INDICE

1 Introducción...............................................................................................................4

2 MARCO GENERAL CAPITULO 1: MARCO TEÓRICO.......................................4

2.1 El Sistema financiero peruano............................................................................4

2.2 Instituciones De Regulación De Empresas Del Sistema Financiero..................5

2.2.1 Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).....................................5

2.2.2 El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)...........................................5

2.3.3 La Superintendencia del Mercado de Valores (SMV)....................5

2.3 Empresas de Sistema Financiero Nacional.........................................................5

2.3.1 Empresas Bancarias.....................................................................................6

2.3.2 Entidades Financieras Estatales...................................................................6

2.3.3 Empresas Financieras..................................................................................6

2.3.4 Cajas Municipales De Ahorro Y Crédito (CMAC).....................................7

2.3.5 Bancos de Inversión....................................................................................7

3 LA TASA DE INTERES...........................................................................................7

3.1 Definición...........................................................................................................7

3.2 Importancia de las tasas de interés en la economía y las finanzas......................8

3.3 Tipos de tasas de interés:....................................................................................9

4 CAPÍTULO II: CONTEXTO FINANCIERO EN EL CUSCO.................................9

4.1 Compartamos Financiera..................................................................................10

 4.1.1 Productos y servicios ofrecidos.................................................................10

4.1.2 Productos Activos (créditos):....................................................................10

4.1.3 Tarifario del producto Activo:...................................................................10

4.1.4 Productos Pasivos (ahorro):.......................................................................11

4.1.5 Tarifario de tasas pasivas:.........................................................................11

4.2 CrediScotia:......................................................................................................13

4.2.1 Productos y servicios ofrecidos.................................................................13

4.2.2 Productos Activos (créditos):....................................................................13

4.2.3 Tarifario de tasas activas:..........................................................................13

4.2.4 Productos Pasivos (ahorro):.......................................................................14

4.2.5 Tarifario de tasas pasivas:.........................................................................14

4.3 Financiera Credinka..........................................................................................14

4.3.1 Productos Activos (créditos):....................................................................15

4.3.2 Tarifario de tasas activas:..........................................................................15

4.3.3 Productos Pasivos (ahorro):.......................................................................16

4.3.4 Tarifario de tasas pasivas:.........................................................................16

4.4 Financiera Confianza........................................................................................17

4.4.1 Productos Activos (créditos):....................................................................17

4.4.2 Tarifario de tasas activas:..........................................................................17

5 CONCLUSIONES...................................................................................................18

6 RECOMENDACIONES..........................................................................................18
7 REFERENCIAS BIBLIOGRAFÍA..........................................................................19

8 ANEXOS..................................................................................................................20
1 Introducción
En la búsqueda de alcanzar metas personales, como la adquisición de
bienes, la inversión en educación, el emprendimiento o simplemente
enfrentar gastos imprevistos, muchas personas consideran la opción de
solicitar préstamos personales. Sin embargo, la elección del préstamo
adecuado, en términos de tasas de interés y condiciones, es un paso crítico
en este proceso financiero. En este contexto, se presenta el proyecto de
investigación que se centra en un aspecto fundamental de la vida financiera
de los ciudadanos del Cusco: las mejores tasas de interés disponibles para
préstamos personales en esta ciudad.

El objetivo primordial de este estudio es analizar y evaluar exhaustivamente

las tasas de interés proporcionadas por cuatro empresas financieras en la
ciudad del Cusco, así como Compartamos Financiera, Credinka, Financiera
Confianza y CrediScotia con el enfoque específico en préstamos personales.

A lo largo de este proyecto, exploramos las diferentes tasas de interés que

ofrecen estas financieras y cómo estas tasas pueden impactar positivamente
o negativamente en la vida de las personas que buscan mejorar su bienestar
financiero en esta hermosa región. del Perú

2 MARCO GENERAL CAPITULO 1: MARCO TEÓRICO

2.1 El Sistema financiero peruano
Es el conjunto de instituciones, entidades y regulaciones que se encargan
de intermediar los recursos financieros en la economía del Perú. Está
conformado por una variedad de instituciones financieras, tales como
bancos, cajas municipales, cajas rurales, cooperativas de ahorro y crédito,
financieras, empresas de seguros, fondos de pensiones, entre otros.

Estas instituciones financieras tienen como objetivo principal captar

recursos del público, ya sea a través de depósitos, inversiones o ahorros, y
canalizarlos hacia la financiación de actividades productivas, proyectos de
inversión, consumo y otros fines. Además, brindan servicios financieros
como préstamos, créditos, emisión de tarjetas de crédito, seguros,
administración de fondos y asesoría financiera.
 El sistema financiero peruano ha experimentado un importante
crecimiento y desarrollo en los últimos años, siendo reconocido por su
solidez y estabilidad. Se ha promovido la inclusión financiera y se han
implementado políticas y programas para fomentar el acceso a servicios
financieros en sectores de la población que históricamente han estado
excluidos, como zonas rurales y población de bajos ingresos.

2.2 Instituciones De Regulación De Empresas Del Sistema Financiero

2.2.1 Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)
Es la entidad reguladora y supervisora del sistema
financiero en el Perú. Esta institución se encarga de
supervisar a los bancos, compañías de seguros y
Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) para
garantizar que cumplan con las normas y regulaciones
establecidas en el país.

2.2.2 El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)

Es el banco central del país y tiene como objetivo principal
mantener la estabilidad del valor de la moneda y el sistema
financiero peruano.

El BCRP juega un papel crucial en la economía del país, ya

que, a través de sus políticas y decisiones, busca asegurar
que el sistema financiero opere de manera eficiente y
estable.

2.3.3 La Superintendencia del Mercado de Valores (SMV)

Es una entidad reguladora del sistema financiero peruano

que tiene como objetivo principal proteger los intereses de
los inversionistas y asegurar la transparencia y eficiencia
del mercado de valores en el país.
2.3 Empresas de Sistema Financiero Nacional
En Perú, las empresas que conforman el Sistema Financiero Nacional se
dividen en varias categorías, incluyendo Empresas Bancarias, Entidades
Financieras Estatales, Empresas Financieras, Cajas Municipales de Ahorro
y Crédito (CMAC), Cajas Municipales de Crédito y Popular (CMCP),
Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC), Empresas de Crédito y
Bancos de Inversión.

A continuación, se describen algunas de las principales empresas que se

encuentran en cada una de estas categorías:

2.3.1 Empresas Bancarias

Estas empresas realizan diferentes tipos de operaciones financieras, como
depósitos, préstamos, tarjetas de crédito, entre otros. Algunos ejemplos
son:

 Banco de Crédito del Perú (BCP)

 Banco Continental (BBVA)
 Scotiabank Perú

2.3.2 Entidades Financieras Estatales

Son instituciones financieras controladas o propiedad del gobierno.
Suelen ofrecer servicios bancarios y financieros, así como préstamos y
créditos, con el propósito de promover políticas gubernamentales
específicas o brindar acceso financiero a comunidades desatendidas.
Algunos ejemplos son:

 Agrobanco
 Banco de la Nación
 COFIDE
 Fondo MiVivienda

2.3.3 Empresas Financieras

Estas empresas son entidades financieras no bancarias que ofrecen
servicios similares a los bancos, como préstamos, arrendamientos
financieros, financiamiento de vehículos y tarjetas de crédito. A menudo,
operan de manera más especializada o con enfoques comerciales
específicos en comparación con los bancos tradicionales. Algunos
ejemplos son:

 CrediScotia
 Confianza
  Compartamos
 Credinka
 Efectiva
2.3.4 Cajas Municipales De Ahorro Y Crédito (CMAC)

Las CMAC son instituciones financieras que operan en el ámbito

municipal y suelen centrarse en brindar servicios de ahorro y crédito a
pequeñas y medianas empresas, así como a personas. Algunos ejemplos
son:

 Arequipa

 Cusco

 Del Santa

 Trujillo

 Huancayo

 Piura

 Sullana

 Tacna

2.3.5 Bancos de Inversión

Estas empresas se dedican a la intermediación financiera, asesoría en

fusiones y adquisiciones, colocación de valores, entre otros. Algunos
ejemplos son:

 JP Morgan Chase

3 LA TASA DE INTERES
3.1 Definición

Según Keynes, la tasa de interés tiene una explicación exclusivamente

monetaria. El definía la tasa de interés como “el pago que había que
hacer a alguien para hacerle renunciar a su preferencia por la liquidez”.
 Keynes a su vez plantea que la eficiencia marginal del capital es la que
influye en el volumen de las inversiones y que la tasa de interés es la que
define la cantidad de fondos disponibles para que se lleven a cabo las
inversiones. Esto significa que la tasa de interés no equilibra la demanda
de inversión y los ahorros, sino que se fija en el mercado de dinero, es
decir, de la interacción de la cantidad de dinero y de la preferencia por la
liquidez o de la demanda de dinero. En este sentido, el mercado de dinero
dá la señal del costo de la inversión o de los fondos necesarios para
efectuar la inversión, mientras que la eficiencia marginal del capital
puede ser vista como la variable que incentivará a las empresas para
llevar a cabo nuevas inversiones en capital o en ensanchamiento de sus
plantas o en nuevos negocios.

El Banco central de reserva nos dice que, “ las tasas de interés para
ahorros y préstamos vigentes en la economía son determinadas en el
mercado financiero y no por el Banco Central.” Sin embargo, éste puede
inducir cambios en las tasas de interés por ser el principal oferente de
fondos líquidos. Dado que los fondos líquidos son transados en el
mercado interbancario, es la tasa de interés de las operaciones que se
realizan en este mercado sobre la que el BCRP tiene mayor influencia,
particularmente la tasa de interés de más corto plazo (overnight).

Esto se refiere a que aunque el BCRP no establece tasas de interés

específicas para ahorros y préstamos, puede afectar las tasas de interés en
el mercado financiero a través de sus acciones. Esto se debe a que el
BCRP participa en el mercado interbancario, donde los bancos
comerciales realizan transacciones de fondos líquidos a corto plazo. El
BCRP tiene una influencia significativa en la tasa de interés a corto
plazo, conocida como "overnight", que es la tasa a la que los bancos
prestan dinero entre sí durante un período de un día.
3.2 Importancia de las tasas de interés en la economía y las finanzas

Las tasas de interés desempeñan un papel crítico en la economía y las

finanzas en varios aspectos:

 Inversión y ahorro: Las tasas de interés influyen en las decisiones de

 inversión y ahorro de individuos y empresas. Tasas de interés más
altas pueden incentivar el ahorro, mientras que tasas más bajas
pueden estimular la inversión.

 Política monetaria: Los bancos centrales utilizan las tasas de interés

como una herramienta clave para controlar la oferta de dinero y la
inflación en una economía. Ajustar las tasas de interés es una forma
de estimular o enfriar la actividad económica.

 Mercado crediticio: Las tasas de interés determinan el costo de los

préstamos y afectan la accesibilidad al crédito para individuos y
empresas. Esto puede tener un impacto significativo en el gasto y la
inversión.

 Valor de los activos financieros: Las tasas de interés influyen en el

valor de los activos financieros, como bonos y acciones. Cuando las
tasas suben, el valor de los bonos tiende a disminuir, y viceversa.

3.3 Tipos de tasas de interés:

Existen varios tipos de tasas de interés, que pueden ser clasificadas en

función de diferentes criterios:

 Tasas fijas: Mantienen su valor constante a lo largo del período del

préstamo o inversión. Los pagos o intereses se mantienen iguales
durante toda la vida del contrato.

 Tasas variables: Están sujetas a cambios periódicos en función de un

índice de referencia. Los pagos o intereses pueden aumentar o disminuir
en respuesta a cambios en el mercado.

4 CAPÍTULO II: CONTEXTO FINANCIERO EN EL CUSCO

Con el propósito de identificar las mejores tasas de interés en el ámbito de las
entidades financieras en la ciudad del Cusco, llevaremos a cabo un análisis
exhaustivo de cuatro instituciones financieras clave. Este estudio abordará tanto
las tasas pasivas, relacionadas con las opciones de ahorro e inversión, como las
tasas activas, que se aplican a préstamos personales y créditos.
 Al evaluar detenidamente estas tasas en ambos contextos, proporcionaremos a
los consumidores y emprendedores locales una visión completa de las
oportunidades financieras disponibles, permitiéndoles tomar decisiones
fundamentadas que se alineen con sus objetivos económicos y necesidades
individuales.

4.1 Compartamos Financiera

Compartamos Financiera es una institución peruana de servicios financieros que
es parte de Gentera, grupo empresarial mexicano.

Otorgan créditos de pequeños empresarios, para atender necesidades de capital

de trabajo, de inversión, consumo con metodologías de crédito individual y
grupal.

4.1.1 Productos y servicios ofrecidos

4.1.2 Productos Activos (créditos):
Los productos activos son aquellos que generan ingresos o ganancias
para una institución financiera.

Los productos activos que cuenta la entidad financiera se dividen en dos

categorías:

 Crédito Individual: Estos créditos se ofrecen a personas que

desean obtener algún crédito personal. Estos son:
o Cash
o Vuelve
o Vivienda
o Efectivo
o Super facies
 Crédito Grupal: Estos créditos se ofrecen a personas jurídicas o
personas naturales con negocio propio. Estos son:
o Pyme
o Activo Fijo
o Local Comercial
o Consolidación de deuda
4.1.3 Tarifario del producto Activo:
En la Figura N°1 se detalla las tasas de interés de los productos
activos de la financiera en mención.

Figura N°1: Tasas activas en moneda nacional

Fuente: Financiera Compartamos – Portal de Transparencia

4.1.4 Productos Pasivos (ahorro):

Los productos pasivos son aquellos que implican la captación de fondos
o pasivos para una institución financiera. Los productos pasivos que
cuenta la entidad financiera son:

● CTS

● Cuenta de Ahorro Wow

● Cuenta de Ahorro Simple

● Cuenta Super Mujer

4.1.5 Tarifario de tasas pasivas:

En la Figura N° 2 se detalla las tasas de interés de los productos
pasivos de la financiera en mención.
Figura N°2 : Cuentas de Ahorro para persona natural en moneda nacional
Fuente: Financiera Compartamos – Portal de Transparencia
4.2 CrediScotia:
CrediScotia es una institución financiera peruana que opera bajo el nombre
comercial "CrediScotia" y es parte del grupo Scotiabank, uno de los bancos más
grandes y reconocidos a nivel internacional. CrediScotia se especializa en la
prestación de servicios financieros en el Perú, incluyendo productos como
préstamos personales, tarjetas de crédito, cuentas de ahorro, seguros, entre otros

4.2.1 Productos y servicios ofrecidos

4.2.2 Productos Activos (créditos):
Los productos activos son aquellos que generan ingresos o ganancias
para una institución financiera. Los productos activos que cuenta la
entidad financiera se dividen en dos categorías:

 Crédito en Efectivo
 Crédito Hipotecario
 Crédito en Efectivo dejando garantía

4.2.3 Tarifario de tasas activas:

En la Figura N°3 se detalla las tasas de interés de los productos
activos de la financiera en mención.

Figura N°3: Tarifario de crédito Libre Disponibilidad

 Fuente: Financiera CrediScotia – Portal de Transparencia

4.2.4 Productos Pasivos (ahorro):

Los productos pasivos son aquellos que implican la captación de fondos
o pasivos para una institución financiera. Los productos pasivos que
cuenta la entidad financiera son:

 Cuenta free
 Depósito a Plazo
 Cuenta Imparable
 Cuenta intangible
 Ahorro plus

4.2.5 Tarifario de tasas pasivas:

En la Figura N°4 se detalla las tasas de interés de los productos
pasivos de la financiera en mención.

Figura N°4: Tarifario de Cuenta Imparable

Fuente: Financiera CrediScotia – Portal de Transparencia

4.3 Financiera Credinka

El 12 de Febrero de 1994, nace CREDINKA en respuesta a la necesidad de
brindar productos y servicios financieros accesibles y confiables, dirigidos
preferentemente al sector rural para mejorar la calidad de vida de los pobladores y
contribuir con el desarrollo de la economía regional y nacional.

Inicio como Caja Rural se enfocó principalmente en la Región Cusco, para luego
expandirnos hacia otras regiones del Sur del Perú a partir del 2007, con el ingreso
de DIVISO Grupo Financiero como accionista principal.

4.3.1 Productos Activos (créditos):

Dirigido a apoyar la actividad microempresarial, tanto para capital de
trabajo como para inversión en activos. Los productos activos que cuenta
la entidad financiera se dividen en dos categorías:

 Crédito Mujer
 Crédito Microempresa
 Crédito Agropecuario
 Crédito Convenio

4.3.2 Tarifario de tasas activas:

En la Figura N°5 se detalla las tasas de interés de los productos
activos de la financiera en mención.

Figura N°5: Tarifario de Productos Activos

 Fuente: Financiera Credinka – Portal de Transparencia

4.3.3 Productos Pasivos (ahorro):

Son productos que permiten ahorrar en un periodo determinado de
tiempo en un lugar seguro y rentable.

Los productos pasivos que cuenta la entidad financiera son:

 Ahorro Común persona Natural

 Ahorro Persona Juridica

4.3.4 Tarifario de tasas pasivas:

En la Figura N°6 se detalla las tasas de interés de los productos
pasivos de la financiera en mención.
Figura N°6: Tarifario de Productos Pasivos

Fuente: Financiera Credinka – Portal de Transparencia

4.4 Financiera Confianza
Inicio como Caja Rural se enfocó principalmente en la Región Cusco, para luego
expandirnos hacia otras regiones del Sur del Perú a partir del 2007, con el ingreso
de DIVISO Grupo Financiero como accionista principal.

Una entidad líder en el sector microfinanciera peruano que gracias al compromiso

de sus colaboradores y colaboradoras, y mediante la metodología de Finanzas
Productivas-impulsan el desarrollo económico y social sostenible e inclusivo de
las personas en situación de vulnerabilidad.

4.4.1 Productos Activos (créditos):

Sus productos van dirigido a beneficiar a las artesanías, canillitas,
ganadería, heladeros, herbolario (emolientero), lavacarros, lustrabotas,
venta ambulatoria de calzado, venta ambulatoria de comidas, venta
ambulatoria de frutas, venta ambulatoria de golosinas, venta ambulatoria
de jugos, venta ambulatoria de ropa, venta ambulatoria de verduras, venta
ambulatoria.

Los productos activos que cuenta la entidad financiera se dividen en dos

categorías:

 Crédito Mujer Construyendo Confianza

 Créditos de inclusión ( Palabra Mujer, oficios)
 Credito Agropecuario

4.4.2 Tarifario de tasas activas:

En la Figura N°7 se detalla las tasas de interés de los productos
activos de la financiera en mención.

Figura N°7: Tarifario de Productos Activos

Fuente: Financiera Confianza – Portal de Transparencia

5 CONCLUSIONES
En conclusión, la investigación sobre las mejores tasas de interés en las entidades
financieras en la ciudad del Cusco, hemos explorado la definición de tasas de
interés, su importancia en la economía y las finanzas, los diferentes tipos de tasas, y
cómo funciona el Sistema Financiero.

En la ciudad del Cusco, al analizar las tasas de interés ofrecidas por las empresas
Financieras estudiadas, se pueden identificar diferencias significativas en las ofertas
y condiciones de préstamos y las cuentas de ahorro. Estas diferencias pueden influir
en la toma de decisiones financieras de los cusqueños y empresarios.

En conclusión, la institución financiera Credinka puede ser extremadamente alta en

sus tasas de interés de cada producto ofrecido , lo que podría llevar a un de
endeudamiento difícil de cada cliente.

6 RECOMENDACIONES
La recomendación principal para obtener una tasa de interés más favorable es
considerar la opción de abrir una cuenta de ahorro. Las cuentas de ahorro nos
permitirán tener tasas de interés más bajas en comparación con otros productos
financieros, como las tarjetas de crédito o los préstamos personales.
7 REFERENCIAS BIBLIOGRAFÍA

Llanes, R., & López, J. (2019). Acceso y uso de servicios financieros en Perú:
Análisis de los determinantes individuales. Revista de Economía, 42(83),
9-35.

Martínez, M., & Mogrovejo, D. (2018). Inclusión financiera en Perú: Estado

actual y desafíos. Revista de Ciencias Económicas, 36(2), 131-152.

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú. (s.f.). Portal de Inclusión

Financiera. Recuperado de
https://www.sbs.gob.pe/usuarios-financieros/inclusion-financiera

CrediScotia. (n.d.). Recuperado el 12 de septiembre de 2023, de

https://www.crediscotia.com.pe/Quienes-Somos/tarifario

Compartamos Financiera. (n.d.). Compartamos Financiera Recuperado el 12 de

septiembre de 2023, de https://www.compartamos.com.pe/Peru

8 ANEXOS
Visita a la entidad Compartamos Financiera
Visita a la entidad CrediScotia
Visita a la entidad Credinka
Visita a la entidad Confianza