uso del financiamiento.
➢ Requisitos:
● Antigüedad de negocio: mínimo 4 años de operaciones.
● Canción: la empresa debe estar ubicada en el distrito callao.
● Endeudamiento: Monto máximo de endeudamiento no debe superar
los s/20,000.
➔ Documentación Necesaria:
○ RUC vigente
○ Comprobante de ingresos y gastos
○ Calificación normal en la SBS

➢ Garantía: Garantía no preferida

 Gestión de créditos y Cobranzas

● Aval personal: el dueño o representante legal debe de firmar el aval

personal como respaldo del crédito.
● Garantía sobre inventario o maquinaria: En caso de ser necesario
se podrá tomar en garantía el inventario o la maquinaria de la empresa
con un valor acorde al monto solicitado.
➢ Tasas:
● Tasa Efectiva Anual (TEA): 26% ~ 38% dependiendo del perfil
crediticio y el análisis financiero al cliente
● Tasa Efectiva de Retorno Anual (TREA): 27% ~ 39% incluye
comisiones y gastos asociados.

La campaña "Oportunidad Callao" se lanzará el mes de noviembre

aprovechando la temporada alta de ventas en diversas industrias y como
preparación para la fecha de fin de año. Esta iniciativa está diseñada para
incrementar el crecimiento de los negocios, brindando acceso a financiamiento en
condiciones preferenciales y apoyando a los emprendedores a maximizar su
potencial en un período clave del año Nosotros con entidad financiera estamos
comprometidos con el crecimiento y desarrollo de nuestros clientes.

PRODUCTO 3: HELENY: Campaña puntual: “Avanza Seguro Puente Piedra”

➢ Descripción del Producto:
Esta campaña está diseñada específicamente para las micro y pequeñas
empresas (MYPE) de Puente Piedra, brindando soluciones rápidas y accesibles
para impulsar su crecimiento. Ofrecemos créditos con tasas competitivas, plazos
flexibles y procesos simplificados, entendiendo las necesidades únicas de los
emprendedores.
➢ Características:
● Límite de crédito: Desde S/. 1,000 hasta S/. 50,000, con la posibilidad
de incrementar el límite tras una evaluación positiva.
● Plazo : hasta 18 meses con cuotas mensuales fijas.
● Disposición Rápida de Fondos: Aprobación rápida y acceso
inmediato en 48 horas para cubrir necesidades.
➢ Beneficios:
 Gestión de créditos y Cobranzas

○ Flexibilidad Financiera: Permite a las MYPE cubrir gastos operativos,

comprar inventario o financiar proyectos sin preocuparse por pagos
inmediatos.
○ Aumento de Liquidez: Mejora el flujo de efectivo, asegurando que las
empresas puedan manejar gastos inesperados.
○ Impulso al Crecimiento: Facilita la expansión de la empresa, ya que
permite invertir en oportunidades de crecimiento sin grandes sacrificios
financieros.
➢ Requisito:
○ Ser cliente del banco: Tener una cuenta activa en el banco.
○ Buena calificación crediticia: No tener deudas, ni historial negativo
en centrales de riesgo.
○ Inscripción o activación: Registrar la solicitud de la oferta en los
plazos indicados por el banco.
○ Cumplimiento de plazos y condiciones: Respetar los tiempos para
solicitar el producto y cumplir con los términos.
○ Endeudamiento: Monto máximo de endeudamiento no debe superar
los s/20,000.

● Documentación Necesaria:

○ Documentación actualizada: Presentar DNI/RUC, boletas de pago.

○ Ingresos estables: Demostrar ingresos suficientes con boletas,
recibos por honorarios, o certificación de ingresos.
➢ Garantía:
No preferida, Aval Personal: El solicitante puede presentar un aval
personal, una persona de confianza que respalde el crédito. Esta persona se
compromete a responder por el monto prestado en caso de incumplimiento, lo que
garantiza el crédito sin necesidad de bienes físicos.

➢ Tasas:
 Gestión de créditos y Cobranzas

○ Tasa Efectiva Anual (TEA) : 22% - 32%, según la evaluación

crediticia y financiera de cada MYPE. Esta tasa refleja el interés anual
del préstamo, sin incluir otros cargos adicionales.
○ Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA): 23% - 34%, que incluye no
solo los intereses, sino también otros costos como comisiones por
desembolso, seguros asociados al crédito, y gastos
administrativos que el cliente debe asumir.

PRODUCTO 4: FATI:Leasing “Utiliza sin gastar”

Descripción del Producto: Es un mecanismo de financiamiento que permite a las
empresas y personas adquirir el uso de bienes muebles o inmuebles mediante un
contrato de arrendamiento.
➢ Características:
○ Arrendamiento con Opción de Compra: El leasing financiero permite al
arrendatario utilizar un bien durante un periodo determinado, con la
opción de adquirirlo al final del contrato a un precio previamente
acordado.
○ Pagos Periódicos: El arrendatario realiza pagos periódicos (conocidos
como cánones) que incluyen el costo del uso del bien más los
intereses y gastos asociados a la financiación.
○ Duración del Contrato: Generalmente, los contratos de leasing tienen
una duración que coincide con la vida útil del bien, lo que puede variar
desde dos años para bienes muebles hasta cinco años para
inmuebles.
○ Propiedad del Bien: Durante la vigencia del contrato, el arrendador
(entidad financiera) mantiene la propiedad legal del bien, mientras que
el arrendatario asume las responsabilidades relacionadas con su uso,
como mantenimiento y seguros.
○ Beneficios Fiscales: Las cuotas pagadas pueden ser deducibles de
impuestos, lo que proporciona ventajas fiscales al arrendatario y
mejora su flujo de caja
➢ Beneficios:
 Gestión de créditos y Cobranzas

○ Acceso a Activos sin Gran Inversión Inicial: Permite a las empresas

obtener bienes necesarios para su operación sin necesidad de realizar
una compra directa, lo que es especialmente útil para aquellas que no
cuentan con suficiente liquidez.
○ Flexibilidad Financiera: Los contratos pueden ser estructurados de
manera que se adapten a las necesidades financieras del arrendatario,
permitiendo una mejor gestión del flujo de caja.
○ Oportunidad de renovación: Al finalizar el contrato, el arrendatario
puede optar por adquirir el bien o renovar el leasing para obtener un
activo más moderno o diferente.

➢ Requisitos:
○ Ser de Comas : Este producto está dedicado al 100% a nuestros
clientes de comas .
○ Tener una deuda menor a 70000 soles
○ Tener una clasificación Normal
○ Dedicado para MYPEs
○ Tener más de 3 años en el mercado operando
○ Contar con bienes muebles e inmuebles
○ 12 mese como máximo de arrendamiento
➢ Garantías:
● Preferida: Las garantías reales son aquellas que están respaldadas
por bienes específicos, lo que permite al arrendador recuperar su
inversión en caso de incumplimiento por parte del arrendatario. Estas
garantías pueden incluir:
➢ Bienes Muebles: Equipos, maquinaria o vehículos que se utilizan en el
leasing. Estos activos son esenciales para el arrendador, ya que
pueden ser recuperados y vendidos si es necesario.
➢ Bienes Inmuebles: En algunos casos, se pueden utilizar propiedades
como garantía adicional para asegurar el cumplimiento de las
obligaciones del contrato.
 Gestión de créditos y Cobranzas

➢ Tasas: Sabiendo que se pagará 10% del costo total del producto financiado
por 12 meses , será un total de una TEA por 26.82%.

PRODUCTO 5: ANDRÉS: Préstamo Multipropósito “Préstamo Expansión”

➢ Descripción del Producto:

● El Préstamo Expansión es una buena opción para las empresas Mypes
en San Juan de Lurigancho, ya que ofrece condiciones flexibles y
adaptadas a las necesidades específicas del sector. A parte que apoya
el crecimiento empresarial, también promueve la estabilidad financiera
en un entorno donde muchas de las empresas buscan alternativas
viables para su desarrollo.
➢ Características:
● Montos a financiar: Los préstamos expansión ofrecen montos que
oscilan entre S/ 40,000 y S/ 750,000, lo que permite a las Mypes
acceder a capital significativo para sus operaciones.
● Plazos: Los plazos de pago varían entre 36 y 72 meses, brindando
flexibilidad en la gestión financiera.
● Periodo de Gracia: Se puede incluir un periodo de gracia de hasta un
mes, lo que permite a las empresas organizar sus flujos de caja antes
de comenzar a pagar.
➢ Beneficios:
● Cuotas Accesibles: Las cuotas se ajustan al flujo de ingresos del
negocio, lo que facilita su pago.
● Uso Versátil: El préstamo puede ser utilizado para diferentes
actividades empresariales, no limitándose al giro actual del negocio.
● Condiciones Favorables: Ofrece plazos más largos y condiciones más
suaves en comparación con otros tipos de financiamiento como el
capital de trabajo.
➢ Requisitos:
 Gestión de créditos y Cobranzas

● Antigüedad del Negocio: El negocio debe tener una antigüedad mínima

de un año.
● Ventas Mínimas: Se requiere que las ventas anuales sean al mas S/
120 mil.
● Documentación: Se solicita la presentación del DNI del representante
legal y documentos que respalden la actividad económica.
➢ Garantías:
● Garantía Hipotecaria: Es común que se exija una garantía hipotecaria
que cubra al menos el 150% del monto del préstamo solicitado. Esto
proporciona seguridad adicional a la entidad financiera.
● Seguros: Los prestatarios pueden optar por contratar un seguro
ofrecido por el banco o uno propio siempre que cumpla con los
requisitos establecidos.
➢ Tasas:
○ En este caso la tasa de intereses de este producto puede variar
dependiendo la evaluación pero se encuentra en un promedio de 6% a
38% aproximadamente.

PRODUCTO 6: DAVID: “ Ágil MYPE ”

Descripción del Producto:

Factoring Ágil MYPE es una solución financiera diseñada específicamente
para micro y pequeñas empresas (MYPE) que desean mejorar su flujo de
caja. Este producto permite a las empresas recibir el valor de sus facturas
pendientes de cobro de manera anticipada, brindando así la liquidez
necesaria para cubrir sus gastos operativos sin esperar el vencimiento de las
facturas. Es ideal para empresas en crecimiento que requieren acceso rápido
a efectivo para sus actividades diarias.

Características:

● Montos a financiar: El Factoring Ágil MYPE permite a las empresas

adelantar entre S/ 10,000 y S/ 20,000 según el volumen de sus cuentas por
cobrar y la clasificación crediticia de sus clientes.
 Gestión de créditos y Cobranzas

● Plazos de financiación: Ofrece plazos de entre 30 y 90 días, ajustándose al

vencimiento de las facturas.
● Proceso rápido: La aprobación y el desembolso del adelanto se realizan de
forma ágil, con tiempos de respuesta entre 24 y 48 horas, facilitando el
acceso rápido a los fondos.
● Sin garantías adicionales: Este producto no requiere garantías o avales, ya
que las facturas de clientes con buena calificación crediticia respaldan el
financiamiento.
● Tasa de descuento: Se aplica una tasa de descuento competitiva que varía
según el riesgo crediticio de las facturas, lo que permite conocer el costo del
financiamiento con anticipación.

Beneficios:

● Liquidez inmediata: Las MYPE pueden acceder a efectivo de forma

inmediata para gestionar sus operaciones, mejorar su flujo de caja y
aprovechar oportunidades de negocio.
● Acceso ágil y sin garantías: Al no exigir garantías adicionales y tener un
proceso de aprobación rápido, el producto es accesible y reduce los tiempos
de espera.
● Uso flexible: El anticipo recibido puede ser utilizado para cubrir diversas
necesidades del negocio, como compra de inventario, pagos a proveedores o
gastos operativos.
● Planificación financiera: La tasa de descuento se comunica previamente,
permitiendo una planificación clara y control de costos.

Requisitos:

● Antigüedad del negocio: El negocio debe contar con al menos un año de

operación formal.
● Clasificación crediticia: La empresa debe tener una clasificación Normal
según la SBS, sin atrasos en sus pagos.
● Clientes de buena calificación: Las facturas deben ser emitidas a clientes
con clasificación Normal o superior, garantizando el pago de las cuentas por
cobrar.
 Gestión de créditos y Cobranzas

Condiciones y Tasas:

● Anticipo de hasta el 90% del valor de la factura: La empresa recibe hasta

el 90% del valor de sus cuentas por cobrar.
● Tasa de descuento competitiva: La tasa depende de la evaluación crediticia
de las facturas y varía según el riesgo del cliente, siendo una tasa accesible y
transparente.
 Gestión de créditos y Cobranzas

References

China Construction Bank. (2024, Octubre 16). China Bank. Retrieved October
16, 2024, from https://www.ccb.com/cn/home/indexv3.html

Enterpriseit News. (2019, Agosto 19). China Construction Bank Expands Its
Business Using Big Data Predictive Analytics. Enterpriseit News. Retrieved
Septiembre 29, 2024, from
https://www.enterpriseitnews.com.my/china-construction-bank-expands-its-business-
using-big-data-predictive-analytics/

Europawire News. (2024, Junio 22). BBVA Sells €270 Million Non-Performing
Loan Portfolio in Spain to AXACTOR. Retrieved Octubre 13, 2024, from
https://english.creditvillage.news/2024/06/25/bbva-sold-an-npl-portfolio-with-a-gbv-of
-approximately-270-million-euros/
https://news.europawire.eu/bbva-sells-e270-million-non-performing-loan-portfolio-in-
spain-to-axactor/eu-press-release/2024/06/22/09/15/0
https://repositorio.umsa.bo/handle/123456789/23757
https://repositorioacademico.upc.edu.pe/bitstream/handle/10757/316647/CAF
FERATA_MS.pdf?sequence=2
https://blog.hubspot.es/marketing/redactar-propuesta-comercial