AWBRapport Annuel 2020

Rapport d’Activité
2020
Banque
&
bien
plus
encore
SOMMAIRE
P. 04
MESSAGE DU PRÉSIDENT
« CROIRE EN VOUS »
P. 06 P. 08
PROFIL STRATÉGIE
DU GROUPE
P. 10 P. 18
GOUVERNANCE PERFORMANCES
P. 20 P. 22
FAITS DISTINCTIONS
MARQUANTS
P. 24
MOBILISATION
SOUTENIR
& ACCOMPAGNER
P. 46
INNOVATION
TRAVAILLER AUTREMENT
& INNOVER
P. 52
RESPONSABILITÉ
ÊTRE SOLIDAIRE
& S’ENGAGER
P. 72
RAPPORT DE GESTION
MESSAGE DU PRÉSIDENT
‘‘ CROIRE ‘‘
EN VOUS
MOHAMED EL KETTANI
PRÉSIDENT DIRECTEUR GÉNÉRAL
DU GROUPE ATTIJARIWAFA BANK
2020 aura été marquée par une crise sanitaire prises par l’État, et plus particulièrement pour
et économique mondiale sans précédent, qui la distribution des aides aux bénéficiaires ou
continue encore de peser sur nos vies et nos encore pour contribuer à la collecte de dons
activités. Durant toute cette année, notre dans le cadre du Fonds Spécial pour la gestion
priorité a été la santé et la sécurité de nos de la pandémie COVID-19, créé en réponse à
collaborateurs et de nos clients. l’appel de Sa Majesté le Roi Mohammed VI, que
Dieu L’assiste.
Nous nous sommes mis en ordre de marche de
manière extrêmement réactive et structurée, D’autre part, nous avons poursuivi sans relâche la
pour assurer la continuité de nos services, mise en œuvre de notre politique RSE. Il y a lieu
conseiller et accompagner nos clients et prendre de souligner que la situation mondiale actuelle a
en charge leurs demandes de manière efficace mis en exergue l’importance de vivre en harmonie
et personnalisée. Nous nous sommes également avec les communautés qui nous entourent et avec
mobilisés aux côtés de nos fournisseurs et nos notre planète. Ainsi, le Groupe a poursuivi la mise
partenaires pour les aider à faire face à la crise. en œuvre d’initiatives concrètes pour contribuer
Et nous n’avons surtout ménagé aucun effort à ralentir les effets du changement climatique
pour contribuer au soutien massif à l’économie, tout en maîtrisant son empreinte carbone.
au travers de l’ensemble de nos métiers et de
nos territoires de présence. De plus, nous avons renforcé notre impact social à
travers les actions de la Fondation Attijariwafa bank.
Au Maroc, le groupe Attijariwafa bank a été le premier
Un programme full digital, atteignant un plus
contributeur aux dispositifs d’accompagnement
grand nombre, a été mis en place pour maintenir
et de soutien aux TPME décidé par l’État. En
nos actions citoyennes visant à favoriser l’accès
effet, nous nous sommes investis de manière
à l’éducation pour les jeunes, à soutenir l’art et
volontariste dans le déploiement des programmes
la culture et à promouvoir le débat et le dialogue
nationaux garantis par la Caisse Centrale de
autour des questions d’actualité, en y associant
Garantie pour en faire bénéficier le plus grand
la jeunesse marocaine.
nombre. En outre, nous avons poursuivi et
renforcé notre engagement de financement Ce goût de l’engagement et ce sens de la solidarité
auprès des TPME en réponse à leurs besoins nous animent depuis toujours et sont inscrits au
de développement. rang de nos valeurs cardinales, aux côtés de la
Par ailleurs, engagé depuis plusieurs années quête continue de l’excellence. Avec la pandémie,
dans sa transformation digitale, le Groupe a pu ils ont été révélés davantage et d’une manière
relever les défis de 2020 et ce faisant accélérer inédite, grâce à l’engagement exceptionnel et
sa digitalisation ainsi que celle de ses clients. l’esprit combatif de tous nos collaborateurs
En effet, cette pandémie nous a permis de dont je tiens à saluer leur mobilisation de tous
vérifier la robustesse de nos fondamentaux les instants.
technologiques et prouver notre capacité à basculer Enfin, le groupe Attijariwafa bank a démarré
très rapidement sur les usages digitaux induits 2021 plus déterminé que jamais à poursuivre sa
par les mesures de précaution sanitaire, qu’il
mobilisation et son engagement auprès de ses
s’agisse de nos clients ou de nos collaborateurs.
collaborateurs, ses clients et son environnement
2020 a été également l’année de la solidarité et pour soutenir la relance économique, témoignant
de la responsabilité. Attijariwafa bank a témoigné ainsi sa confiance en l’avenir et corroborant son
d’un effort de solidarité immense en mettant positionnement traduit par sa signature « croire
ses expertises et son réseau physique et digital en vous ».
au service de la mise en œuvre des mesures
PROFIL DU GROUPE
Acteur majeur de l’économie au Maroc depuis plus de 110 ans avec

un ancrage solide en Afrique et une large connexion avec le reste du
monde, le groupe Attijariwafa bank, avec l’appui de son actionnaire
de référence Al Mada, occupe une position de leader et s’affirme
aujourd’hui en tant que banque relationnelle de référence.
Avec son modèle de banque universelle, sa dimension panafricaine, la
complémentarité de ses métiers et ses expertises solides, Attijariwafa bank
couvre aujourd’hui l’ensemble des métiers bancaires, financiers et
parabancaires. Elle accompagne au quotidien plus de 10,6 millions
de clients particuliers, professionnels, entreprises et institutionnels,
grâce à ses 20 583 collaborateurs présents dans 25 pays en Afrique,
en Europe et au Moyen-Orient.
20 583 10,6 25
COLLABORATEURS MILLIONS PAYS
DE CLIENTS DE PRÉSENCE
6
RA P P ORT D’A C T I V I T É 2020
ACTIONNARIAT au 30 décembre 2020
46,4 %
2,9 %
5,1%
28,6%
17,0 %
CAPITAL
2 131 729 870 MAD
Groupe AL MADA Santusa holding s.l.
(Grupo Santander)
Institutionnels
nationaux Personnel de la banque
Flottant et autres
1
er
Réseau africain
1
avec 5 548 AGENCES er
Financeur de l’économie
333,7 MRDS de MAD de crédits
totaux distribués
1
er

Collecteur de l’épargne au Maroc
508,7 MRDS de MAD d’épargne
collectée*
1
er
Acteur de la banque digitale et des paiements

électroniques au Maroc
81% est la part de la banque digitale dans les transactions**
39% de parts de marché dans les paiements électroniques
et les paiements de factures***
(*) Total dépôts clientèle consolidés + Encours de gestion d’actifs + Encours de bancassurance
(**) L’ensemble des opérations disponibles sur les différents canaux digitaux, ex : virements unitaires, mises à disposition, paiement de factures…
(***) Les «paiements électroniques et les paiements de factures» intègrent les paiements par carte bancaire (part de marché de 26% en 2020)
et les paiements via canaux digitaux, (ex: paiement de factures, paiement TGR…)
7
STRATÉGIE
Ce plan a permis de positionner Attijariwafa bank

en tant que banque relationnelle de référence
et des avancées importantes en termes de
digitalisation, de développement des paiements
électroniques, de transformation du modèle
L’année 2020 a été marquée par la poursuite de relation ont été réalisées. Le plan a en
de la mise en œuvre du plan stratégique du effet permis au Groupe d’améliorer les
Groupe « Énergies 2020 » qui a mobilisé plus parcours et l’expérience-client, d’exploiter
de 800 collaborateurs autour de 105 projets les données pour mieux servir la clientèle
regroupés en 27 programmes stratégiques. et d’inscrire le Groupe dans une trajectoire
de transformation digitale et technologique.
LES ORIENTATIONS DU PLAN STRATÉGIQUE « ÉNERGIES 2020 »
AU MAROC
tre la Banque relationnelle de

Ê évelopper des segments de clientèle
D
référence à fort potentiel au Maroc
•M
ise en oeuvre d’un modèle relationnel pour • Capitalisation sur l’expérience et le savoir-
une proximité encore plus importante avec faire acquis pour accélérer le développement
le client (compréhension fine des besoins des segments à fort potentiel (TPE, Banque
spécifiques, conseil, accompagnement économique, Banque participative, paiements
de tous les clients…). électroniques…).
•A
mélioration du temps alloué au client
(dématérialisation, industrialisation, outenir des stratégies sectorielles
S
productivité…). nationales
• Montée en puissance de la banque dans
ccélérer la digitalisation et préparer
A la prise en charge des besoins financiers
la banque de demain des secteurs de pointe au Maroc (ex:
• P oursuite des innovations digitales automobile, aéronautique, offshoring,
rapprochant la banque encore plus de agro-industrie,…).
ses clients.
• A ccélération des investissements
technologiques renforçant le leadership
d’Attijariwafa bank en la matière.
8
À L’INTERNATIONAL SUR BASE CONSOLIDÉE
oursuivre la capture du potentiel

P A
sseoir les moyens et meilleurs
du réseau à l’international standards de risque
• Pérennisation de la croissance • Poursuite de la simplification des
soutenue, rentable et saine en processus, de l’organisation et de la
Afrique (croissance interne). rationalisation des moyens.
• Transformation permanente des pratiques
’implanter dans des pays
S en matière de risk management (outils,
anglophones à fort potentiel modèles, méthodes, utilisation des
• L ancement de la 2 e étape de données et de la technologie,…).
développement africain du Groupe
après une période de consolidation Développer le capital humain
et d’intégration des filiales acquises • R enforcement la qualité et des
entre 2005 et 2011. compétences de capital humain,
• Priorisation de certains pays à fort première richesse du Groupe.
potentiel économique, démographique • Mise en place d’une organisation et des
et bancaire en Afrique anglophone. outils au service du développement
des ressources humaines.
VERS UN NOUVEAU PLAN STRATÉGIQUE À HORIZON 2025

Dès le deuxième semestre 2020, le groupe Attijariwafa bank
a lancé la réflexion autour d’un nouveau plan stratégique
à horizon 2025 en capitalisant sur les solides acquis du plan
« Énergies 2020 » et tenant compte des profondes mutations
économiques, sociétales et technologiques que connaît le
monde, accélérées par la crise de la Covid-19.
9
GOUVERNANCE
Un règlement intérieur définit les missions

et les modalités d’organisation et de tenue
des réunions du Conseil d’Administration.
Une charte de l’administrateur regroupe
les droits et obligations liés à la fonction
Dans le cadre de son dispositif de gouvernance, d’Administrateur, notamment sur le plan
Attijariwafa bank a mis en place un ensemble de la confidentialité des informations, de la
de règles qui régissent le fonctionnement gestion des conflits d’intérêts et des opérations
de son Conseil d’Administration. portant sur les valeurs de la banque.
En 2020, le Groupe a déployé une plateforme digitale de gestion des organes de

gouvernance pour permettre la tenue des réunions du Conseil d’Administration et
des Comités en ligne et éviter ainsi la propagation de la Covid-19. Les Assemblées
Générales des Actionnaires et des Obligataires ont également été organisées
simultanément en présentiel et via visioconférence.
LE CONSEIL D’ADMINISTRATION
Le Conseil d’Administration est responsable de la solidité financière du Groupe.
Il définit ses orientations stratégiques, y compris sa politique de développement,
tant au niveau local qu’à l’international, et assure la surveillance de la gestion
de ses activités.
À fin décembre 2020, il est composé de 11 administrateurs, dont deux administrateurs
indépendants, ayant un mandat de 6 ans renouvelable. Il est présidé par
M. Mohamed El Kettani, Président Directeur Général du Groupe. Le Conseil
d’Administration s’est réuni 11 fois en 2020 avec un taux de participation de 89%.
LES COMITÉS SPÉCIALISÉS

Pour l’assister dans sa mission, le Conseil d’Administration a créé 5 comités
spécialisés qui ont un rôle consultatif et visent à approfondir et faciliter ses travaux.
Ces comités sont régis par des chartes définissant leur mandat, composition,
périmètre et règles de fonctionnement.
10
LE COMITÉ STRATÉGIQUE est chargé du pilotage, de la surveillance et de la
gestion des activités stratégiques de la banque, de ses différents métiers tant au
niveau national qu’à l’international. Il examine également, avant leur approbation
par le Conseil d’Administration, les grands achats du Groupe et les opérations
immobilières significatives.
LE COMITÉ D’AUDIT GROUPE analyse les comptes du Groupe, examine le

programme d’intervention des commissaires aux comptes, s’assure de l’efficacité
des services d’audit interne et externe, du contrôle permanent et de la conformité
et veille au renforcement de l’indépendance de l’audit interne.
LE COMITÉ DES RISQUES GROUPE est chargé du suivi du processus d’identification

et de gestion des risques, en vue d’assister le Conseil d’Administration en matière
de stratégie, de gestion et de surveillance des risques auxquels la banque est
exposée.
LE COMITÉ DE GOUVERNANCE, DE NOMINATION ET DE RÉMUNÉRATION GROUPE

soumet au Conseil d’Administration les propositions relatives au dispositif de
gouvernance, à la nomination et la rémunération des dirigeants du Groupe.
LE COMITÉ DES GRANDS CRÉDITS est chargé de statuer sur les engagements et
les opérations de recouvrement dépassant un certain seuil avant leur ratification
par le Conseil d’Administration.
LE COMITÉ EXÉCUTIF
Le Comité Exécutif d’Attijariwafa bank pilote la performance
de l’établissement, assure le pilotage de ses activités et veille
à la déclinaison opérationnelle de la stratégie approuvée par
le Conseil d’Administration.
LE COMITÉ DE COORDINATION ET DE SYNERGIES

Le Comité de Coordination et de Synergies vise à favoriser
les échanges entre les Directions et assurer la coordination
des projets et programmes transverses. Il rassemble
mensuellement les principaux responsables en plus des
membres du Comité Exécutif. Au total, il réunit 30 membres.
11
RÉUNIONS DU CONSEIL D’ADMINISTRATION ET DE SES
COMITÉS :
ORGANES DE GOUVERNANCE
CONSEIL
ADMINISTRATEUR ÉCHÉANCE DU MANDAT*
D’ADMINISTRATION
M. Mohamed EL KETTANI Mandat actuel :

Président
Président Directeur Général 2020 -2026
M. Hassan OURIAGLI Mandat actuel :
Administrateur 2017-2023 Membre
Représentant AL MADA
M. Mounir EL MAJIDI Mandat actuel :
Représentant SIGER
M. Abdelmjid TAZLAOUI Mandat actuel :
Membre
Administrateur 2017-2023
M. Aymane TAUD Mandat actuel :
Membre
M. Abed YACOUBI SOUSSANE Mandat actuel :
Membre
M. José REIG Mandat actuel :
Membre
M. Aldo OLCESE SANTONJA Mandat actuel :
Membre
Administrateur indépendant** 2020-2026
M. Manuel VARELA Mandat actuel :
Représentant Santander
M. Lionel ZINSOU Mandat actuel :
Membre
Administrateur indépendant** 2019-2025
M. Azdine EL MOUNTASSIR BILLAH Mandat actuel :
Membre
NOMBRE DE RÉUNIONS EN 2020 10 réunions
ASSIDUITÉ 89%
(*) Pour tous ces mandats, l’année correspond à celle de la tenue de l’Assemblée Générale statuant sur les comptes de l’exercice précédent.
(**) Les critères d’indépendance sont définis par la circulaire 5/W/2016 de Bank Al-Maghrib.
12
GOUVERNANCE
COMITÉ COMITÉ DE GOUVERNANCE COMITÉ

COMITÉ COMITÉ D’AUDIT
DES RISQUES DES NOMNATIONS DES GRANDS
STRATÉGIQUE GROUPE
GROUPE ET DES RÉMUNÉRATIONS CRÉDITS
Président Membre Président
Membre Membre Membre
Président
Membre Président Membre Membre
Membre Membre Membre Membre
Président
Membre Membre Membre Membre Membre
Membre
Membre
Membre
9 réunions 7 réunions 11 réunions 8 réunions 11 réunions

100% 100% 96% 100% 100%
13
GOUVERNANCE
LE COMITÉ DE COORDINATION
ET DE SYNER GIES
Mohamed EL KETTANI
Président Directeur Général

du groupe Attijariwafa bank
Omar BOUNJOU Ismail DOUIRI Talal EL BELLAJ

Directeur Général Délégué Directeur Général Délégué Directeur Général Délégué
Pôle Banque de Détail Maroc et Europe Pôle Banque de Détail à l’International Gestion Globale des Risques Groupe
et Filiales de Financement Spécialisées
14
Youssef ROUISSI Hassan BEDRAOUI Mohamed SOUSSI
Directeur Général Adjoint Directeur Général Adjoint Directeur Exécutif
Responsable du Pôle Corporate Banking, Responsable du Pôle Transformation, Capital Humain Groupe
Markets & Investor Solutions Innovation, Technologies et Opérations
Rachid KETTANI Wafaâ GUESSOUS Saloua BENMEHREZ

Directeur Exécutif Directeur Général Adjoint Directeur Exécutif
Finances Groupe Logistique et Achats Groupe Communication & RSE Groupe
et Secrétaire du Conseil
Mouawia ESSEKELLI Hassan BERTAL Jamal AHIZOUNE

Directeur Général Adjoint Directeur Général Adjoint Directeur Général Adjoint
Filiales de Financement Spécialisées Responsable Réseau Maroc Afrique de l’Ouest & Afrique Centrale
15
Soumaya LRHEZZIOUI Rachid MAGANE Karim IDRISSI KAITOUNI
Directeur Exécutif Directeur Exécutif Directeur Exécutif
Excellence Opérationnelle Groupe Région Tanger - Tétouan - Al Hoceima Marché des Entreprises
Younes BELABED Jalal BERRADY Rachid EL BOUZIDI

Audit Général Groupe Banque Privée Support et Moyens Pôle Banque de Détail
Rachid KAMAL Bouchra BOUSSERGHINE Ghyzlaine ALAMI MARROUNI

Services et Traitements Groupe Conformité Groupe Marchés des Particuliers & Professionnels
16
Yasmine Aboudrar Hicham ZIADI Saâd BENWAHOUD
Directeur Exécutif Directeur Exécutif Directeur Général Adjoint
Stratégie & Développement Groupe Systèmes d’Information Groupe Région Rabat - Salé - Kénitra
Khalid EL KHALIFI Tarik BERNOUSSI Othmane BOUDHAIMI

Région Fès - Meknès Région Orientale Région Souss - Massa - Sahara
Mahmoud Redouane EL ALJ Mohamed Karim CHRAIBI

Directeur Exécutif Directeur Exécutif
Région Casablanca – Settat Région Marrakech - Béni Mellal - Tafilalet
17
PERFORMANCES
TOTAL BILAN
CONSOLIDÉ
568,1 MRDS de MAD
+6,7%
STRUCTURE DU PRODUIT NET BANCAIRE PNB

CONSOLIDÉ AU 31 DÉCEMBRE 2020
66,2%
23,9 MRDS DE MAD
Marge d’intérêt
Marge sur commissions +1,6%
Résultat des activités de marché
Résultat des autres activités
1,1 % RBE
12,7 %
20,0 %
11,6 MRDS DE MAD
-5%
CONTRIBUTION AU PRODUIT NET BANCAIRE
CONSOLIDÉ PAR ACTIVITÉ AU 31 DÉCEMBRE 2020 RN
Banque Maroc, Europe et Zone
Offshore (BMET)
Banque de Détail à l’International
3,4 MRDS DE MAD
49,2% (BDI)
Sociétés de Financement
Spécialisées (SFS)
Assurance
-46,7%
6,9%
33,3 %
10,6 % RNPG
3,0 MRDS DE MAD
-48,1%
18
VENTILATION DU PNB VENTILATION DU PNB
DES FILIALES MAROCAINES DES FILIALES AFRICAINES PAR PAYS
AU 31 DÉCEMBRE 2020 AU 31 DÉCEMBRE 2020
PNB des filiales marocaines : 4239,2 MDH PNB BDI : 8 071,2 MDH
Attijari Factoring Mauritanie

1,7 % 2,1 % Togo
Bank Assafa 1,9 % Mali 1,5%
4,7 %
Wafa LLD 3,0 % Congo Tunisie
Wafa Assurance 3,3 % 20,7 %
Wafa Immobilier 39,6 %
8,5 % Gabon
8,6 %
Wafabail
8,5 %
Cameroun
Wafacash 9,2 %
10,2 %
Sénégal
18,7 %
Côte d’Ivoire
15,3 %
Wafasalaf Égypte
26,6 % 16,0 %
ÉVOLUTION DU COURS DE L’ACTION ATTIJARIWAFA BANK
Attijariwafa bank vs MASI du 31/12/2015 au 23/02/2021
1ère capitalisation boursière du secteur bancaire au Maroc :

88,8 milliards de dirhams au 31 décembre 2020
180 Base 100 MASI ATTIJARIWAFA BANK
Déc 15
2016
155 AWB :+22,2%

MASI: +30,5%
130
2017
2018
AWB :+17,2% 2019
105 MASI: +6,4% AWB :-6,4%
MASI: -8,3% AWB :+10,2%
MASI: +7,1% 2020
AWB :-15,2%
80 MASI: -7,3%
31/12/15 31/12/16 31/12/17 31/12/18 31/12/19 31/12/20
19
FAITS MARQUANTS 1 ER CONTRIBUTEUR AUX DISPOSITIFS
D’ACCOMPAGNEMENT ET DE SOUTIEN
AUX TPME
L’accompagnement et le soutien des TPME,
qui forment l’essentiel du tissu économique
du continent, est plus que jamais au cœur des
préoccupations du groupe Attijariwafa bank.
En 2020, le Groupe a honoré son engagement
pour la 7e année consécutive, en mobilisant
une enveloppe de crédit de 32,5 milliards
de dirhams au profit de 73 000 TPME pour
la 8e année consécutive, en réservant une
enveloppe de crédits de 35 milliards de
MAD dédiée au soutien et à la relance de
60 000 TPME.
Par ailleurs, s’agissant des crédits accordés
par l’ensemble des banques marocaines,
COVID-19, dans le cadre du programme Intelaka,
Attijariwafa bank, avec 46 % de parts de marché,
UNE MOBILISATION en est la première banque contributrice.

Aussi, la banque a organisé une caravane
SANS PRÉCÉDENT auto-entrepreneurs d’envergure qui a sillonné

le Maroc et qui a permis l’inscription de plus
de 50 000 nouveaux auto-entrepreneurs.
Le Groupe a déployé, dès le déclenchement Cette opération a fait l’objet d’une large
de la crise sanitaire, une série de mesures couverture médiatique générant plus de
dans le but de garantir la continuité des 10 millions de vues sur le web.
activités, de protéger ses clients, ses
collaborateurs et ses fournisseurs. Ainsi,
100% des services ont été maintenus dans
des conditions adaptées et la totalité des
5 548 agences du groupe Attijariwafa bank
sont restées ouvertes pour servir les clients
grâce à un dispositif et des protocoles
sanitaires aux meilleures normes (jusqu’à
70% des collaborateurs en télétravail dans
les sièges, 30 000 tests PCR réalisés depuis
le début de la crise,…).
100% des services maintenus

7 0% des collaborateurs en
télétravail
20
P rès
de 161,5 MRDS de MAD de crédits distribués aux TPME marocaines entre
2014 et 2020
6 500 jeunes et porteurs de projet financés dans le cadre du programme « Intelaka »
2 15 000 demandes de report d’échéances accordées
LANCEMENT DE L’ASSURANCE INCLUSIVE

« TAAMINE IKTISSADI »
Dans une logique d’inclusion financière, le
Groupe a lancé Taamine Iktissadi, concept
élaboré et développé par Wafa Assurance,
commercialisé par la banque, qui a pour vocation
d’aider les catégories socioprofessionnelles
à faibles revenus, à travers un ensemble de
produits d’assurance inclusive inédits. Grâce à
celui-ci, ces populations ont désormais accès
‫أمـان كـبـيـر بـثـمـن صـغـيـر‬ à une couverture en cas de décès, d’accident
‫ يوم إستشفاء فـي الـسنة‬30 ‫* في حـدود‬
‫ درهم على كل يوم* في حالة اإلستشفاء‬150 ‫تعويض في الحني بقيمة‬

attijariwafabank.com
05 22 58 88 88
‫بـثـمـن مـكـالـمـة مـحـلـيـة‬ ‫ درهم؍السنة‬145 ‫بثمن‬
ou d’hospitalisation, ainsi qu’à une protection
‫ مــرخـــص لــهــا كــمـؤسـســة للـقـــرض بــقــرار مـن وزيـــر‬.‫ الــدار الــبــيــضــاء‬،‫ شــارع مــوالي يـــوســف‬2 : ‫ درهـم ـ الـمـقـر االجـتـمـاعي‬2 098 596 790 ‫الـتـجــاري وفــا بـنـك شــركـة مـجـهـولـة اإلسـم رأسـمــالــها‬
du domicile en cas de dégâts des eaux ou
‫ الـمـقـر‬.‫ درهـم‬350 000 000 ‫ تـأمـيـن الـوفاء شـركـة مـجـهـولـة اإلسـم بـرأسـمـال‬- .333 ‫ بــعــد الــتـــعــديــل و اإلضــافـــة ـ ســجــل تـجـــاري رقــم‬2003 ‫ دجــنـبــر‬22 ‫ بــتـــاريــخ‬2269-03 ‫الــمــالـيــة و الـخوصـصـة رقــم‬
.31.719 ‫ت رقم‬.‫ س‬.2006 ‫ يناير‬6 ‫ بتاريخ‬52‑06 ‫ بـقـرار وزارة الـمـالـيـة رقم‬17‑99 ‫ مـرخـص لـها كـشـركـة للـتـأمـيـن بـمـقـتـضى الـقـانـون‬.‫ شـارع عـبـد الـمـومـن الـدار الـبـيـضـاء‬،1 : ‫اإلجـتـمـاعـي‬
d’incendie, à des conditions avantageuses.
1 er acteur de la banque digitale

8 1 % est la part de la banque digitale dans les transactions
« ÉCHANGER POUR MIEUX COMPRENDRE » EN LIVE

La Fondation Attijariwafa bank agit pour la
promotion d’un débat constructif, à travers
une plateforme d’échanges ouverte à tous, en
particulier les jeunes, afin de les inclure dans
le débat autour de thématiques économiques,
sociales et sociétales d’actualité. En 2020, dans
le contexte de la Covid-19, elle a poursuivi en
ligne son cycle de conférence « Échanger pour
mieux comprendre » et a ainsi atteint un public
plus large.
Les 11 conférences digitales organisées
en 2020 ont généré 100 000 vues en ligne.
21
DISTINCTIONS
« BEST BANK IN MOROCCO »

Trophée d’excellence décerné par le prestigieux
magazine anglais Euromoney pour la 10e année
consécutive.
« BEST BANK IN MOROCCO »

Prix décerné par le prestigieux magazine anglais
The Banker, du groupe Financial Times pour la
9e année consécutive.
« BANQUE LA PLUS SÛRE AU MAROC ET EN AFRIQUE »,

« MEILLEURE BANQUE AU MAROC », « MEILLEURE
BANQUE D’INVESTISSEMENT AU MAROC EN 2020 »,
« BANQUE LA PLUS SÛRE AU MAROC »
Distinctions décernées par le magazine américain
Global Finance.
« MEILLEURE BANQUE AU MAROC EN 2020 »

Prix décerné par l’organisme anglais EMEA Finance.
« MEILLEURE SOCIÉTÉ DE GESTION AU MAROC »

Wafa Gestion a été élue « Meilleure société de
gestion au Maroc », par l’organisme anglais EMEA
Finance, lors du African Banking Awards 2020.
« MEILLEURE BANQUE MAROCAINE 2020 EN MATIÈRE

DE TRADE FINANCE »
Trophée décerné par la prestigieuse revue internationale
Global Trade Review.
22
« TOP PERFORMER RSE » EN 2020
Désignation obtenue pour la 4e année consécutive,
par Vigeo Eiris, leader européen de la notation
extra-financière.
Attijariwafa bank est maintenue dans l’indice ESG10

de la Bourse de Casablanca, dont elle fait partie
depuis son lancement en 2018. Cet indice, révisé
annuellement, regroupe les dix entreprises les plus
socialement responsables cotées à la Bourse de
Casablanca, suite à leur évaluation par Vigeo Eiris.
Attijariwafa bank a obtenu la certification de son

activité titres/Custody, ISAE 3402 Type 1 (International
Standard on Assurance Engagements 3402),
décernée par le cabinet Mazars Audit & Conseil.
Attijariwafa bank et sa filiale offshore Attijari

International Bank (AIB), ont obtenu le prestigieux
prix « STP Award 2019 » de Commerzbank AG, pour
la qualité de leurs prestations dans la livraison des
paiements commerciaux et des transferts financiers
internationaux.
WAFA ASSURANCE AU TOP 5 DES COMPAGNIES D’ASSURANCE

ARABES
Avec un total bilan de plus de 5 milliards de dollars,
Wafa Assurance se distingue en occupant la deuxième
position du classement des cinq plus grandes compagnies
d’assurance cotées en bourse du monde arabe publié
par le prestigieux Magazine Forbes Moyen-Orient.
Wafa Assurance contribue ainsi au rayonnement du
Maroc et du groupe Attijariwafa bank sur la région.
« BEST MONEY TRANSFER SERVICES PROVIDER MOROCCO »

Wafacash a obtenu le prix « Best Money Transfer
Services Provider Morocco », pour la 4e année
consécutive par International Finance.
« MEILLEURE BANQUE PARTICIPATIVE AU MAROC EN 2020 »

Bank Assafa, filiale du groupe Attijariwafa bank
a remporté le prix de la « Meilleure banque participative
au Maroc en 2020 », par le prestigieux magazine
américain Global Finance.
ATTIJARIWAFA BANK, UN DES MEILLEURS LABORATOIRES

D’INNOVATION FINANCIÈRE À L’ÉCHELLE MONDIALE.
Dans son classement « The Innovators 2021 », le
prestigieux magazine américain Global Finance a désigné
Attijariwafa bank parmi les meilleurs laboratoires
d’innovation financière à l’échelle mondiale.
23
SOUTENIR
MOBILISATION
Dès le début de la crise sanitaire
de la Covid-19, le groupe
Attijariwafa bank s’est fortement
mobilisé pour continuer à servir
efficacement ses clients, mais
aussi tous les citoyens marocains
avec pour priorité constante de
préserver leur santé et celle de
ses collaborateurs.
PRÉSERVER LA SANTÉ DE NOS CLIENTS ET ASSURER
LA CONTINUITÉ DE NOS SERVICES
Le Groupe a mobilisé ses équipes pour assurer la continuité des services bancaires, soutenir
les clients et proposer les solutions les plus adaptées dans un contexte exceptionnel, tout en
respectant les exigences sanitaires.
“
Dès les premiers jours d’annonce
de la pandémie à l’échelle • les canaux de banque à distance ont permis
aux clients de nombreuses opérations sans
internationale, nous avons
se déplacer en agence (consultation de
anticipé et activé en un temps solde, paiement de factures, virements,
record le Plan de Continuité recharge de cartes…) via la banque en
d’Activité (PCA ) pour garantir la ligne (Attijarinet / Attijarinet Entreprise
sécurité et la santé de nos clients, ou l’application Attijari Mobile / Attijari
collaborateurs et fournisseurs, Entreprises) ;
tout en veillant à la continuité • les espaces de Libre-Service Bancaire,
de nos services. Nous avons
également déployé une nouvelle
organisation et de nouveaux
processus pour répondre aux
orientations de l’État et des
“ ouverts de 9 h à 17 h, 7 jours sur 7, ont
offert la possibilité aux clients d’effectuer
leurs opérations bancaires sans accéder à
l’agence, notamment le retrait d’espèces,
le dépôt d’espèces, le dépôt de chèques,
instances gouvernementales. via les guichets automatiques mis à leur
disposition ;
• le Centre de Relation Client (CRC) a renforcé
Talal El Bellaj, son accessibilité pour répondre aux multiples
Directeur Général Délégué sollicitations des clients dans cette période
Gestion Globale des Risques Groupe
de crise sanitaire ;
• le chatbot, accessible via le site institutionnel
du Groupe 24h/24, vise à soulager le CRC
MOBILISER TOUS LES CANAUX POUR et à améliorer l’expérience-client.
100%
CONTINUER À SERVIR LES CLIENTS
Le groupe Attijariwafa bank a tenu à assurer
sa mobilisation pour aider ses clients à
traverser cette épreuve et leur garantir la
continuité de ses services bancaires dans des services ont été maintenus
5 548
des conditions adaptées. Aussi le dispositif
en place a permis de répondre aux besoins de
ses clients à travers ses différents canaux :
• les agences sont restées ouvertes et
ont continué à servir les clients, tout en agences
assurant la sécurité sanitaire ;
du Groupe sont restées ouvertes
26
MOBILISATION
ENRICHIR L’OFFRE DE SERVICES DIGITAUX
12
POUR PLUS DE PROACTIVITÉ
Afin d’accompagner ses clients et de préserver
leur santé, le groupe Attijariwafa bank a
Plus de millions concentré et poursuivi ses investissements
dans la transformation digitale.
de connexions par mois
À ce titre, le Groupe a accéléré la migration
en 2020 (+60%)
des cartes bancaires vers la technologie sans
contact et permis aux clients de bénéficier
98%
d’une augmentation des plafonds des
paiements, d’ ouvrir un compte sur carnet en
ligne et de personnaliser les fonctionnalités
de leurs cartes bancaires via l’application
Attijari Mobile.
de clients
satsifaits Le Groupe a, en outre, renforcé la digitalisation
du processus d’entrée en relation avec la
banque sans se déplacer à l’agence via la
scannérisation des documents et la signature
électronique du contrat.
100%
mobile
L’bankalik, l’ouverture de compte sur la base
d’un selfie
#CHALLENGE N°1
La banque 100% mobile du Groupe, L’bankalik
« J’OUVRE
a renforcé son offre de banque gratuite pour
MON COMPTE
les moins de 35 ans en lancant cette année À 0 DH✳
l’ouverture de compte sur la base d’un AVEC
simple selfie, en utilisant les technologies de UN SELFIE »
pointe de la reconnaissance faciale et de la
signature électronique. Ce dispositif sécurisé
est en totale conformité avec les directives de
Bank Al-Maghrib, et ce dans le strict respect de
la loi de protection des données personnelles.
✳ Offre valable pour les moins de 35 ans lbankalik.ma
27
89%
des clients particuliers
et professionnels
satisfaits des services
de la banque au Maroc
en 2020
RENFORCER LA PROXIMITÉ ET LA RELATION DE CONFIANCE AVEC NOS CLIENTS

LA SATISFACTION CLIENT : UNE PRIORITÉ
Régulièrement mesurée, la satisfaction client demeure une priorité pour le groupe
Attijariwafa bank, et plus encore dans le contexte de crise sanitaire. En 2020, des démarches
structurées ont été engagées visant à suivre cette satisfaction grâce à plusieurs outils afin
d’assurer la plus grande proximité avec les clients durant la phase critique du confinement.
Par ailleurs, les capacités du centre d’appel et du centre de la gestion des réclamations pour
les clients et les non-clients ont été fortement consolidées et ce, pour informer le plus grand
nombre sur les opérations particulières et pour traiter avec le maximum de réactivité les
éventuelles attentes et/ou réclamations. L’ensemble de ces processus d’amélioration des
prestations mis en place a permis au Groupe de maintenir sa certification ISO 9001 relative
à la gestion des réclamations et les titres, pour la seconde année consécutive.
UN CHATBOT POUR RÉPONDRE AUX QUESTIONS et d’amélioration continue de la qualité et

de la pertinence des réponses fournies. Elle
DES CLIENTS permet également de mesurer la qualité de
Attijariwafa bank a accéléré le lancement ces réponses, ainsi que le taux de satisfaction
du projet de mise en place d’une nouvelle des clients.
solution d’assistance à la clientèle basée sur En effet, le Chatbot est opérationnel 24h/24
l’intelligence artificielle : l’assistant virtuel ou et 7j/7, et répond aux questions fréquemment
Chatbot. Cette solution innovante est dotée posées par les clients et prospects relevant
de mécanismes d’apprentissage automatique dans un premier temps de la Covid-19.
28
MOBILISATION
UNE COMMUNICATION RENFORCÉE POUR

RASSURER ET SENSIBILISER
Tout au long de la période du confinement, de
multiples actions de communication ont été
déployées au travers des prises de parole des
responsables sur les médias ainsi que des
campagnes de communication d’envergure
visant à informer régulièrement les clients et
les citoyens en général du déploiement des
mesures spécifiques à la gestion de cette crise.
Par ailleurs, le Groupe n’a cessé de promouvoir
les services digitaux pour réduire les besoins
de déplacement en agence.
UNE CAMPAGNE DE SOUTIEN ET D’ENGAGEMENT

CROIRE
POST-CONFINEMENT EN DEMAIN
Dès que le Maroc a entamé son processus
de déconfinement et que les clients ont
commencé à reprendre leurs activités
après parfois plusieurs mois d’arrêt ou
du moins de ralentissement, le Groupe a
souhaité leur confirmer son engagement
infaillible à les soutenir en leur apportant
le financement mais également le conseil
et l’accompagnement nécessaires. C’est
ainsi qu’une campagne institutionnelle
d’envergure qui s’intitule « Votre banque
& bien plus encore » a été lancée, à travers
différents médias (TV, Radio, Presse,
Web, etc.). Elle traduit la solidarité du
Groupe et son engagement à soutenir
CROIRE
tous ses clients hommes et femmes,
jeunes et moins jeunes, toutes catégories
socio-professionnelles confondues. Elle
vise également à véhiculer un message EN DEMAIN
d’espoir et de positivité, pour un avenir
meilleur.
29
PRÉSERVER LA SANTÉ DES COLLABORATEURS ET DE
LEURS PROCHES
Le groupe Attijariwafa bank a renforcé ses engagements sociaux afin de préserver la santé
et la situation de ses collaborateurs. Aucun effort n’a été ménagé dans la mise en place des
mesures nécessaires pour que l’activité professionnelle de chaque collaborateur soit exercée
dans des conditions sanitaires adaptées.
LE COMITÉ DE VEILLE ÉPIDÉMIOLOGIQUE du plan de continuité d’activité et le plan

de prévention qui a été préalablement
POUR PLUS DE RÉACTIVITÉ présenté et validé par les autorités sanitaires.
E n ta n t q u e G ro u p e p a n a f r i ca i n , A u j o u rd ’ h u i , le co m i t é d e ve i l le
Attijariwafa bank dispose depuis plusieurs épidémiologique continue de suivre de
années d’un comité de veille épidémiologique très près l’évolution de la situation sanitaire
au Maroc et dans les pays de présence
gérant les risques sanitaires liés aux
du Groupe et ce, en étroite collaboration
voyages des collaborateurs qui sont
avec les autorités locales.
expatriés ou amenés à se déplacer un
peu partout dans le monde.
En 2009, avec l’apparition de la grippe
AH1N1, le Groupe a mis en place son LA MISE EN PLACE DE DISPOSITIFS D’HYGIÈNE
premier plan de prévention et de lutte ET DE PRÉCAUTION SANITAIRE RENFORCÉS
contre une crise sanitaire.
Le groupe Attijariwafa bank a pris toutes les
Les années suivantes, le Comité a continué précautions nécessaires à la protection de ses
sa mission de veille épidémiologique avec collaborateurs. Les équipes de la logistique et
la mise en place des plans de prévention du capital humain ont mis en place un dispositif
contre l’épidémie d’Ebola en 2015 et le rigoureux de désinfection des agences, de
Choléra en 2018. Ce gain d’expérience maintenance pointue des systèmes de ventilation
progressif a permis au Groupe d’être et d’aération par des produits spécifiques validés
extrêmement réactif dès l’apparition du par le comité médical, des rondes quotidiennes
premier cas de Covid-19 en Chine. opérées par des équipes de nettoyage dédiées
Le comité a d’abord mis en place un plan à désinfecter les points de contacts et les blocs
de suivi de l’épidémie en Chine et à travers sanitaires. Puis l’installation de distributeurs de
le monde. Ensuite, dès les premières gels hydroalcooliques à l’entrée de chaque site a
évacuations des étudiants marocains de été déployée en urgence ainsi que l’installation
Wuhan, le plan de prévention et de lutte de panneaux en plexiglass destinés à protéger
contre cette épidémie a été activé. les collaborateurs en première ligne.
En parallèle, des contacts ont été pris avec Ainsi, plus de 805 000 lingettes, 10 500 visières,
la Direction Régionale du Ministère de 2 980 000 bavettes et 55 330 litres de solutions
la Santé pour la mise en œuvre effective hydroalcooliques ont été distribués.
30
MOBILISATION
UNE ASSISTANCE MÉDICALE DÉDIÉE

AUX COLLABORATEURS
Le Groupe a défini un protocole de prévention
et d’accompagnement renforcé dédié à ses
collaborateurs et ses partenaires. Ainsi, plusieurs
actions ont été mises en oeuvre tout au long
de l’année. Une campagne de dépistage de
l’ensemble des collaborateurs du Groupe a
été réalisée ainsi qu’un suivi et une assistance
quotidienne des cas détectés par le service
Médico-social.
L’isolement des collaborateurs atteints d’une UNE RÉORGANISATION DU TRAVAIL ADAPTÉE
maladie chronique a été primordial et des
conventions ont été signées avec les laboratoires Face aux mesures de confinement édictées,
dans les régions pour la prise en charge des cas le groupe Attijariwafa bank a su s’adapter
détectés. Enfin, les cas sévères ont bénéficié dans un temps très court pour répondre à son
d’une assistance et d’un accompagnement devoir de sécurité sanitaire et de continuité
personnalisé en milieu hospitalier conventionnés. d’activité. Il a basculé en quelques jours dans
un mode de travail massivement à distance.
70%
Ainsi, en plus des mesures d’hygiène qui ont
été mises en place pour préserver la santé des
collaborateurs de la banque sur l’ensemble
Plus de des sites, une réorganisation du travail a été
des collaborateurs en télétravail opérée : l’alternance présentiel / télétravail,
(au niveau des sièges) l’équipement des collaborateurs d’outils
adéquats et de dispositifs informatiques
30 000
permettant les accès distants et le recours à
la visioconférence en lieu et place des réunions
en présentiel.
Plus de
tests PCR réalisés depuis le début
de la crise
“
DES COLLABORATEURS ENGAGÉS
Malgré que nos repères aient changé, nos collaboratrices
et nos collaborateurs ont fait preuve cette année, d’une
forte capacité d’adaptation pour se conformer aux
nouvelles organisations et mesures sanitaires et continuer
à servir nos clients. La prise de responsabilité au service
du collectif ainsi que la solidarité ont été des éléments
“
déterminants dans un contexte inédit.
Mohamed Soussi,
Directeur Exécutif Capital Humain Groupe
31
SOUTENIR ET ACCOMPAGNER TOUS NOS CLIENTS
Conscient de l’impact économique et social causé par la crise sanitaire du Covid-19,
Attijariwafa bank n’a pas cessé d’exprimer son soutien à tous les ménages, secteurs d’activité
et opérateurs touchés par cette crise.
ÊTRE AUX CÔTÉS DES MÉNAGES EN

DIFFICULTÉ
Le Groupe a mis en place une batterie
d’outils pour permettre de recevoir et de
traiter les demandes de report d’échéances
avec toute la fluidité et la célérité requises.
Pour les clients non éligibles au report des
échéances des crédits, le Groupe a offert
un ensemble complet de solutions pour
soulager leur trésorerie, en fonction de
leurs besoins.
Par ailleurs, tous les efforts ont été ainsi
déployés pour d’une part servir les aides
de l’État aux personnes éligibles et d’autre
part pour collecter les dons en faveur du
Fonds Spécial pour la gestion de la pandémie
Covid-19.
32
MOBILISATION
UNE MOBILISATION SANS FAILLE POUR LA

DISTRIBUTION DES AIDES SOCIALES DE L’ÉTAT
Attijariwafa bank n’a ménagé aucun effort
pour venir en aide aux personnes en situation « TAAMINE IKTISSADI » UNE ASSURANCE
difficile et a mobilisé ses ressources humaines INCLUSIVE POUR AIDER LES POPULATIONS
et technologiques pour assurer le succès de
l’opération de distribution des aides sociales À FAIBLES REVENUS
dans le cadre du programme étatique au profit Dans le souci de soutenir les personnes à faibles
des ramédistes et non ramédistes ayant connu revenus lors de cette période difficile et dans
une baisse de revenu. Á cet effet, l’ensemble une logique d’inclusion financière, le Groupe,
des agences et guichets automatiques a lancé Taamine Iktissadi, concept élaboré et
d’Attijariwafa bank ainsi que le réseau de développé par Wafa Assurance, commercialisé
Wafacash ont été mis à la disposition des par la banque, qui a pour vocation d’aider les
citoyens leur facilitant ainsi le retrait de ces catégories socioprofessionnelles à faibles
aides. revenus, à travers un ensemble de produits
d’assurance inclusive inédits. Grâce à celui-
ci, ces populations ont désormais accès à
UN SOUTIEN DÉDIÉ AUX MAROCAINS RÉSIDENTS une couverture en cas de décès, d’accident
ou d’hospitalisation, ainsi qu’à une protection
À L’ÉTRANGER du domicile en cas de dégâts des eaux ou
Attijariwafa bank Europe a continué à s’adapter, d’incendie, à des tarifs avantageux.
en ces temps de crise, pour protéger ses
collaborateurs et ses clients. De plus, elle s’est
fortement mobilisée pour assurer la continuité de « SALAF CLICK »
l’activité et accélérer les projets technologiques
pour fluidifier l’expérience-client. La filiale
LE CRÉDIT CONSO 100 % EN LIGNE
européene du Groupe a aussi mis en place des Pour soulager le quotidien des concitoyens
mesures de soutien au profit de ses clients et de ses clients en ces temps difficiles, La
particuliers notamment la gratuité temporaire filiale du Groupe, Wafasalaf, a accéléré le
des solutions de transfert à distance visant à déploiement de sa nouvelle solution « Salaf
faciliter le quotidien de ceux qui souhaitent click ». Il sagit de la première solution de
aider leurs proches à l’étranger. Cette offre est demande de crédit à la consommation 100%
venu compléter les actions déjà entreprises par en ligne sur le marché. Les clients, salariés
la banque telle que la possibilité de regrouper et ceux exerçant une profession libérale,
les crédits, leur permettant de transformer peuvent ainsi souscrire à un prêt personnel
plusieurs emprunts en un seul prêt, avec une depuis n’importe quel terminal connecté :
mensualité unique prélevée tous les mois. la simulation, la signature du contrat et le
financement, tout est assuré à distance sans
aucun déplacement en agence.
33
AIDER SANS RELÂCHE LES ENTREPRISES ET SOUTENIR
LEUR RELANCE
Afin de soutenir les activités économiques impactées par la crise de la Covid-19 ainsi que la
relance de l’économie, le Groupe a renforcé sa mobilisation pour accompagner les nombreuses
mesures de soutien déployées par le Gouvernement marocain, sous les Hautes Instructions
de Sa Majesté Le Roi Mohammed VI, que Dieu L’assiste et il a poursuivi et renforcé sa politique
de financement volontariste des TPME.
1ER CONTRIBUTEUR AUX DISPOSITIFS

D’ACCOMPAGNEMENT ET DE SOUTIEN CRÉDITS RELANCE
10,7
AUX TPME
Le groupe Attijariwafa bank, en tant qu’acteur
sociétal de référence en ligne avec sa vocation MRDS de MAD
de soutien et d’accompagnement du tissu
entrepreneurial, est aujourd’hui le premier accordés au titre des crédits
contributeur aux dispositifs d’accompagnement « Relance » au bénéfice de plus
et de soutien aux TPME et s’investit de manière de 12 300 opérateurs, soit 34%
volontariste dans le déploiement des programmes
nationaux gérés par la CCG pour en faire bénéficier de l’enveloppe de financement
le plus grand nombre tels que Damane Oxygène, du programme
l’offre Relance ou le crédit autoentrepreneur,
sans oublier le programme « Intelaka » qui s’est
poursuivi malgré le contexte de crise sanitaire.
PROGRAMME INTELAKA
DAMANE OXYGÈNE 46% des financements
18 500
« Intelaka » accordés par le
secteur bancaire ont été octroyés
Plus de par le groupe, soit une enveloppe
crédits « Oxygène » accordés de 1,25 MRDS de MAD au profit
aux entreprises, soit une de 6 500 porteurs de projet
enveloppe de 5,7 MRDS de MAD
et 37% de parts de marché
34
MOBILISATION
DAMANE EXPRESS
58% des crédits

accordés par le secteur bancaire,
pour une enveloppe de plus
d’1 MRDS de MAD
SOUTIEN AU FINANCEMENT DES TPME
DAMANE ATTAYSIR ET DAMANE ISTITMAR DES ENGAGEMENTS DE FINANCEMENT
5,1
EXCEPTIONNELS HONORÉS
Le Groupe a mis en place un dispositif dédié
Plus de MRDS de DH au TPME et développé une offre novatrice, avec
des solutions de financement adaptées et des
accordés au titre de ces services non-financiers variés. Attijariwafa bank
mécanismes de garantie s’engage ainsi annuellement à soutenir
financièrement la croissance des TPME au
Maroc. Il a honoré en 2020 un engagement de
PROGRAMME ISTITMAR financement exceptionnel de 32,5 milliards de
dirhams pour le soutien et la relance des TPME.
47% de parts de
marché sur le programme
En 2021, le Groupe a renouvelé son engagement
pour la 8e année consécutive, en réservant
une enveloppe de crédits de 35 milliards de
dirhams dédiée au soutien et à la relance
de 60 000 TPME. Entre 2014 et 2020, ce sont
« Istitmar » de Maroc PME près de 161,5 milliards de dirhams de crédits
au profit du secteur industriel distribués aux TPME marocaines.
Un engagement de financement
de 32,5 MRDS de MAD

honoré pour le soutien et la
161,5 MRDS de MAD
de crédits distribués aux TPME
relance des TPME en 2020 marocaines entre 2014 et 2020
35
DAR AL MOUKAWIL 2.0
En 2020, Attijariwafa bank a maintenu et
renforcé son dispositif « Dar Al Moukawil »
pour apporter à ses clients le soutien
nécessaire en ces circonstances difficiles, en
9 000
entretiens de conseil
réorientant cet accompagnement sur le digital.
1 300
Ce nouveau dispositif baptisé « DIGIDAM » a
été mis en place pour renforcer la proximité
avec la clientèle TPE désirant bénéficier de
conseils pratiques leur permettant d’assurer la
continuité et la bonne reprise de leurs activités.
formations en ligne
Au nombre de 14 répartis dans tout le Royaume,
130
les centres Dar Al Moukawil ont accompagné
en 2020 plus de 35 000 TPE et porteurs de
projet et depuis leur création, ce sont plus de
100 000 TPE et porteurs de projet qui ont été
accompagnés.
rencontres B to B
La plateforme digitale daralmoukawil.ma, avec
près de 2 millions d’utilisateurs, sa chaîne
16
Youtube, avec 6,3 millions de vues, et sa page
Facebook, viennent compléter ce dispositif
afin de permettre à tous un accès plus large rencontres
aux ressources et services proposés par les
centres Dar Al Moukawil.
sectorielles en ligne
35 000
TPE et porteurs de
projet accompagnés
par Dar Al Moukawil
en ligne en 2020
2 million d’utilisateurs

sur DAM.com
36
MOBILISATION
STATUT DE L’AUTO-ENTREPRENEUR
LA CONTRIBUTION AU DÉPLOIEMENT RENFORCÉE
La contribution au déploiement et au
développement du statut de l’autoentrepreneur
a continué à s’inscrire au cœur de la stratégie de
soutien à l’entrepreneuriat d’Attijariwafa bank. Le Groupe a lancé en 2020 la Carte « Paytec ».
En 2020, la banque a donné le coup d’envoi Cette carte destinée aux entreprises labelisées
à une caravane auto-entrepreneurs qui a Jeune Entreprise Innovante (JEI) » par l’Agence
sillonné le Maroc, pour aller à leur rencontre de Développement du Digital, permet de
et qui a permis l’inscription de plus de 50 000 charger la dotation autorisée par l’Office des
nouveaux auto-entrepreneurs, soit près de Changes pour payer en devises, en ligne et
30% des inscriptions à l’échelle nationale en en toute sécurité, les achats de prestations
2020, pour atteindre 70 000 à fin 2020. Cette de services liées à leur activité et ce, jusqu’à
opération a fait l’objet d’une large couverture 500.000 DH par année civile.
médiatique générant plus de 10 millions de
vues sur le web.
DES WEBINAIRES POUR RÉPONDRE AUX
LE NOUVEAU PORTAIL « ATTIJARIENTREPRISES » PRÉOCCUPATIONS DES ENTREPRISES
POUR LES PME Dans les circonstances exceptionnelles que
vivent les entreprises suite à la crise sanitaire,
Attijariwafa bank a réinventé l’expérience-client les dirigeants de PME se posent de nombreuses
au profit des PME à travers le lancement du interrogations sur la gestion des conséquences
nouveau portail « attijarientreprises.com », commerciales, juridiques, organisationnelles
jumelant des services non financiers et des et autres, de cette crise et sur comment
services transactionnels, pour être encore plus relever les défis de l’adaptation pour assurer
proche des entreprises et leur offrir les services une continuité de l’activité. Pour répondre à
d’une banque à la fois relationnelle et digitale. ces différentes questions, Attijariwafa bank
En plus de la banque en ligne, ces entreprises a organisé, en collaboration avec plusieurs
ont accès à des modules d’information et de partenaires, une série de webinaires sur les
sensibilisation, notamment autour des sujets sujets de préoccupation des entreprises en
liés à la crise sanitaire, mais également à des période de crise afin de les aider à mieux
services de networking, des outils d’aide à la décrypter les impacts économiques de cette
décision et des analyses et décryptages de situation sanitaire inédite. Ainsi tout au long
l’actualité. de 2020, des rendez-vous digitaux réguliers,
animés par des consultants et des experts
dans leurs domaines, se sont enchainés et
LA CARTE BANCAIRE INTERNATIONALE ont traité diverses thématiques pour mieux
« PAYTEC » POUR LES ENTREPRISES éclairer les entreprises.
10
INNOVANTES
Toujours dans l’objectif d’accélérer le déploiement
des dispositifs de soutien aux entreprises rencontres
innovantes à travers le développement des
produits et services adaptés à fort potentiel digitales Entreprises
d’innovation. ont été organisées en 2020
37
ACCOMPAGNER LES GRANDES ENTREPRISES ET LES
INSTITUTIONNELS
La crise sanitaire a nettement accéléré le besoin en transformation digitale des entreprises
et des institutions. C’est dans ce contexte que le groupe Attijariwafa bank a redoublé d’effort
pour continuer à mettre son expertise en matière de conseil et de technologie au service des
besoins de cette clientèle.
Le portail « Attijari Entreprises » permet

aux dirigeants d’entreprises de garder leurs
équipes en veille grâce à des modules et des
webinaires d’information et de sensibilisation,
à décrypter leurs marchés à l’aide de contenus
élaborés par des experts, à trouver des
opportunités d’affaires en mettant à leur
disposition divers canaux et plateformes de
mise en relation et enfin, à s’informer sur
de nouveaux modes de travail. Cette offre
d’accompagnement est également ouverte
gratuitement aux entreprises non-clientes
de la banque.
DÉMOCRATISATION ACCRUE DU PAIEMENT

DEUX NOUVEAUX PORTAILS DIGITAUX AU MOBILE AUPRÈS DES ENTREPRISES
SERVICE DES ENTREPRISES Afin de permettre aux centaines de milliers de
wallets actifs au Maroc d’être utilisés dans de
Le groupe Attijariwafa bank a lancé en 2020 plus en plus de points de vente, Attijariwafa bank
deux nouvelles offres de banque en ligne, a lancé une solution d’acquisition permettant
« Attijari CIB » et « Attijari Entreprises », à ses clients entreprises d’accepter les
dotées de nouveaux services non financiers paiements mobiles dans leurs réseaux de
à destination de sa clientèle corporate, distribution B to B et B to C.
institutionnels et entreprises.
Cette solution de paiement mobile vient
À travers ces nouvelles offres, le Groupe étoffer le catalogue du Groupe de solutions
complète ses services transactionnels par une de dématérialisation des encaissements en
gamme digitalisée de services non financiers, offrant à la clientèle entreprises une solution
adaptés à chaque profil. Ainsi, pour les intégrée de gestion des paiements mobiles.
corporate et institutionnels, le portail « Attijari Elle se base sur une technologie sécurisée
CIB » propose des publications financières et et éprouvée qui permet au commerçant de
économiques, des décryptages des tendances générer un QR code sur sa caisse, son terminal
des marchés africains, des recommandations de paiement, son Ipad ou son smartphone
d’experts à destination des investisseurs et afin que le payeur le scanne pour procéder
décideurs. instantanément au paiement.
38
MOBILISATION
CASH MANAGEMENT -
DÉMATÉRIALISATION CONTINUE DES
FLUX D’ENCAISSEMENT ET DE PAIEMENT
Á travers une large gamme de solutions digitales,
le Groupe a poursuivi l’accompagnement de
sa clientèle de grands Corporates, de sociétés
de financement et institutionnels au Maroc
dans leur démarche de dématérialisation des
flux et dans l’usage des solutions digitales.
En 2020, via son réseau d’agences bancaires
et ses plateformes électroniques Attijari CIB En matière de conseil stratégique, Le
et Attijari Entreprises, la banque a collecté Groupe a accompagné HPS dans le cadre
plus de 50% des impôts et frais douaniers de l’acquisition de la société IPRC (Maroc),
payés pour le compte de l’administration Karm Solar dans le cadre de l’ouverture de son
des Douanes et impôts indirects. De plus, capital à EDF Renewable en Égypte, Masen/
le portefeuille facturiers / créanciers a été ONEE dans le cadre de la sélection d’un IPP
enrichi de 16 nouveaux services. pour le parc éolien de Taza (EDF Renewable
Par ailleurs, grâce aux réseaux du groupe & Mitsui), Wafa Assurance dans le cadre de
Attijariwafa bank et de sa filiale Wafacash l’obtention de l’agrément Vie en Égypte et
qui comptent plus de 3 000 agences ainsi OCP / FHII dans le cadre de l’acquisition des
que le réseau de proximité affilié à la marque établissements hôteliers Michlifen et Palais
Fawatir qui compte plus de 2 160 points de Jamail et 50% de Marchica.
vente, le Groupe a encaissé pour la 4e année Sur le volet des opérations de marché, la
consécutive, plus d’une vignette sur trois, banque d’affaires a maintenu sa dynamique
concernant la taxe spéciale annuelle sur les ainsi que sa présence sur les marchés Actions
véhicules automobiles. (Equity Capital Market) et de la dette privée
(Debt Capital Market) en dénouant avec succès
les opérations marché - ECM, notamment
CONSEIL - DES OPÉRATIONS auprès de Veolia dans le cadre de son
D’ENVERGURE RÉUSSIES AUPRÈS augmentation de capital réservée aux salariés,
d’un montant de 62,4 millions de dirhams au
DE GRANDES ENTREPRISES Maroc, ou encore du groupe Attijariwafa bank,
Au cours de l’exercice 2020, la banque dans le cadre de son augmentation de capital,
d’affaires Attijari Finances Corp. s’est par conversion optionnelle totale ou partielle
distinguée en matière de conseil à l’échelle en actions des sommes mises en distribution à
locale et régionale en menant avec succès titre exceptionnel, d’un montant de 1,4 milliard
plusieurs opérations de conseil auprès de de dirhams.
Grandes Entreprises.
39
La filiale a également conseillé des entreprises LLD - PEU DE RETOUR DE VÉHICULES
sur des opérations de marché - DCM,
notamment Attijariwafa bank dans le cadre MALGRÉ LA CRISE SANITAIRE
de l’émission d’un emprunt obligataire En 2020, en dépit de l’impact de la crise
subordonné d’un montant de 500 millions sanitaire sur le marché LLD engendrant une
de dirhams (Maroc), Autoroutes du Maroc forte hausse d’arrêt avant terme des contrats
pour son emprunt obligataire garanti par et une forte montée du risque d’impayés sur
l’État d’un montant de 2,2 milliards de les PME, Wafa LLD a enregistré très peu de
dirhams et Wafabail dans sa mise à jour retour de véhicules, 25 véhicules seulement
annuelle du dossier d’information relatif au sur la totalité du parc. La flotte gérée s’est
programme d’émission de bons de société ainsi établie à 5 072 véhicules tenant compte
de financement. de la mise en circulation de 664 véhicules
et la cession de 1 103 véhicules.
Á fin décembre 2020, le chiffre d’affaires
d’Attijari Finances Corp. s’est établi à De plus, la filiale de Location Longue Durée
26 millions de dirhams contre 69,2 millions a enrichi son portefeuille clientèle des plus
de dirhams au titre de l’exercice précédent, grandes entreprises et administrations publiques
eu égard aux impacts de la crise liée à la du Maroc. À fin décembre 2020, la filiale LLD
Covid-19. a réalisé un chiffre d’affaires de 205,2 millions
de dirhams (-5,8%) et sa part de marché s’établit
à près de 12%.
40
L’ACCÈS AUX MARCHÉS MAINTENU
PRIVATE EQUITY - La filiale du Groupe Attijari Intermédiation reprend désormais

attijari Invest dédiée au Private Equity les activités offertes par la plateforme
a confirmé sa dynamique de développement en ligne Wafabourse.com et l’application
et de création de valeur ajoutée en 2020. Et mobile Wafabourse et assure pour
ce, à travers le monitoring et le suivi d’une l’ensemble des clients, la gestion et
vingtaine de participations en portefeuille, l’exécution de leurs opérations en ligne.
l’étude d’opportunités de structuration de Ce rapprochement a permis de consolider
nouveaux véhicules d’investissement (OCP, le leadership avéré de la banque dans
ONHYM, KFW…), élargissant le périmètre les activités boursières et de garantir à
d’Attijari Invest à de nouveaux schémas la clientèle une qualité de service aux
d’investissement et à des secteurs d’activité meilleurs standards internationaux.
très prometteurs (Energie, Mines, Startups).
Par ailleurs, Attijari Intermédiation
a clôturé l’année avec un volume
GESTION D’ACTIFS - La filiale de gestion d’échanges de 16,2 milliards de dirhams
d’actifs, Wafa Gestion, a poursuivi et une part de marché de 24,5%. En
l’accompagnement des clients et de son consolidé avec la Bourse en ligne, le
réseau pendant la crise de la Covid-19 en volume d’échanges réalisés en 2020
organisant régulièrement des comités par a atteint 17,8 milliards de dirhams et une
visioconférences, en envoyant des notes part de marché de 27,0%.
d’analyses macro et marchés financiers et
organisant des Webinaires en partenariat TITRISATION - En 2020, faisant suite aux
avec la Banque privée. annonces du Ministre de l’Économie,
La filiale du Groupe a ainsi consolidé son des Finances et de la Réforme de
positionnement de leader sur le marché de l’Administration, dans le cadre des
la gestion d’actifs avec une part de marché communications des Projets de Loi de
de 24,6%, en 2020 et a recruté de nouveaux Finance, au sujet du recours de l’État à des
clients dont le Fonds Hassan II pour le mécanismes de financement innovants,
développement économique et social. Attijari Titrisation a renforcé son orientation
Par ailleurs, Wafa Gestion a été sacrée stratégique vers les établissements et les
« Meilleure société de gestion marocaine de entreprises publics.
l’année 2020 » par EMEA Finance magazine
Cette dynamique se matérialise par la
lors de l’African Banking Awards 2020 et
structuration de montages de financement
a obtenu la consécration par « Thomson
basés sur la titrisation aux Institutionnels
Reuters Lipper Fund Award 2020 » pour
notamment les caisses de retraite, les
deux de ses OPCVM, dans les catégories
Taux et diversifiée. assurances et les gérants d’actifs.
Par ailleurs, la filiale a accéléré le
INTERMÉDIATION BOURSIÈRE - L’année déploiement de sa communication digitale
2020 a été marquée par la préparation du à travers la mise en place d’un site Web
rapprochement juridique et organisationnel dédié à la Titrisation.
d’Attijari Intermédiation avec Wafa Bourse
et qui a été effectif le 12 janvier 2021.
41
ACCOMPAGNER ET SOUTENIR LA RELANCE
ÉCONOMIQUE
Attijariwafa bank continue sa mobilisation pour soutenir la relance économique en accompagnant
ses clients particuliers, entreprises et professionnels, afin de les aider à surmonter les impacts
de la crise sanitaire Covid-19 et plus particulièrement, en s’inscrivant dans les mesures et
initiatives menées par l’État.
RELAIS DES MESURES MISES EN PLACE

PAR LE GOUVERNEMENT
« L’offre relance » pour la reprise des affaires
Le groupe Attijariwafa bank a lancé « l’offre
relance », pour permettre à ses clients
entreprises de bénéficier d’une panoplie
de solutions de financement adossées à la
garantie Damane Relance pour la reprise
des affaires (Confirming fournisseurs,
financement des stocks, couverture des
charges, relance de l’export, investissements
d’appoint…), en plus de conseils d’experts
et à travers les webinaires ainsi que d’une
large gamme de services digitaux pour aider
les entreprises en difficultés à repartir sur
des bases solides.
« La banque de projets » pour soutenir le

secteur industriel
Attijariwafa bank a organisé, en partenariat
avec le Ministère de l’Industrie, du Commerce
35
et de l’Économie Verte et Numérique, une
webconférence d’envergure sous le thème :
« Banque de projets : levier d’accélération de
l’investissement industriel et de redynamisation MRDS de MAD
économique».
pour financer la relance
de 60 000 TPME,
commerçants et artisans
en 2021
42
MOBILISATION
L’animation de cette rencontre a réuni un en vue d’accompagner le

ensemble d’acteurs, notamment la CGEM, développement des TPE,
les CRI, des industriels et Bpifrance. autoentrepreneurs et porteurs
L’initiation de cet événement par Attijariwafa bank de projet.
est une expression de son soutien naturel aux Ce partenariat s’inscrit dans
mesures étatiques en faveur de l’économie une vision de contribution
nationale, surtout dans ce contexte de crise au renforcement de l’inclusion financière qui
où la relance économique est vitale, et de son s’impose comme une des priorités nationales
engagement volontariste à accompagner les et qui mobilise d’ores et déjà toutes les parties
investisseurs et les industriels pour saisir prenantes en vue de promouvoir, soutenir et
les opportunités de rebond afin de dépasser accompagner l’entrepreneuriat sous toutes
l’ère de crise en intensifiant ou diversifiant ses formes.
leurs activités.
Par ailleurs, faisant suite à cet événement,
le Groupe a renforcé sa contribution à
l’opérationnalisation de l’initiative du Ministère
de l’Industrie, du Commerce et des Nouvelles
Technologies en organisant une série de
workshops sectoriels dédiés à la relance
industrielle. L’objectif de ces workshops est
de rapprocher un maximum d’investisseurs et
d’opérateurs économiques des opportunités
d’investissement et des perspectives de
développement identifiées par secteur d’une
part, et de les informer sur les dispositifs
d’accompagnement étatique et bancaires
pour soutenir leurs projet d’autre part.
La microfinance pour le financement des TPE

et des porteurs de projet
Fidèle à sa vocation d’acteur sociétal de référence
engagé dans le renforcement de l’accès aux
services financiers et l’accompagnement
volontariste des TPE et porteurs de projet,
le groupe Attijariwafa bank a mis en place,
en partenariat avec Al Amana Finance, un
dispositif novateur de financement en direction
de ces opérateurs. Il s’agit de proposer une
panoplie de solutions de microfinance pour
les besoins d’investissement et de trésorerie,
43
CONTINUER À SERVIR NOS CLIENTS EN AFRIQUE
Contribuer à la dynamique africaine de croissance est plus que jamais au cœur des priorités
du groupe Attijariwafa bank. En 2020, le Groupe a continué à se mobiliser pour servir ses
clients partout en Afrique et contribuer au développement d’une économie durable. Ainsi, la
Banque de Détail à l’International a contribué à hauteur de 33,3% au produit net bancaire et
de 34,4% au résultat net part du Groupe, à fin 2020.
QUELQUES CHIFFRES CLÉS SUR L’ACTIVITÉ DU GROUPE EN AFRIQUE

PARTS DE MARCHÉ PARTS DE MARCHÉ NOMBRE
FILIALES
POUR LES DÉPÔTS POUR LES CRÉDITS D’AGENCES
AFRIQUE DU NORD
Attijari bank Tunisie 11,2 % 8,3 % 204
Attijari bank Mauritanie 10,8 % 9,2 % 26
Attijariwafa bank Egypt 0,60 % 0,89 % 64
AFRIQUE DE L’OUEST
CBAO au Sénégal et ses succursales
14,9 % 13,9 % 87
au Bénin, Burkina Fasso et Niger
Crédit du Sénégal 2,9 % 2,6 % 8
Banque Internationale pour le Mali (BIM) 8,6 % 6,4 % 71
BIA Togo 5,4 % 5,7 % 13
Société Ivoirienne de Banque (SIB) 8,3 % 10,0 % 67
AFRIQUE CENTRALE
Union Gabonaise de Banque (UGB) 16,8 % 13,3 % 22
Société Commerciale de Banque
9,5 % 9,6 % 55
Cameroun (SCB Cameroun)
Crédit du congo 11,9 % 9,9 % 20
La crise actuelle a engagé le

groupe Attijariwafa bank où qu’il
se trouve à renforcer les dispositifs
d’accompagnement de ses clients.
Nous avons prouvé notre capacité
d’adaptation à des conditions
changeantes tout en apportant un
appui très fort aux économies où
nous opérons.
Ismail DOUIRI
Directeur Général Délégué
Pôle Banque de Détail à l’International
et Filiales de Financement Spécialisées
44
MOBILISATION
TUNISIE - DES SOLUTIONS INNOVANTES L a f i l i a le é g y p t i e n n e a

enregistré en 2020 une
POUR ACCOMPAGNER LES CLIENTS EN hausse des crédits de 25,7%
TEMPS DE CRISE SANITAIRE s’établissant à 12,6 milliards
de dirhams et les dépôts ont
Afin d’accompagner ses clients impactés totalisé 17,6 milliards de
par la crise sanitaire, Attijari bank a lancé dirhams en hausse de 12,9%
le programme « Moussanada » destiné aux par rapport à l’année 2019.
entreprises et aux professionnels.
Ce programme comprend des solutions à des
besoins imprévus et urgents en trésorerie. Il SÉNÉGAL - GRATUITÉ DES SERVICES
donne aux clients la possibilité de réadapter CBAO MOBILE ET WEB BANKING POUR
leur plan de remboursement initial et d’activer
auprès de leur banque toute autre mesure LIMITER LES DÉPLACEMENTS EN AGENCE
jugée adéquate et visant la reprise du cours Dans le cadre de la lutte contre la propagation
normal de leur activité. du Covid-19 et pour limiter les déplacements
Par ailleurs, la banque en Tunisie a lancé cette en agence CBAO a offert à ses clients 12 mois
année l’application Mobile « Flouci ». Il s’agit de gratuité pour toute nouvelle souscription
d’un service innovant qui permet l’ouverture aux services CBAO Mobile et Web Banking.
à distance d’un compte bancaire Webank Grâce à ces services, les clients peuvent
100% en ligne en mode Full Digital en se effectuer des opérations à distance :
basant sur un processus d’authentification à consultation de solde, virement bancaire,
distance et un entretien en visioconférence. demande de chéquier, édition de RIB, etc.
Celui-ci permet également l’obtention de la Á fin 2020, le produit net bancaire de la
signature électronique DIGIGO et l’ouverture CBAO s’est fixé à 1,3 milliard de dirhams,
à distance d’un « Wallet Flouci », rattaché au en amélioration de 1,2% par rapport à l’année
compte Webank renforçant ainsi la sécurité 2019. Le résultat net a quant à lui connu un
des transactions. repli de 19,0% à 349,8 millions de dirhams. Par
La filiale Tunisienne a réalisé en 2020 un ailleurs, CBAO a été élue « Meilleure banque
produit net bancaire de 1,7 milliard de dirhams, au Sénégal pour l’année 2019 » par EMEA
en amélioration de 1 % par rapport à 2019. Finance et ce, pour la 3e année consécutive.
ÉGYPTE - DES SOLUTIONS DIGITALES

CÔTE D’IVOIRE - UN RÉSEAU D’AGENCES
ADAPTÉES
Attijariwafa bank Egypt a réalisé une bonne
ÉTOFFÉ
croissance de son activité. En effet, la filiale Malgré un contexte marqué par la crise sanitaire,
a mené en 2020 plusieurs actions majeures la Société Ivoirienne de Banque (CIB) a poursuivi
notamment le lancement du Corporate son expansion en inaugurant une nouvelle agence.
Payment Service (CPS), un service automatisé La filiale Ivoirienne du Groupe a renforcé ainsi
de règlement des paiements gouvernementaux sa proximité avec ses clients, en couvrant le
(impôts, assurances sociales, douanes). Elle territoire national avec 66 agences et 2 Centres
a également mis en place le paiement via Entreprises.
GAB des factures à travers le réseau Fawry Par ailleurs, la SIB a obtenu le trophée du
et d’un service Moneygram pour la diaspora « Meilleur Spécialiste en Valeur du Trésor
égyptienne. De plus, Attijariwafa bank Egypt a (SVT) » de l’année en Côte d’Ivoire par l’Agence
mis en place les transferts IBAN et le service Régionale UEMOA-Titres et ce, pour la 4e année
WhatsApp for Business au profit de ses clients. consécutive.
45
TRAVAILLER
AUTREMENT
TRANSFORMATION
Le groupe Attijariwafa bank a
initié sa transformation digitale
depuis plusieurs années déjà.
Avec la crise sanitaire qui
accélère les usages digitaux,
le Groupe est passé à la vitesse
supérieure avec l’ambition de
proposer des expériences-clients
plus performantes.
INNOVER DAVANTAGE POUR AMÉLIORER EN CONTINU
L’EXPÉRIENCE-CLIENT
Le groupe Attijariwafa bank a poursuivi ses investissements dans la transformation digitale et
a mobilisé le meilleur de la technologie pour accompagner ses clients. Il a pour cela développé
ses capacités d’innovation et son agilité pour mettre en œuvre de nouveaux parcours clients,
tout en assurant un haut niveau de sécurité de leurs données et de leurs opérations.
UNE DIGITALISATION ACCÉLÉRÉE EN TEMPS

DE PANDÉMIE
La transformation digitale était le fer de lance
du plan stratégique « Énergies 2020 » du groupe
Attijariwafa bank. elle s’appuie sur deux leviers
clés : la technologie et l’innovation, au service
des clients. Le Groupe a ainsi bâti les socles
technologiques et entretenu la culture d’innovation
dans son ADN pour mieux accompagner ses
clients, dont les usages et les besoins sont en
constante évolution. À l’occasion de la crise
sanitaire, Attijariwafa bank a pu vérifier la
robustesse de ses fondamentaux technologiques
et culturels. La pandémie a en effet permis au
Groupe de prouver sa capacité à basculer très
rapidement sur les usages digitaux accélérés
par les mesures de précaution sanitaire, qu’il
s’agisse de ses clients ou de ses collaborateurs,
tout en doublant de vigilance en matière de
cybersécurité et de résilience des systèmes
d’information.
“
Dans ce contexte totalement inédit, les nouvelles technologies
ont constitué un levier majeur pour assurer la continuité
de nos activités. Le groupe Attijariwafa bank a également
saisi cette occasion pour réfléchir aux nouveaux usages
qu’il faut perpétuer à l’issue de la pandémie. Celle-ci a
été riche en enseignements notamment sur la manière
“
dont nous pourrons travailler, communiquer et interagir
avec nos clients à l’avenir.
Hassan EL BEDRAOUI
Directeur Général Adjoint en charge du pôle
« TRANSFORMATION, INNOVATION, TECHNOLOGIES ET OPÉRATIONS »
48
TRANSFORMATION
DES SYNERGIES RENFORCÉES AVEC LES « FINTECH CATALYST », POUR ACCOMPAGNER

STARTUPS ET LES FINTECHS LES STARTUPS INNOVANTES
Les partenariats avec les fintechs constituent
Pour répondre à son ambition d’être un acteur
un accélérateur opérationnel majeur de l’open
incontournable de l’écosystème d’innovation
banking pour apporter des solutions innovantes Marocain et Africain, le groupe Attijariwafa bank
aux clients de la banque en des temps courts. a lancé un programme d’Open Innovation « Fintech
Pour catalyser cette dimension et marquer cette Catalyst » en partenariat avec l’Incubateur
ouverture, le groupe Attijariwafa bank a mis « Ceed Morocco ». Ce programme permet
en place, au travers de son entité « Wenov by d’identifier et d’accompagner des startups
Attijariwafa bank », des dispositifs d’innovation matures dans la réalisation de 4 Proof Of
dynamiques avec une tonalité ouverte et un Concept (POC) autour de quatre thématiques
modèle d’essaimage qui draine l’écosystème métier centrées sur le Marché des Particuliers
externe dans lequel évolue la banque, de la et Professionnels, le Marché de la TPE, le
fintech jusqu’aux géants de la technologie. Nouveau Modèle Agence-Multicanal et le
Capital Humain Groupe.
À cet effet, le Groupe a lancé une plateforme de
sourcing des startups qui souhaitent présenter Le programme, conçu autour d’une tonalité
ouverte tripartite entre des startups, un
leurs produits et/ou services innovants, l’objectif
incubateur et Attijariwafa bank, s’est étalé sur
étant de soutenir et d’aller à la rencontre de
une durée de 5 mois et a compris l’identification,
startups/fintechs régionales, de donner de la la sélection des startups, l’accélération et
visibilité auprès des métiers de la banque et l’accompagnement de celles-ci par les entités
de leur permettre d’éventuelles collaborations de la banque. Des programmes comme
sur des projets de la banque. celui-ci revêtent une grande importance
par leur contribution active à augmenter
de la capacité d’exécution de la banque,
à favoriser le mode collaboratif au sein
du Groupe et à développer un écosystème
externe innovant.
49
FRANC SUCCÈS POUR LE PREMIER À ce titre, Welab s’est fixé 3 objectifs majeurs
notamment la réalisation de preuves de concept
HACKATHON EN LIGNE DU GROUPE impactantes, l’exploration des technologies
émergentes et l’extension du savoir-faire des
Ont pris part au premier Hackathon en développeurs de la Banque.
ligne, organisé par Attijariwafa bank, une
soixantaine de jeunes passionnés, issus Par ailleurs, Welab contribue fortement dans
de cinq écoles, à savoir : l’École Nationale d’autres programmes d’innovation de la Banque,
Supérieure d’Informatique et d’Analyse des comme le programme d’intrapreneuriat Think
Systèmes (ENSIAS), l’Académie Internationale & Make, à travers l’accompagnement des idées
Mohammed VI de l’Aviation Civile (AIAC); l’École finalistes lors du Design Sprint en vue de leur
Marocaine des Sciences de l’Ingénieur (EMSI); pitch devant le Comex, et les programmes
l’Université Mundiapolis ; les Hautes Études d’incubation des jeunes en fournissant un
de Management (HEM). encadrement technique aux porteurs de projet
pour transformer leurs idées en startups réussies.
Cet événement a pour objectif de créer une forte
dynamique de créativité en permettant aux talents
de vivre une expérience passionnante tournée SÉCURITÉ ET PROTECTION DES DONNÉES
vers le partage d’expériences, l’innovation et le La culture de protection de la vie privée des clients
dépassement de soi. À l’issue des travaux du et des collaborateurs s’est poursuivie en 2020, et
hackathon, les participants ont présenté leurs ce, afin de se conformer à la réglementation en
livrables devant un jury composé d’experts du vigueur en la matière : conditions de collecte et
groupe et de professeurs académiques. Après de traitement des données à caractère personnel,
les délibérations, 5 projets ont été primés respect des droits des personnes, etc.
Ce premier hackathon vient confirmer la Le Groupe a formalisé plusieurs politiques pour
volonté du Groupe de faire du digital un réel garantir la sécurité et la protection des données,
levier de performance, d’agilité et d’efficacité. telles que la charte de confidentialité relative
aux données internes décrivant les conditions
dans lesquelles les données internes doivent
être traitées par les utilisateurs concernés.
« WELAB » POUR ACCÉLÉRER Un code relatif à la circulation de l’information
L’INNOVATION TECHNOLOGIQUE importante ou privilégiée définit quant à lui les
règles de circulation de l’information importante
AU SEIN DU GROUPE ou privilégiée pour les collaborateurs exerçant
des fonctions dites « sensibles » et qui sont
Né d’une forte synergie entre les entités
principalement des initiés permanents.
Wenov by Attijariwafa bank et le Digital Center,
« Welab » est le nouveau laboratoire d’innovation Pour protéger les données personnelles et
technologique du groupe Attijariwafa bank confidentielles, les accès aux différents systèmes
qui a pour vocation de stimuler et d’accélérer d’information sont régis par des habilitations
l’innovation au sein de la banque. dédiées, dont l’attribution est soumise à un
processus de validation sécurisé et formalisé.
Il s’agit d’un espace d’expérimentation, Aussi, les données sensibles ne sont accessibles
d’accélération et de concrétisation de preuves qu’à la population spécifique censée les traiter.
de concept à forte valeur business. L’idée est
Attijariwafa bank sensibilise les collaborateurs à
de faire émerger des innovations au sein de
cette thématique à travers des actions de formation
la Banque grâce à des technologies de pointe et de sensibilisation. Ainsi, 651 collaborateurs
conjuguées à un travail de co-construction de la banque ont bénéficié d’une formation sur
mené par les développeurs de la banque. la protection des données personnelles au titre
de l’année 2020.
50
TRANSFORMATION
DEVENIR UNE RÉFÉRENCE EN MATIÈRE D’INNOVATION DIGITALE AU SERVICE DES

CLIENTS
L’amélioration constante de l’expérience-client, notamment dans les usages digitaux en plein
développement, est au cœur de notre stratégie du groupe Attijariwafa bank.
Le Groupe a pour ambition de leur apporter toujours plus de valeur, que ce soit au travers de
l’offre de produits et services ou par l’optimisation de son modèle opérationnel. Il prévoit ainsi,
dans les années à venir, de capitaliser sur ses puissants acquis pour accélérer l’intégration
du digital à l’ensemble des activités.
Le Groupe a été désigné parmi les meilleurs laboratoires d’innovation financière à l’échelle
mondiale par le prestigieux magazine américain Global Finance, dans son classement « The
Innovators 2021 ».
En effet, les rédacteurs en chef du mensuel anglo-saxon, avec la contribution d’experts du
secteur, ont reconnu «Wenov by Attijariwafa bank», l’entité du Groupe entièrement dédiée à
l’innovation, comme une marque de référence dans le déploiement d’instruments d’innovation
permettant le développement de solutions bancaires ainsi que de nouvelles technologies
et infrastructures numériques des plus inclusives.
51
ÊTRE
SOLIDAIRE
RESPONSABILITÉ
S’il y a bien un sujet que la crise de

la Covid-19 a mis en lumière, c’est
celui de la responsabilité sociétale
des entreprises. En 2020, pour
répondre à cet impératif, le groupe
Attijariwafa bank a multiplié
ses efforts afin d’accentuer ses
impacts positifs, s’inscrivant
parfaitement dans la politique RSE
de son actionnaire de référence
Al Mada.
CONTRIBUER AU DÉVELOPPEMENT DES ÉCONOMIES
ET DES TERRITOIRES
Le groupe Attijariwafa bank est convaincu de la nécessité d’investir dans des projets
qui soutiennent le développement des territoires. Á ce titre, il a poursuivi en 2020 son
accompagnement durable des États et des entreprises, en finançant les projets structurants
et en appuyant divers programmes de développement dans les pays de présence ainsi que des
initiatives qui ont servi à accompagner les entreprises africaines et renforcer les échanges
et les relations économiques entre les pays du continent.
ACCOMPAGNER LES ENTREPRISES AFRICAINES

Le Groupe met en relation les entreprises et et opérateurs économiques africains. Ces
les investisseurs en Afrique et avec le reste webinaires ont pour objectif de lancer le débat
du monde par le biais de diverses structures d’une manière périodique sur des sujets
notament le Club Afrique Développement qui d’actualité, notamment l’impact de la crise
organise des évènements importants tels que sanitaire Covid-19 sur la croissance économique
les missions multisectorielles dans les pays en Afrique.
de présence ou le Forum International Afrique
Développement qui a vu sa 6e édition tenue
en 2019.
En 2020, la crise sanitaire a engagé le Groupe LE CLUB AFRIQUE DÉVELOPPEMENT
à renforcer ses dispositifs d’accompagnement
de ses clients et de proximité avec eux.
Le Club Afrique Développement est une
Ainsi, le Club Afrique Développement a lancé les plateforme digitale de mise en relation
« AfricaDev Sessions », un cycle d’émissions de d’affaires fédérant les communautés
débat en ligne à destination de ses membres, économiques engagées en Afrique. C’est
des institutionnels et partenaires du Groupe aussi une plateforme donnant accès à des
sur le continent africain. informations, formations, services et expertises
Les « AfricaDev Sessions » ont pour vocation de en vue de soutenir la dynamique de mise
répondre, sous un nouveau format d’interaction, en relation, d’identification d’opportunités
aux préoccupations des entreprises africaines d’investissements et de partage d’expériences.
mettant en avant les thématiques économiques Le Club compte, à fin 2020, 10 antennes sur
africaines et permettant d’engager des réflexions le continent, avec 10 000 membres et plus
sur les sujets d’actualité à destination des de 25 000 rendez-vous d’affaires organisés
grands acteurs économiques et des PME du depuis sa création.
continent.
10
Par ailleurs, la Banque de Financement et
d’Investissement du Groupe a lancé, de son

côté, une série de webinaires dans le cadre de
son cycle « Digital CIB Meetings » dédié à la
communauté d’investisseurs, institutionnels antennes sur le continent
54
RESPONSABILITÉ
FRANC SUCCÈS POUR LA 1 ÈRE ÉDITION

DU COLLOQUE DIGITAL « TALENTS
AFRICAINS »
Le groupe Attijariwafa bank a organisé la
première édition du Colloque digital « Talents
Africains », en octobre 2020 à Casablanca.
Cette édition sous le thème « Le Développement
des Talents Africains, un Enjeu Majeur pour
la Transformation du Continent » vise à créer
les conditions d’une synergie constructive et
une dynamique auprès des talents seniors,
experts métiers et cadres dirigeants à l’échelle
internationale et continentale. Cet événement
était un espace dynamique d’échanges et
de partage d’expérience inédite avec la
10 000
participation de plus de 4 500 talents africains
représentant plusieurs pays et établis dans
plusieurs continents.
5 conférences et une table ronde animées par
membres des membres du Top management du groupe
Attijariwafa bank et par des personnalités de
notoriété publique, du monde diplomatique,
25 000
économique, financier et social, ont permis
aux participants de débattre pendant les
2 jours du devenir de la jeunesse africaine et
du talent africain, au service d’une Afrique qui
rendez-vous d’affaires organisés croit en son avenir.
depuis sa création Á travers ce colloque, Attijariwafa bank

renouvelle son engagement à accompagner
de manière pérenne les talents au niveau du
2
Continent et poser les jalons d’une relance
post-crise où les compétences africaines
sont à l’honneur.
AfricaDev Sessions
organisées en 2020
55
GÉRER ET PILOTER DE MANIÈRE RIGOUREUSE TOUS
LES RISQUES
Dans le cadre du plan stratégique « Énergie 2020 », l’initiative de transformation des risques
a eu pour objectifs de doter le Groupe d’un cadre d’appétence au risque structuré et partagé
par l’ensemble des parties prenantes, d’optimiser les processus de gestion des risques, de
renforcer le dispositif de pilotage des risques, notamment le profil de risque global du Groupe
via des outils d’analyse, de simulation et de stress testing et de promouvoir la culture du
risque auprès des différentes instances du Groupe.
UN APPÉTIT POUR LE RISQUE ENCADRÉ l’évolution de la conjoncture économique et des

différents secteurs d’activité et de sensibiliser
Le choc de la pandémie de la Covid-19 et les quant à l’importance de renforcer la proximité
grandes incertitudes entourant l’évolution et l’accompagnement des clients, notamment
des économies mondiale et nationale ont ceux en difficulté pendant la période de crise.
incité le groupe Attijariwafa bank à accorder
une attention particulière à la conception
et à la mise à jour continue de scénarios
RISK MANAGEMENT
économiques et de les intégrer aux différents Le pouvoir prédictif du modèle de
exercices menés en interne, notamment le
cadre d’appétence au Risque, le processus notation interne des entreprises
budgétaire, la planification stratégique ainsi rehaussé
que les exercices réglementaires : Plan de
Redressement de Crise Interne (PRCI) et L’entité Risk Management du Groupe a
Adéquation des fonds propres (ICAAP). pour vocation d’apporter des outils et des
approches d’aide à la décision, pour la
L’objectif de cette approche anticipative est maîtrise des risques. Ceci, conformément
d’une part, suivre de près l’évolution des aux meilleures pratiques sous tendues par
différents secteurs d’activité pour une mise la réforme Bâloise. Ainsi, un dispositif Bâle II
à jour continue des différents indicateurs a été mis en place et s’articule autour d’une
d’alerte précoces et d’autre part, de renforcer base de capture du risque (base de défaut), un
la proactivité des équipes commerciales et système de notation des entreprises (ajuster
celles de la gestion des risques et agir au successivement en 2010 et en 2017), une base
moment opportun et mettre en place les tiers groupe, un Datawarehouse permettant
mesures nécessaires à la maitrise des l’historisation des données nécessaires à
risques. Ainsi, les indicateurs et niveaux la modélisation et permettant entre autres
d’appétence ont été mis à jour de manière le monitoring/ backtesting périodique des
continue en tenant compte de l’évolution de modèles de notation.
la macroéconomie et des risques.
Le nouveau modèle interne de notation des
De plus, dans le volet promotion de la culture entreprises prend en compte en plus des
du risque, de nombreux ateliers et webinaires éléments financiers, des éléments qualitatifs
ont été organisés entre la direction des risques et de comportement. Il couvre l’essentiel des
et les différentes lignes de métiers afin de suivre engagements de la banque.
56
RESPONSABILITÉ
Il a été construit sur la base d’une approche

statistique éprouvée et sur la base du retour
d’expérience des gestionnaires de risque.
Ainsi, son pouvoir prédictif a été rehaussé.
Le dispositif de notation est fondé essenti-
ellement sur la Note de Contrepartie qui
reflète sa probabilité de défaut à un horizon
d’observation d’une année. La note est
attribuée à une classe de risque de l’échelle En 2020, les démarches de scoring ont été
de notation, laquelle échelle est constituée de revisitées et accentuées pour adresser de
huit classes de risque dont une en défaut (A, manière efficace les cibles du programme
B, C, D, E, F, G, et H). Durant l’année, ce modèle « ANA MAAK », notamment les créateurs
a été back testé et a fait l’objet d’une revue qui d’entreprises et les jeunes entrepreneurs.
a permis la mise à jour de l’échelle de notation A u s s i , le s rè g le s d é c i s i o n n e l le s e t
en se basant sur des données récentes. d’acceptation ont été assouplies pour
Ceci a permis de s’adapter aux guidelines s’inscrire pleinement dans la perspective
de la norme IFRS9. Une mission d’audit de faciliter l’accès au financement aux
externe menée par un cabinet international a TPE et porteurs de projet concernés par le
permis de corroborer les approches internes programme INTELAKA. Une opération de pré-
et d’homologuer le modèle de notation scoring a été menée avec succès en se basant
« entreprise ». sur le dispositif en place dans le cadre de la
distribution des produits de relance.
Ajustement des modèles de notation En vue de donner une dimension Groupe au
pour les besoins d’IFRS 9 projet de scoring, la banque a mis en place
La nouvelle norme IFRS 9 a introduit une nouvelle technologie permettant de
depuis janvier 2018, un nouveau modèle de s’affranchir des contraintes géographiques.
reconnaissance des dépréciations des actifs Cette logique de Hub de scoring favorise la
financiers, basé sur les pertes de crédit centralisation des moteurs de scoring et leur
attendues (« expected credit losses » ou ECL). accessibilité par la banque et ses filiales.
Au courant de l’année 2020, les paramètres
de risque pour le calcul de la provision RISQUE PAYS
selon la norme IFRS 9 ont été aussitôt
calibrés pour prendre en considération les Renforcement du dispositif Risk
impacts des changements des conditions
économiques reflétés dans les scénarios
management filiales
macroéconomiques (Forward Looking) sur La dynamique de l’élargissement du système
les PDs PIT et à maturité. de notation interne des entreprises se poursuit
au niveau des filiales à l’international. En 2020,
Le scoring, pilier de la digitalisation les filiales bancaires Union Gabonaise de
Banque et Crédit du Congo ont été dotées de
des processus nouveaux modèles de notation et les modèles
L’ensemble des modèles de scoring (TPE, de notation de la filiale égyptienne du Groupe
professionnels, professions libérales et ont fait l’objet d’une revue régulière pour
particuliers) contribuent à la mécanisation s’assurer de leur pertinence.
partielle des décisions de crédit et in fine, au
renforcement de la capacité de traitement
des dossiers.
57
RENFORCER NOTRE ENGAGEMENT POUR LE CLIMAT
Le respect de l’environnement et la lutte contre les changements climatiques sont au cœur de
la stratégie de la Responsabilité Sociale et Environnementale (RSE) du groupe Attijariwafa bank
depuis plusieurs années. En cette période d’inégalités croissantes et d’accélération du
changement climatique, le Groupe a redoublé d’efforts pour à la fois réduire ses impacts et
accompagner ses clients et ses partenaires dans cette démarche.
AMÉLIORER LA PERFORMANCE ÉNERGÉTIQUE DU GROUPE

Attijariwafa bank déploie une démarche De même, Bank Assafa a mis en place des
d’amélioration continue de sa performance éclairages basse consommation, l’arrêt général
énergétique à travers la mise en place de de la climatisation sur les sites centraux à heure
différents dispositifs au sein de ses sites. fixe, ainsi que des actions de sensibilisation
Parmi ceux-ci, la généralisation de l’éclairage auprès de ses collaborateurs, permettant une
à basse consommation, le renouvellement des baisse de sa consommation d’énergie de 11%
équipements vétustes par des installations à et de sa consommation d’eau de 15% en 2020,
faible consommation énergétique, l’acquisition par rapport à l’année précédente.
d’équipements informatiques moins énergivores, Attijari bank Tunisie a pour sa part réalisé un
l’utilisation des imprimantes multifonctions, audit énergétique auprès d’un bureau agréé
l’équipement et la gestion des data center, ou par l’Agence Nationale de Maitrise de l’Énergie,
encore la gestion centralisée de certains sites, afin d’effectuer un suivi de sa consommation
permettant ainsi d’améliorer la consommation énergétique et de mettre en place un système
énergétique au plus près des besoins. de gestion de la consommation d’énergie.
Ces efforts ont permis une réduction de la Enfin, Attijariwafa bank Egypt a également mis
consommation d’électricité des sites centraux en œuvre des actions d’efficacité énergétique,
et régionaux de la banque de 8% en 2020. Dans telles que l’éclairage basse consommation, la
son ensemble, la banque au Maroc à réduit gestion centralisée de ses sites ou encore la
sa consommation d’énergie de 10.25% par sensibilisation de ses collaborateurs, réduisant
rapport à 2018. ainsi sa consommation d’électricité de 10%
Plusieurs filiales ont également mis en place en 2020.
des actions d’amélioration de leur performance
-8%
énergétique. Wafasalaf et Wafa Assurance ont
ainsi déployé des solutions photovoltaïques au
niveau de leurs bâtiments tandis que Wafacash
dote depuis 2015 ses agences mobiles d’un
système autonome d’énergie solaire. de la consommation
Wafa Immobilier a procédé à l’aménagement d’électricité des sites
de son siège par des équipements LED, qui
centraux et régionaux
sont désormais généralisés dans les nouvelles
agences, ainsi que progressivement intégrés de la banque au Maroc.
au sein des anciennes agences.
58
RESPONSABILITÉ
IMPRIMER EN NOIR ET BLANC

C’EST BIEN... EN RECTO-VERSO,
C’EST ENCORE MIEUX !
Chaque
collaborateur
consomme
annuellement entre
70 et 85 kg
de papier,
soit l’équivalent
de 2 arbres
CONSTRUCTION DURABLE
par an.
Suite à la certification HQE (Haute Qualité

Pour préserver l’environnement, réduisez votre consommation de papier en
TOUT LE MONDE A DROIT Environnementale) obtenue en 2018 pour
imprimant seulement ce qui est essentiel en noir et blanc et en privilégiant le recto-verso.
JE RÉDUIS, JE TRIE, J’AGIS

À UNE SECONDE CHANCE ! la construction du siège de la Direction
www.attijariwafabank.com
Régionale Rabat-Souissi, l’ensemble des
projets d’investissement logistiques au Maroc
s’inscrivent désormais dans la continuité de
ce processus de développement durable et
prennent en compte systématiquement les
1 tonne
critères de construction durable de l’organisme
préserve
de papier recyclé 17 arbres
international Cerway.
Donnez une seconde vie au papier et au carton en
le déposant dans la poubelle bleu.
JE RÉDUIS, JE TRIE, J’AGIS Attijariwafa bank a ainsi obtenu la certification

HQE de niveau « Excellent » pour la conception
et la réalisation du site Drissia-Tanger, qui a
également remporté le prix « Santé et Confort »
RÉDUCTION DE LA CONSOMMATION DE lors des Green Solutions Awards 2019 organisés
PAPIER par le Cluster Efficacité Énergétique des Matériaux
de Construction (EMC).
Afin de réduire sa consommation de papier,
Attijariwafa bank a engagé très tôt une
démarche de réduction de la consommation de UN « GREEN DAY » POUR SENSIBILISER
papier et de digitalisation des process et des
documents, tant en interne qu’à destination
LES COLLABORATEURS À LA
de la clientèle et de ses partenaires. Les PROTECTION DE L’ENVIRONNEMENT
supports électroniques sont privilégiés et Attijariwafa bank a organisé, en collaboration
les supports de communication publicitaire avec l’association Toit En Vert, un « Green Day »
papiers sont progressivement réduits. sous forme d’ateliers, afin de faire découvrir
Pour favoriser la baisse du nombre d’impressions, l’agriculture urbaine à ses collaborateurs
les imprimantes individuelles ont été remplacées et de les sensibiliser sur son impact positif
par des imprimantes multifonctions partagées, sur l’environnement.
configurées en mode recto-verso et en noir Cet événement, qui s’est déroulé sur l’une
et blanc. Ce dispositif est applicable pour la des terrasses du Siège Social du Groupe à
grande majorité des collaborateurs dans les Casablanca et a connu la participation de plus
sites centraux et le réseau d’agences de la de 60 collaborateurs, s’inscrit dans la démarche
banque au Maroc. Dans le même temps, le engagée du Groupe depuis plusieurs années
Groupe a de plus en plus recours au papier en matière de RSE et dans la continuité de la
recyclé et issu de forêts gérées durablement. campagne de sensibilisation des collaborateurs à
L’ensemble de ces actions a ainsi permis la protection de l’environnement et leur adhésion
une réduction de 49% de la consommation aux projets à fort impact environnemental
de papier de la banque depuis 2016. conduits par le groupe Attijariwafa bank.
59
GESTION DURABLE DES DÉCHETS ADOPTEZ LE BON RÉFLEXE...
La gestion de l’impact environnemental du

TRIEZ !
Groupe passe également par la mise en œuvre
d’une démarche de Gestion Durable des déchets,
visant à réduire la production de déchets du
Groupe tout en s’assurant d’un traitement
écologique de ces derniers.
De nombreuses actions ont été mises en Autres Papiers et cartons Plastiques
œuvre, accompagnées par une campagne de

Vous êtes dans un espace de travail équipé de poubelles collectives
pour le tri et le recyclage des déchets papier, carton, plastique et autre.
JE RÉDUIS, JE TRIE, J’AGIS

sensibilisation aux écogestes à destination des www.attijariwafabank.com
collaborateurs.
Des contenants de tri sélectif des déchets ont
ainsi été introduits en 2019 dans les espaces SENSIBILISER À LA PROTECTION DE
centraux de la banque au Maroc, en remplacement L’ENVIRONNEMENT
des corbeilles individuelles, pour le recyclage
du papier, carton et plastique. Les déchets « Je réduis, je trie, j’agis »
générés par les restaurants de la banque à Telle est la signature de la démarche de
Casablanca sont également triés et recyclés, et gestion durable des déchets lancée par
un dispositif spécifique pour le traitement des Attijariwafa bank au Maroc début 2019. Cette
masques usagés a été déployé en 2020 dans démarche volontariste et ambitieuse engagée
le cadre de la crise sanitaire. par la banque a pour objectif d’améliorer
Suite au déploiement de cette démarche sur l’empreinte carbone des sites centraux
les sites centraux, un projet pilote à été mis à travers 3 grands axes : la réduction des
en œuvre au niveau de la succursale Rabat déchets, leur tri, et leur recyclage.
Annakhil, afin d’étendre progressivement la Afin d’engager les partenaires, notamment
démarche de gestion durable des déchets à les collaborateurs dans la démarche de
l’ensemble des sites de la banque. gestion durable des déchets, une campagne
Ces actions ont ainsi permis en 2020 une économie de sensibilisation aux écogestes intitulée
« Objectif 7 millions d’écogestes » a été lancée
en émission de 166,29 tonnes équivalent CO2,
en mars 2019 et poursuivie en 2020. Elle invite
soit 66% des émissions évitées et l’équivalent
les collaborateurs du Groupe à appliquer au
de 4,6 hectares de forêts préservés.
moins 1 écogeste par jour, afin de réaliser
En 2020, Wafa Immobilier a également mis en ensemble, annuellement, plus de 7 millions
place un dispositif de tri des déchets récupérés d’actions positives pour l’environnement. Un
au niveau de son siège et de ses agences, et dispositif d’accompagnement a été mis en
effectué une sensibilisation du prestataire sur œuvre pour sensibiliser aux bonnes pratiques
l’importance du recyclage des déchets récupérés. écologiques, tant sur le lieu de travail, qu’à la
maison ou dans l’espace public : installation
Enfin Wafasalaf, dans le cadre de sa démarche
d’affiches de sensibilisation, diffusion d’un
de Gestion Durable des déchets, a entamé en
guide sur les écogestes, réalisation d’une
2020 une mesure de son bilan carbone « scope web-série sur les éco-gestes, organisation
déchets », et effectué une sensibilisation de d’un community day à Casablanca, etc.
ses collaborateurs à travers la diffusion de
capsules vidéo, dans le cadre de son programme Les vidéos de la web-série écogestes sont
« Wafasalafien ECO’Attitude ». en ligne sur le site institutionnel
www.attijariwafabank.com, ainsi que sur la
chaîne Youtube d’Attijariwafa bank :
https://youtu.be/NpZP_N7eNHE
60
RESPONSABILITÉ
SOUTENIR LA FINANCE VERTE

Conscient des enjeux causés par le réchauffement
climatique, le Groupe s’implique et mène
plusieurs actions concrètes telles que le
développement d’une offre de financement adaptée
aux différents acteurs publics-privés opérant
dans la transition énergétique, notamment les
énergies renouvelables, et l’accompagnement
des entreprises engagées dans un processus
de développement durable, ou d’optimisation
de leur consommation d’énergie.
Le Groupe est ainsi aujourd’hui un acteur de
référence en Afrique en matière de transition
énergétique, avec plus de 11,7 milliards de
MAD d’engagements cumulés dans des projets ATTIJARIWAFA BANK ACCRÉDITÉE
écologiques depuis 2011, dont plus de 7,5 milliards PAR LE FONDS VERT DES
de MAD dédiés aux grands projets d’énergies
renouvelables avec une capacité cumulée de NATIONS UNIES
“
plus de 1 700 MW.
Nous estimons que la transition énergétique est un facteur

important pour booster la croissance sur le continent africain.
Et l’accréditation du Fonds vert des Nations unies va nous
permettre d’aller plus loin. Notre rôle est d’analyser les projets,
“
de les rendre éligibles au Fonds vert des Nations unies et de
leur octroyer des fonds de grande maturité.
Youssef ROUISSI
Directeur Général Adjoint - Responsable du Pôle
Corporate Banking, Markets & Investor Solution
LES GRANDS PROJETS ENVIRONNEMENTAUX FINANCÉS PAR LE GROUPE

DEPUIS 2010
Parcs éoliens de Foum El Oued, Akhfennir et Haouma au Maroc, 2011
Mise en place du système antipollution de la Lydec au Maroc, 2011
Parc éolien de Tarfaya au Maroc, 2012
Alimentation en eau potable de zones enclavées au Maroc (ONEP), 2014
Extension du parc éolien d’Akhfennir au Maroc, 2015
Parc éolien de Aftissat au Maroc, 2016
Sauvegarde de la Baie de Cocody à Abidjan en Côte d’Ivoire, 2016
Projet de ferme éolienne de Ras Ghareb en Égypte, 2017
Projet hydroélectrique de Nachtigal au Cameroun, 2018
Parc éolien de Boujdour au Maroc, 2019
Centre d’enfouissement technique d’Abidjan en Côte d’Ivoire, 2019
Centre d’enfouissement et de valorisation des déchets au Maroc, 2020
61
RÉALISER DES ACHATS RESPONSABLES
Le groupe Attijariwafa bank veille à appliquer les principes RSE dans sa chaîne d’approvisionnement
en sélectionnant des biens et services produits et fournis dans le respect des normes
environnementales, sociales et éthiques. De plus, il s’efforce d’établir des relations
respectueuses, équilibrées et durables avec ses fournisseurs, en les impliquant activement
dans sa démarche RSE.
DIGITALISATION DU PARCOURS AMÉLIORATION DES DÉLAIS DE PAIEMENT

FOURNISSEURS Le groupe Attijariwafa bank accorde une
attention particulière au respect du délai
Afin d’optimiser ses processus d’achat dans
de paiement des fournisseurs. Au Maroc, le
le contexte de la pandémie de la Covid-19,
Groupe s’engage contractuellement à régler
Attijariwafa bank a digitalisé l’ensemble de son
ses fournisseurs dans un délai maximum de
parcours fournisseurs. Ainsi, de l’expression de
30 jours (au lieu de 60 jours exigés par la loi).
besoin au règlement des factures, l’ensemble
7
des étapes sont dématérialisées. Des
commissions d’ouverture de plis digitalisées
sont organisées suite aux appels d’offre, et
les bon de commandes, factures et autres
jours en moyenne
documents sont désormais digitaux, évitant pour le paiement des
des déplacements aux fournisseurs, réduisant fournisseurs au Maroc
la consommation de papier ainsi que les délais
de paiement.
en 2020
62
RESPONSABILITÉ
En 2020, le délai de paiement des fournisseurs

a atteint 7 jours en moyenne, à compter de
la réception de la facture, une baisse de plus
de 7 jours depuis 2016.
Attijariwafa bank est par ailleurs signataire de
la Charte du (Bon Payeur) mise en place par
la Confédération Générale des Entreprises Les acheteurs du Groupe ont été fortement
du Maroc (CGEM) en 2016. sensibilisés pour identifier dans leur stratégie
d’achat par famille le bon équilibre entre
FAVORISER L’ACCÈS AUX TPME fournisseur et volume d’achat pour que cette
valeur soit respectée.
En cohérence avec la stratégie du Groupe
en faveur de l’inclusion financière des Très En cas de dépendance avérée du fournisseur,
Petites, Petites et Moyennes Entreprises un accompagnement est assuré par le Groupe
(TPME), la démarche d’achats responsables pour lui trouver des solutions alternatives et
et durables consiste aussi à encourager l’achat élargir son marché. En 2020, 42 fournisseurs
auprès de cette catégorie d’entreprise. Elles ont été identifiés en situation de dépendance.
représentent ainsi 85% du panel fournisseurs
d’Attijariwafa bank en 2020, dont 31% de TPE. RECOURS À L’ACHAT LOCAL
Dans le cadre de l’initiative du groupe ET DÉVELOPPEMENT DE L’ÉCONOMIE
Attijariwafa bank relative au « Small Business
Act », dont l’objectif est de faciliter aux
SOCIALE ET SOLIDAIRE
TPE l’accès à la commande au niveau du De par sa présence sur l’ensemble du territoire,
Groupe, Attijariwafa bank a mis en place une le Groupe au Maroc privilégie l’achat local
nouvelle politique d’homologation spécifique lorsque possible, tant pour réduire les coûts
aux fournisseurs de très petite taille et aux d’achats, et que pour dynamiser l’économie
professions libérales, en vue de recourir à cette régionale. Ainsi, 88% des fournisseurs sont
catégorie de fournisseurs plus facilement, marocains et les fournisseurs régionaux
mais également afin de les évaluer sur un représentent également 88% du panel de
certain nombre de critères adaptés. fournisseurs actifs en 2020.
En 2020, 259 fournisseurs potentiels ont ainsi Sans faire l’objet d’une procédure formalisée, la
été évalués, dont 204 ont été homologués. banque au Maroc privilégie les achats issus de
l’économie sociale et solidaire dans le cadre de
sa communication et de divers évènements. Elle
LA PRÉVENTION DE LA DÉPENDANCE achète notamment des produits du terroir et de
Pour prévenir la dépendance des fournisseurs, l’artisanat issus d’artisans et de coopératives
Attijariwafa bank veille à ce que les montants pour les cadeaux de fin d’année.
cumulés des prestations réalisées avec chaque
Enfin, en cohérence avec son engagement
fournisseur ne dépassent pas 35% de leur
en faveur de la diversité, la banque soutient
chiffre d’affaires annuel global.
la diversité de genre parmi ses fournisseurs
Ainsi lors de leur référencement, les fournisseurs lorsque cela est possible, les entreprises
doivent fournir des éléments d’information dirigées par des femmes représentant 26%
tels que leurs bilans. de ses fournisseurs en 2020.
63
AMÉLIORER LE CADRE DE VIE DES COLLABORATEURS
Accompagner chacun des collaborateurs dans leurs projets au sein du groupe Attijariwafa bank
est essentiel. En 2020, en dépit de la crise sanitaire, le Groupe a continué à déployer sa
stratégie de Ressources Humaines déclinée dans l’ensemble de ses pôles opérationnels,
métiers et fonctions, de proposer de nouvelles méthodes de travail et des outils efficaces,
avec une gestion dynamique et personnalisée des parcours professionnels, tout en veillant
à préserver leur santé.
LE RECRUTEMENT ET L’INSERTION
DES JEUNES « ATTIJARI CITY », UN BUSINESS GAME
Le Groupe a fait le choix d’axer sa politique de INTERNATIONAL POUR LES ÉTUDIANTS
recrutement sur les jeunes. Cette démarche Après le succès des deux premières éditions
vise non seulement à assurer la relève au du Business Game « Attijari City », organisées
niveau de toutes ses activités, mais à donner au Maroc en 2019 et 2020, le Capital Humain
toutes les chances de réussite aux jeunes Groupe a décidé d’internationaliser le
compétences. concept, à travers la version internationale
302 recrutements ont été réalisés en 2020, Business Game « Attijari City », mettant
dont 44% de femmes et 81% âgés de moins en compétition 5 écoles en provenance
de 30 ans. Ainsi à fin 2020, plus de 60% de la de 4 pays : l’École Nationale d’Ingénieurs
population de la banque au Maroc est âgée de Tunis (ENIT) représentant la Tunisie,
de moins de 35 ans. Sup de Co Dakar représentant le Sénégal,
l’Association des Marocains aux Grandes
L’intégration des nouvelles recrues est assurée
Écoles (AMGE) représentant la France, et
par divers processus : parrainages, journées
l’ESCAE de l’Institut National Polytechnique
d’intégration et séminaires de formation.
Félix Houphouët-Boigny de Yamoussoukro,
En effet, des séminaires d’intégration sont
aux côtés de l’APBEF, représentant toutes
organisés à destination des jeunes recrues,
deux la Côte d’Ivoire
qui sont alors initiées aux valeurs et à la
culture du Groupe, encourageant challenge Chaque école a été représentée par une
et leadership dans un esprit d’éthique, de équipe de 6 étudiants à qui incombait la
citoyenneté et de solidarité. mission de développer les activités de leur
entreprise et d’en assurer la pérennité en
60%
optant pour les meilleures stratégies.
Attijari City a ainsi permis aux étudiants
Près de participants d’incarner le rôle de dirigeants
d’entreprise dont le cœur de métier est
des collaborateurs de la banque celui de réaliser des travaux de construction
au Maroc sont âgés de moins de en accompagnant des investisseurs et des
porteurs de projet. Les 30 talents ont été
35 ans amenés à vivre une expérience collective
inédite.
64
RESPONSABILITÉ
FORMER POUR DÉVELOPPER LES RENFORCER L’ÉGALITÉ

COMPÉTENCES FEMMES-HOMMES
Le Groupe veille à développer en permanence Attijariwafa bank veille à
les compétences de ses collaborateurs, via garantir l’égalité de genre
un dispositif de formation riche, diversifié et au sein du Groupe tant au
en parfaite corrélation avec l’évolution des niveau du recrutement que de la gestion des
emplois au sein de la banque en mettant en carrières. En 2020, les femmes représentent
place des cycles de formation en Soft Skills 40 % des effectifs de la banque au Maroc et
ainsi que des formations métier conçues 44% des nouvelles recrues.
en formation continue ou dans le cadre des Par ailleurs, le Groupe a adopté une Charte
cursus de l’académie de formation « Attijari de la mixité, réaffirmant ses engagements
Academy ». En 2020, le Groupe a accéléré la en faveur de l’égalité femmes-hommes,
digitalisation des processus de formation, afin de promouvoir la mixité au sein de son
ce qui a conduit à à la généralisation de organisation et auprès de l’ensemble de ses
la formation à distance au profit de tous parties prenantes.
les collaborateurs de la banque avec des Consultez la Charte de la Mixité du Groupe
parcours assignés par personne. Ces actions Attijariwafa bank
ont permis de réaliser une digitalisation de
https://www.attijariwafabank.com/fr/rse
toutes les sessions de formation déployées
40%
en 2020, soit 48 720 J/H, qui ont bénéficié à
6 808 collaborateurs, représentant 79% de
l’effectif de la banque au Maroc.
de femmes parmi
les effectifs du Groupe en 2020
65
S’ENGAGER AUPRÈS DES COMMUNAUTÉS ET DE
LA SOCIÉTÉ CIVILE
À travers ses initiatives d’accompagnement, de soutien dans les domaines de l’art de l’éducation,
de l’entrepreneuriat, le débat d’idées et ses actions de solidarité portées par ses filiales et par
sa Fondation, le Groupe aspire aujourd’hui, et plus que jamais à contribuer à une croissance
plus inclusive et mieux partagée.
SOUTENIR L’ART ET LA CULTURE

DÉMOCRATISER L’ACCÈS À L’ART
Depuis sa création, la Fondation Attijariwafa bank
a fait de la démocratisation de l’accès à l’art et
à la culture un des axes clés de sa stratégie
RSE. Le Groupe dispose en effet d’une collection
de peintures qui figure parmi les plus beaux
ensembles institutionnels d’art moderne et
contemporain au Maroc et en Afrique du Nord.
Partenaire incontournable des institutions d’art,
la Fondation participe activement à des prêts
FORMER LES JEUNES À L’ART
et à la diffusion d’œuvres de la collection du La Fondation Attijariwafa bank développe
Groupe lors d’expositions majeures telles que depuis 2009 son programme pédagogique
celles organisées par le musée Mohammed de sensibilisation et de production artistique
VI à Rabat, Bank Al-Maghrib, La CDG, etc. Par « Académie des arts » au profit de collégiens
ailleurs, la Fondation Attijariwafa bank est et lycéens défavorisés. Ce programme permet
membre fondateur depuis 2006, du réseau à ces jeunes de développer leur créativité et
IACCCA (International Association of Corporate de leur transmettre des valeurs d’ouverture
Collectors of Contemporary Art). À ce titre, elle telles que le civisme, la citoyenneté et l’altérité.
prend part aux échanges de ce réseau portant Véritable référence, ce programme, réalisé
sur les meilleures pratiques en matière de en partenariat avec l’Académie Régionale
protection et de diffusion des œuvres d’art. de l’Éducation et de la Formation (AREF) de
La Fondation organise chaque année plusieurs Casablanca Settat, touche près de 120 élèves par
expositions artistiques sur des thèmes touchant promotion (cycle de 2 ans), et s’articule autour
à la pluralité culturelle, au dialogue interafricain, de 3 disciplines artistiques, arts plastiques,
ou au patrimoine, contribuant ainsi à la multimédia et écriture, encadrées par des
visibilité d’artistes émergents. Ces expositions professionnels chevronnés. Chaque cycle aboutit
accueillent en moyenne 10 000 visiteurs par sur une exposition, ouverte au public, réunissant
an, dont 3 000 élèves des écoles publiques et les œuvres réalisées par les élèves, avec près
membres d’associations bénéficiant de visites de 2 000 œuvres à fin 2020.
commentées. En 2020, la Fondation a offert Plus de 1 000 élèves ont pu bénéficier du
un large accès aux oeuvres emblématiques programme depuis sa création et des dizaines
de la collection du Groupe afin de maintenir de talents prometteurs ont été orientés vers
l’accessibilité à sa communauté à l’art, lui des branches artistiques des lycées et écoles
offrant la ainsi la possibilité de s’instruire en des Beaux-Arts.
continu dans le contexte de la pandémie.
66
RESPONSABILITÉ
DÉVELOPPER L’ACCÈS À L’ÉDUCATION

ET ENCOURAGER L’ENTREPRENEURIAT
ank
afa b
Attijariw
tion
onda
©F
uzaf
R.zo
UN CONCOURS DE DESSIN DURANT Favoriser l’accès aux Grandes Écoles
LE CONFINEMENT La Fondation œuvre notamment en faveur de

l’éducation, axe privilégié de la politique RSE
La Fondation Attijariwafa bank a organisé, du Groupe, à dessein de valoriser l’excellence
en juillet 2020, un concours national de et l’égalité des chances, notamment chez les
jeunes issus des classes sociales défavorisées.
dessin baptisé #Anafdary, afin d’encourager
les citoyens à s’exprimer artistiquement Ainsi, la Fondation organise chaque année des
sur leur vécu du confinement. Ce concours, semaines de concentration au profit d’élèves
ouvert aux artistes aussi bien qu’aux créatifs des classes préparatoires scientifiques et
et passionnés de dessin, jeunes et adultes commerciales, favorisant une préparation
a rencontré un franc succès avec plus de optimale aux concours d’accès aux Grandes Écoles
200 dessins reçus. de commerce et d’ingénieurs. Ce programme
intègre aussi l’équipement des bibliothèques
Les participants étaient invités à illustrer
des 27 centres de classes préparatoires publics,
l’intérieur de leur maison, réelle ou imaginée,
en logiciels et en ouvrages généralement
à partir d’une maquette d’habitation vide coûteux et peu accessibles à l’ensemble des
téléchargeable sur la page Facebook de étudiants.
la Fondation. Toutes sortes de médiums
pouvaient être utilisés : dessin, peinture, Dans le même cadre, la Fondation Attijariwafa bank
collage, outils infographiques fixes, en 2D soutient chaque année la caravane AMGE,
organisée par l’Association des Marocains
et 3D etc. La Fondation Attijariwafa bank a fait
aux Grandes Écoles, en tant que partenaire
appel à un jury de personnalités reconnues
exclusif depuis son lancement en 2006.
de l’art afin de sélectionner 5 gagnants qui
Cette opération, appuyée par le Ministère
ont remporté des tablettes graphiques.
de l’Éducation Nationale, a pour objectifs
d’informer, d’orienter et de fournir des conseils
pratiques et concrets relatifs aux modalités
10 000
d’accès aux Grandes Écoles, aux élèves de
classes préparatoires publiques commerciales
et scientifiques. Ainsi, depuis 2007, plus de
30 000 jeunes ont bénéficié du programme de
visiteurs par an accueillis lors soutien aux classes préparatoires « Grandes
des expositions de la Fondation Écoles pour Tous ».
dont 3 000 élèves issus des

écoles
67
INSUFFLER L’ESPRIT D’ENTREPRENDRE FORMATION DES TPE AVEC
AUPRÈS DES JEUNES « BOOSTWITHFACEBOOK »
Le soutien à l’entrepreneuriat revêt un caractère Dans le cadre du programme « BoostWith
prioritaire à l’échelle du Groupe. Attijariwafa bank Facebook », conçu par le groupe Facebook
est ainsi membre fondateur de l’association et déployé par la Startup Factory au Maroc,
INJAZ Al-Maghrib, dont la mission est de stimuler 215 TPE marocaines clientes et non clientes
l’esprit d’entrepreneuriat des jeunes collégiens, du réseau Dar Al Moukawil ont bénéficié, à
lycéens et étudiants universitaires. travers la Fondation Attijariwafa bank, d’une
formation pratique en marketing digital pour
Le Groupe soutient l’association par un mécénat
maintenir et digitaliser leurs ventes dans le
financier et de compétences, au niveau de
contexte de la crise sanitaire.
17 villes du Royaume mais également en Tunisie
et en Égypte.
Les collaborateurs du Groupe ont ainsi couvert
LA JUNIOR ENTREPRISE À L’HONNEUR
près de 50% des besoins de l’association en Dans le cadre de la compétition nationale
bénévoles, depuis sa création, grâce à l’engagement virtuelle 2020 d’Injaz Al-Maghrib, la Fondation
de plus de 1 650 collaborateurs bénévoles, qui Attijariwafa bank a récompensé la Junior
ont dispensé près de 23 900 heures de formation Entreprise de la catégorie Universités lauréates
au profit de 40 000 jeunes bénéficiaires d’INJAZ « Sicom In », constituée d’étudiants de la
Al-Maghrib. En plus de la banque, plusieurs Faculté des sciences et techniques de Fès, en
filiales du groupe Attijariwafa bank ont été lui offrant l’opportunité d’être incubée au sein
associées à cette action. du Lab d’innovation d’Attijariwafa bank. En
intégrant le programme d’accélération « Student
Innovation Journey » récemment mis en place
DÉVELOPPER UNE FILIÈRE D’EXCELLENCE par Attijariwafa bank, l’équipe « 3Sicom In »
a pu bénéficier d’un accompagnement de
DANS LE SECTEUR BANCAIRE ET FINANCIER qualité lui permettant de lancer son projet
Fruit d’un partenariat public-privé concluant, entrepreneurial dans les meilleures conditions.
le Master international « Banque & Marchés
Financiers » a été développé en 2007, par le
groupe Attijariwafa bank à travers sa Fondation, Le Master en est à sa 14e promotion qui a
en partenariat avec Banco Santander à travers été lancée en octobre 2020, avec un total de
la Fondation UCEIF, avec l’Université Hassan II, près de 508 étudiants inscrits et 372 lauréats
à travers la Faculté des Sciences Juridiques, jusqu’à ce jour, dont 34% d’étudiants d’Afrique
Économiques et Sociales de Aïn Chock Casablanca subsaharienne. Le taux d’employabilité des
et, l’Université de Cantabria. lauréats est de plus de 90%.
372
Ce Master offre aux étudiants un double diplôme
marocain et espagnol des deux universités
partenaires et forme les hauts cadres de la
finance, pour couvrir les besoins du secteur lauréats du Master
en ressources qualifiées. « Banque & Marchés Financiers »
à fin 2020, dont 34% d’étudiants
d’Afrique subsaharienne
68
RESPONSABILITÉ
CONTRIBUER À L’ORIENTATION DES ÉTUDIANTS AVEC LA PLATEFORME

UNIVERSITAIRE « JAMIATI »
« Jamiati.ma », est la première plateforme Elle peut également servir de carte bancaire,
universitaire marocaine ciblant la communauté à la demande du titulaire, favorisant ainsi
universitaire. Développée en 2007 par la Fondation l’éducation financière des jeunes étudiants
Attijariwafa bank en partenariat avec Banco et leur inclusion financière.
Santander, à travers la Fondation UCEIF, elle Afin de mettre à contribution la cible principale dans
a été inspirée de son équivalente espagnole : le cadre de l’évolution continue de la plateforme
universia.es. « Jamiati », la Fondation Attijariwafa bank s’appuie
« Jamiati.ma » est une plateforme d’informations depuis 2018 sur la communauté Jamiati qui
utiles visant à fournir aux bacheliers et étudiants intègre à fin 2020, 450 lycéens et étudiants
des éléments clés adaptés à leurs besoins, dans désignés au niveau des différents établissements
une optique d’aide à la décision et d’orientation publics et privés, en tant qu’ambassadeurs
dans le choix de leur cycle supérieur. Elle est « Jamiati ».
complétée par la carte Jamiati, la première www.jamiati.ma
carte électronique universitaire au Maroc. https://www.facebook.com/JamiatiMorocco/
Destinée aux étudiants et au corps professoral
344 891
et administratif des établissements supérieurs
partenaires de la Fondation, cette carte permet
d’intégrer plusieurs services universitaires, tels
que l’emprunt des livres, le contrôle d’accès,
l’émargement automatique, etc. utilisateurs de la plateforme
Jamiati à fin 2020
69
APPUYER LES INITIATIVES SOLIDAIRES En Tunisie, plusieurs actions ont été menées
afin d’apporter de l’aide aux plus démunis, à
ET LES ACTEURS DE LA SOCIÉTÉ CIVILE l’instar des actions lancées avec l’association
Les filiales du Groupe soutiennent de nombreuses Houmet Al Joumhouria pour l’acquisition d’habits
initiatives et associations œuvrant pour des d’hiver en faveur des familles dans le besoin de
projets à fort impact sociétal et solidaires, la région de Boussalem et pour la distribution
notamment au profit de populations défavorisées. de bouteilles de gels désinfectants aux plus
nécessiteux pour faire face à la pandémie.
La plupart des filiales du Groupe ont participé
comme chaque année, à la distribution de De son côté, Attijariwafa bank Égypte est engagée
Ftour au profit de personnes défavorisées depuis 2018 auprès de la Fondation Gozour
durant le mois de Ramadan. pour le développement du projet « SALIL »,
en faveur de l’autonomisation économique des
Ainsi, 167 collaborateurs de Wafacash ont femmes artisanes issues de communautés
contribué à la collecte de dons organisée par défavorisées. La contribution de la filiale en 2020
Wafacash en faveur des personnes en situation a ciblé 80 femmes qui ont ainsi pu bénéficier
précaire lors du confinement. Wafasalaf, pour d’ateliers de formation et de dons de machines
sa part, a soutenu l’association « A Better à coudre, de machines de traitement du cuir
Tomorrow » par des dons de vêtements et organisé et d’autres fournitures de production pour
une collecte auprès de ses collaborateurs en leur permettre de développer leurs activités
faveur du Fonds COVID-19. et générer des revenus.
PROMOUVOIR L’ÉDITION ET LE DÉBAT D’IDÉES

La Fondation Attijariwafa bank a été parmi
les premières fondations à l’échelle nationale
à basculer vers un format de conférences
digitales dans le cadre de son programme
« Échanger pour mieux comprendre », dédiant
une série de conférences au décryptage des
enjeux économiques, sociaux et psychiques
de la Covid-19.
Pour rappel, cette plateforme d’échanges
ouverte à tous, lancée en 2014, permet de
débattre de thématiques économiques, sociales
et sociétales d’actualité. Elle œuvre également Conférence en ligne autour de la thématique : « Digital et protection
des donnés personnelles ».
à soutenir et diffuser la production intellectuelle
de manière générale ainsi que les Actes des
13
conférences organisées par la Fondation.
Initialement organisées dans différentes villes
du Royaume, les conférences se sont déroulées conférences organisées
en ligne durant la majeure partie de 2020 et en 2020 dont 2 en présentiel
sont relayées sur les réseaux sociaux, afin
de perpétuer les débats et maintenir le lien et 11 sous format digital qui ont
avec la communauté malgré la pandémie de enregsitré près de 100 000 vues.
la Covid-19.
70
RESPONSABILITÉ
LA FONDATION ATTIJARIWAFA BANK

LA FONDATION ATTIJARIWAFA BANK AU SERVICE DE LA CRÉATION
DE VALEUR PARTAGÉE
Créée il y a plus de 40 ans, la Fondation Attijariwafa bank a pour mission de contribuer
à la création de valeur partagée avec la société. Elle est ainsi impliquée dans plusieurs
domaines d’intervention dans lesquels elle a développé un savoir-faire reconnu, à travers
la concrétisation de plusieurs projets structurants et innovants.
La Fondation Attijariwafa bank œuvre ainsi en faveur de l’éducation & l’entrepreneuriat,
de l’art & la culture, du débat d’idées & la production intellectuelle, ainsi que le soutien
aux associations œuvrant dans des initiatives solidaires à fort impact.
La Fondation vise à avoir un impact positif et durable sur la société, à travers la mise
en place de partenariats forts et de long terme avec les acteurs de la société civile qui
contribuent à la réalisation de sa mission.
Elle encourage et valorise aussi la participation des collaborateurs du Groupe aux actions
soutenues. Les collaborateurs du Groupe sont en effet invités à participer aux différentes
actions citoyennes organisées par la Fondation tout au long de l’année, dans le cadre du
programme de mécénat de compétences déployé à l’échelle du Groupe, basé sur le bénévolat.
10 000
visiteurs chaque année dont
68 conférences
organisées depuis le
3 000 bénéficiaires de visites lancement du cycle
commentées dans les espaces « Échanger pour mieux
d’art. comprendre » depuis 2014.
lus de
P 30 000 jeunes
ont bénéficié du programme de
lus de
P 1 000
bénéficiaires du programme
soutien aux classes préparatoires Académie des arts depuis 2009.
« Grandes Écoles pour Tous »
depuis son lancement. Fondation
Attijariwafa bank
Réalisations 202
0
Consultez les réalisatons de la

Fondation Attijariwafa bank sur :
attijariwafabank.com
71
RAPPORT
DE GESTION
ANALYSE DE L’ACTIVITÉ
ET DES RÉSULTATS
COMPTES
SOCIAUX
COMPTES
CONSOLIDÉS
ACTIVITÉ
(activité maroc)
Résultats sociaux
au 31 décembre 2020
Produit net bancaire
Au 31 décembre 2020, le Produit Net Bancaire (PNB) s’établit
à 12,2 milliards de dirhams en recul de 5,1% par rapport à
ACTIVITÉ (MAROC) l’année 2019. Ce repli recouvre les baisses de la marge sur
RESSOURCES CLIENTÈLE commission (-6,4%) et du résultat des opérations de marché
(-19,1%) et la hausse de la marge d’intérêt (+5,5%).
Au titre de l’année 2020, les dépôts de la clientèle
La structure du produit net bancaire se décompose comme
d’Attijariwafa bank enregistrent une progression de 5,3%
suit :
à 244,7 milliards de dirhams. Cette variation résulte de :
• non
l’accroissement de 10,4% à 183,3 milliards des dépôts 2020 Part/ Part/ Variations
PNB 2019 PNB MDhs %
rémunérés, en lien avec : Marge d’intérêt 8 283 68,0% 7 854 61,1% 429 5,5%
• l’augmentation de 9,3% à 125,0 milliards de dirhams Résultat des opérations de
crédit-bail et de location -46 -0,4% 141 1,1% -187 -132,6%
des comptes chèques ; Marge sur commissions 1 813 14,9% 1 937 15,1% -124 -6,4%
• ecomptes
t, la hausse de 23,6% à 46,8 milliards de dirhams des
courants créditeurs ;
Résultat des opérations
de marché 2 082 17,1% 2 574 20,0% -491 -19,1%
(+) Divers autres
• et, la baisse de 7,4% à 61,4 milliards de dirhams des produits bancaires
(-) Diverses autres
1 377 11,3% 1 668 13,0% -291 -17,4%
dépôts rémunérés. 1 325 10,9% 1 329 10,3% -4 -0,3%
charges bancaires
En termes de dépôts clientèle, Attijariwafa bank clôture Produit Net Bancaire 12 185 100,0% 12 844 100,0% -660 -5,1%
l’année avec une part de marché de 24,5%.
Marge d’intérêt
Crédits par décaissement La marge d’intérêt s’établit à 8,3 milliards de dirhams, en
Les crédits par décaissement d’Attijariwafa bank s’accroissent, augmentation de 5,5%. La marge d’intérêt peut être ventilée
à fin décembre 2020, de 2,8% pour se situer à 247,2 milliards comme suit :
de dirhams. Cette progression découle essentiellement de : •les intérêts et produits assimilés enregistrent une amélioration
• l’amélioration de 1,9% à 65,7 milliards de dirhams des de 0,8% s’établissant à 11,4 milliards de dirhams. Cette
variation recouvre une amélioration des intérêts et produits
crédits immobiliers ;
• l’augmentation de 9,0% à 45,7 milliards de dirhams des assimilés sur opérations avec la clientèle (+1,8%) et une
baisse des intérêts et produits assimilés sur opérations
crédits à la trésorerie ;
• e t, la baisse de 3,2% à 61,3 milliards de dirhams des
•
avec les établissements de crédit (-10,7%).
les intérêts et charges assimilés marquent une baisse
crédits à l’équipement.
de 10,0% à 3,1 milliards de dirhams sous l’effet du recul
En termes de crédits à l’économie, Attijariwafa bank réalise respectif de 8,4% des intérêts et charges assimilés sur
une part de marché de 25,3% en 2020. opérations avec la clientèle et de 21,5% des intérêts et
charges assimilés sur opérations avec les établissements
Pour leur part, les créances en souffrance d’Attijariwafa bank
de crédit.
augmentent de 17,9% à 14,9 milliards de dirhams. Dans le
même sillage, les provisions pour créances en souffrance Résultat des opérations de crédit-bail et de
enregistrent une hausse de 27,8% à 10,1 milliards de dirhams,
location
établissant le taux de couverture à 68,0%. Le taux de
Le résultat des opérations de crédit-bail et de location
contentialité se fixe, ainsi, à 6,0% et le coût du risque à 0,77%.
enregistre un déficit de 45,9 millions de dirhams en 2020
Engagements par signature contre un bénéfice de 140,7 millions de dirhams en 2019.
Au terme de l’année 2020, les engagements par signature Marge sur commissions
donnés augmentent de 12,8% à 148,9 milliards de dirhams, La marge sur commissions se chiffre, à fin décembre 2020,
portant ainsi leur part de marché à 47,4%. 1,8 milliard de dirhams, en recul de 6,4% comparativement
Source : GPBM à l’année dernière.
74
RA P P ORT F I N A N C I E R 2020
Résultat des opérations de marché Résultat brut d’exploitation
À fin décembre 2020, le résultat des opérations de marché Le résultat brut d’exploitation s’établit à 7,1 milliards de
totalise 2,1 milliards de dirhams, en repli de 19,1% par rapport à dirhams en 2020 en recul de 11,7% par rapport à 2019. Cette
fin 2019. Cette situation est essentiellement due à la baisse du situation recouvre la baisse du produit net bancaire (-5,1%)
résultat des opérations sur titres de transactions (-274 millions et l’amélioration des charges générales d’exploitation (-2,2%).
de dirhams) et du résultat des opérations de change (-285
millions de dirhams). Le résultat des opérations sur produits
Résultat courant
dérivés a, quant à lui, augmenté de 68 millions de dirhams. Au terme de l’année 2020, le résultat courant se chiffre à
4,5 milliards de dirhams, en baisse de 35,3% par rapport
Divers autres produits et autres charges bancaires à l’année précédente.
Les autres produits bancaires se fixent, à fin décembre Les dotations aux provisions nettes des reprises s’élèvent
2020, à 1,4 milliard de dirhams marquant une baisse de à 2 944 millions de dirhams au lieu de 961,8 millions de
17,4% par rapport à fin 2019. dirhams une année auparavant, en lien avec la détérioration
significative du risque de crédit engendrée par la crise
Pour leur part, les autres charges bancaires reculent de du Covid-19, et le provisionnement anticipatif et prudent
0,3% à 1,3 milliard de dirhams. associé. Ces dotations sont composées de :
Charges générales d’exploitation • une dotation brute globale de 3 517 millions de dirhams
en 2020 au lieu de 1 610 millions de dirhams en 2019 ;
Au terme de l’année 2020, les charges générales d’exploitation
totalisent 4,8 milliards de dirhams, en recul de 2,2% par • et, une reprise de provisions globale de 573 millions de
dirhams en 2020 contre 648 millions de dirhams en 2019.
rapport à l’année 2019. Cette baisse est notamment
attribuable au repli de 6,1% des charges externes. Le Le taux de couverture des créances en souffrance par les
coefficient d’exploitation s’établit, quant à lui, à 39,6% en provisions s’établit à 68,4% en 2020 contre 67,8% une année
2020 contre 38,4% en 2019. auparavant.
Décembre Décembre Variation

Résultat net
En MMAD Au final, le résultat net s’établit, à l’issue de l’année 2020,
2020 2019 MDH %
à 2,3 milliards de dirhams, en baisse de 52,1% par rapport
Charges du personnel 2 242 2 314 -72 -3,1%
à l’année dernière.
Impôts et taxes 82 107 -25 -23,2%
Charges externes 1 754 1 867 -113 -6,1% Fonds propres
Autres charges générales 84 75 9 12,1% Les fonds propres relatifs à l’exercice 2020, hors résultat
d’exploitation net, se sont renforcés de 5,2% pour se fixer à 40,8 milliards
Dotations aux amortissements de dirhams.
665 571 94 16,4%
d’exploitation*
Charges générales 4 827 4 935 -108 -2,2% Total bilan
d’exploitation
À fin décembre 2020, le total bilan a totalisé 380,5 milliards de
* des immobilisations corporelles et incorporelles
dirhams en hausse de 5,5% par rapport à l’année précédente.
Valeurs des titres de transaction, de placement et des titres d’investissement

Valeur comptable Valeur Valeur de Plus-values Moins-values
TITRES Provisions
brute actuelle remboursement latentes latentes
TITRES DE TRANSACTION 65 780 278 65 780 278 - - - -
. BONS ET VALEURS ASSIMILÉS 44 214 784 44 214 784
. OBLIGATIONS 97 376 97 376
. AUTRES TITRES DE CRÉANCES 3 218 688 3 218 688
. TITRES DE PROPRIÉTÉ 18 150 085 18 150 085
. CERTIFICATS DE SUKUKS 99 345 99 345
TITRES DE PLACEMENT 3 278 109 3 247 235 - 13 748 30 874 30 874
. BONS ET VALEURS ASSIMILÉS 38 715 38 715 101
. OBLIGATIONS 1 575 693 1 575 693 1 878
. AUTRES TITRES DE CRÉANCES 1 597 117 1 597 117 -
. TITRES DE PROPRIÉTÉ 66 584 35 710 11 769 30 874 30 874
. CERTIFICATS DE SUKUKS -
TITRES D'INVESTISSEMENT 9 409 904 9 409 904 - - - -
. BONS ET VALEURS ASSIMILÉS 9 343 118 9 343 118 - - -
. OBLIGATIONS - -
. AUTRES TITRES DE CRÉANCES 66 786 66 786
. CERTIFICATS DE SUKUKS - -
Analyse de l’activité consolidée En contrepartie, l’augmentation du passif est principalement
redevable à :
Total bilan • l’appréciation de 6,3% à 356,6 milliards de dirhams des
Au terme de l’exercice 2020, le total bilan du groupe dettes envers la clientèle ;
Attijariwafa bank totalise 568,1 milliards de dirhams, en • l’accroissement de 5,1% à 23,1 milliards de dirhams des
progression de 6,7% comparativement à l’année précédente. titres de créances émis ;
Par zone géographique, le total bilan est concentré à • et, l’amélioration de 7,1% à 49,2 milliards de dirhams des
hauteur de 74,3% au Maroc. Le reste est réparti entre dettes envers les Établissements de crédit et assimilés.
l’Afrique du Nord, l’UEMOA, la CEMAC et l’Europe.
Au niveau bilanciel, le total actif est représenté pour 58,7% Ressources
par les prêts et créances sur la clientèle, de 10,6% par les Représentant 62,8% du total bilan, les dépôts clientèle
actifs financiers à la juste valeur par résultat et de 10,6% totalisent, au terme de l’année 2020, 356,6 milliards de
par les actifs financiers à la juste valeur par capitaux dirhams contre de 335,6 milliards de dirhams une année
propres. Ces trois rubriques contribuent ensemble à auparavant. Cette tendance est le résultat de :
79,9% du total bilan.
• l’augmentation de 4,9%* à 250,8 milliards de dirhams
des dépôts BMET ;
Autres 14,6% 14,6%
Prêts et créances sur les 5,5% 4,4% • la hausse de 11,0% à 100,4 milliards de dirhams des
Etablissements de crédit 10,6% 9,7%
et assimilés
10,5%
dépôts de la BDI ;
Actifs financiers à la juste 10,6%
valeur par capitaux propres • Et, la baisse de 9,9%* à 5,5 milliards de dirhams des
Actifs financiers à la juste dépôts des FFS.
valeur par résultat
58,7% 60,8%
Prêts et créances
sur la clientèle Emplois
À l’issue de l’année 2020, les prêts et créances sur la clientèle
31/12/2020 31/12/2019
se raffermissent de 3,1% s’établissant à 333,7 milliards
L’augmentation de l’actif recouvre essentiellement des de dirhams. Cette croissance est le résultat de la hausse
éléments ci-après : respective des crédits clientèle de la Banque au Maroc
Tanger et zone offshore (+2,1%), de la Banque de Détail
• la hausse de 3,1% à 333,7 milliards de dirhams des prêts à l’International (+4,7%), des filiales de Financement
et créances sur la clientèle ; Spécialisées (+5,7%) et de l’Assurance (+8,8%).
• l’accroissement de 7,8% à 60,2 milliards de dirhams des Il en ressort un taux de transformation de 93,6% contre
actifs financiers à la juste valeur par capitaux propres ; 96,5% une année auparavant.
• et, la hausse de 33,8% à 31,3 milliards de dirhams des
prêts et créances sur les établissements de crédit Les fonds propres consolidés
et assimilés. Les fonds propres consolidés se chiffrent à 54,3 milliards
de dirhams, en hausse de 0,7% comparativement à l’année
Autres 11,4%
11,9%
3,0% 2,7% précédente.
Dettes subordonnées 4,1% 4,1%
9,6% 10,1%
Titres de créance émis
8,7% 8,6%
Solvabilité du Groupe
Capitaux propres
Dettes envers les En termes de ratio prudentiel, le groupe Attijariwafa bank
Etablissements de crédit
et assimilés prévoit de clôturer l’année 2020 avec un ratio Tier 1 de
62,8% 63,0%
Dettes envers la clientèle 10,8% et un ratio de solvabilité de 13,4%. Suite à la crise
sanitaire,
31/12/2020 31/12/2019
76
la banque centrale a revu à la baisse de 50 pbs les seuils Le résultat brut d’exploitation
réglementaires les ramenant respectivement à 8,5%
Le résultat brut d’exploitation (RBE) enregistre une hausse
pour le Tier1 et à 11,5% pour le ratio de solvabilité.
de 4,3% à 12,8** milliards de dirhams. Pour leur part, les
charges générales d’exploitation y compris les dotations
Résultats consolidés du groupe aux amortissements et aux dépréciations baissent de 1,2%
Attijariwafa bank à 11,1** milliards de dirhams. Le coefficient d’exploitation
s’établit ainsi à 46,5%**.
Le produit net bancaire consolidé

Le coût du risque
Au 31 décembre 2020, le produit net bancaire consolidé
Le coût du risque se fixe à 5,5 milliards de dirhams.
s’établit à 23,9 milliards de dirhams contre 23,5 milliards
Rapporté au total encours, le coût du risque s’établit à
de dirhams en 2019. Cette amélioration de 1,6% recouvre :
1,51%, en hausse par rapport à l’année dernière. De son
• une hausse de 5,7% à 15,8 milliards de dirhams de la côté, le taux de contentialité se fixe à 7,8% en hausse par
marge d’intérêt ; rapport à fin 2019 (+1,15 pt).
• une baisse de 7,3% à 4,8 milliards de dirhams de la
marge sur commissions ; Le résultat net consolidé
• e t, un recul de 18,3% à 3,0 milliards de dirhams du Au terme de l’année 2020, le résultat net consolidé du
résultat des activités de marché ; Groupe se dégrade de 46,7% s’établissant à 3,7 milliards
de dirhams.
À fin 2020, la structure du PNB consolidé se présente
comme suit :
1,1%
Le résultat net part du groupe
13% Au final, le résultat net part du groupe ressort à 3,0
milliards de dirhams, en baisse de 48,1%.
Marge d'intérêt
La rentabilité des capitaux propres -ROE- s’établit à 8,7%**
Marge sur commissions
en 2020. Pour sa part, le ratio de la rentabilité rapporté
Résultat des activités
de marché
au total bilan se fixe à 0,8%.
Résultat des autres
activités 20%
Évolution des contributeurs du Résultat Net Part
du Groupe au 31/12/2020
66% Banque Maroc, Europe et zone Offshore -57,1%*
Sociétés de Financement Spécialisées -66,8%*
Assurance -19,7%
Banque de Détail à l’International -26,3%
Par pôle d’activité, cette évolution est ventilée comme suit :

• baisse de 2,3%* à 11,9 milliards de dirhams du PNB de
BMET,
• recul de 0,9%* à 2,6 milliards de dirhams du PNB des FFS ;
• hausse de 46,1% à 1,7 milliard de dirhams du PNB de
l’Assurance ;
• et, accroissement de 1,9% à 8,1 milliards de dirhams
du PNB de la BDI.
PUBLICATION
DES COMPTES
PUBLICATION DES COMPTES

Comptes sociaux au 31 décembre 2020
BILAN au 31 décembre 2020 (en milliers de dirhams)
ACTIF 31/12/2020 31/12/2019

Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 9 579 714 10 466 455
Créances sur les établissements de crédit et assimilés 42 771 234 33 288 468
. À vue 13 703 360 5 796 155
. À terme 29 067 874 27 492 313
Créances sur la clientèle 207 577 423 199 389 610
. Crédits et financements participatifs de trésorerie et à la consommation 59 353 560 56 296 253
. Crédits et financements participatifs à l'équipement 62 224 119 64 159 419
. Crédits et financements participatifs immobiliers 64 086 421 62 686 215
. Autres crédits et financements participatifs 21 913 323 16 247 723
Créances acquises par affacturage 10 138 680 10 985 972
Titres de transaction et de placement 69 047 359 67 908 173
. Bons du Trésor et valeurs assimilées 44 255 378 43 130 214
. Autres titres de créance 6 506 843 9 402 617
. Titres de propriété 18 185 793 15 246 365
. Certificats de Sukuks 99 345 128 977
Autres actifs 5 991 609 3 884 867
Titres d'investissement 9 595 637 8 488 531
. Bons du Trésor et valeurs assimilées 9 595 637 8 488 531
. Autres titres de créance
. Certificats de Sukuks
Titres de participation et emplois assimilés 18 942 733 19 271 702
. Participation dans les entreprises liées 17 918 659 18 252 705
. Autres titres de participation et emplois assimilés 1 024 074 1 018 997
. Titres de Moudaraba et Moucharaka
Créances subordonnées
Dépôts d'investissement placés
Immobilisations données en crédit-bail et en location 834 420 997 456
Immobilisations données en Ijara
Immobilisations incorporelles 2 523 161 2 413 121
Immobilisations corporelles 3 509 788 3 703 400
Total de l'Actif 380 511 758 360 797 755
PASSIF 31/12/2020 31/12/2019

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux - -
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés 42 804 688 37 492 675
. À vue 2 324 599 3 758 643
. À terme 40 480 089 33 734 032
Dépôts de la clientèle 245 156 343 233 128 874
. Comptes à vue créditeurs 172 590 254 153 596 621
. Comptes d'épargne 29 558 322 29 344 406
. Dépôts à terme 32 308 060 37 017 174
. Autres comptes créditeurs 10 699 708 13 170 673
Dettes envers la clientèle sur produits participatifs
Titres de créance émis 11 850 235 12 969 319
. Titres de créance négociables émis 11 850 235 12 969 319
. Emprunts obligataires émis
. Autres titres de créance émis
Autres passifs 17 148 689 16 876 549
Provisions pour risques et charges 4 379 195 3 676 934
Provisions réglementées 504 000
Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
Dettes subordonnées 15 573 597 13 043 905
Dépôts d'investissement reçus
Ecarts de réévaluation 420 420
Réserves et primes liées au capital 31 967 402 34 794 175
Capital 2 098 597 2 098 597
Actionnaires. Capital non versé (-)
Report à nouveau (+/-) 6 709 974 1 876 196
Résultats nets en instance d'affectation (+/-)
Résultat net de l'exercice (+/-) 2 318 618 4 840 111
Total du Passif 380 511 758 360 797 755
78
HORS BILAN au 31 décembre 2020 (en milliers de dirhams)
HORS BILAN 31/12/2020 31/12/2019

ENGAGEMENTS DONNÉS 143 369 572 138 738 107
Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés 1 077 126 3 673 291
Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle 71 127 971 70 761 110
Engagements de garantie d'ordre d'Établissements de crédit et assimilés 14 785 726 11 138 687
Engagements de garantie d'ordre de la clientèle 56 378 749 52 055 604
Titres achetés à réméré
Autres titres à livrer 1 109 415
ENGAGEMENTS RECUS 17 696 128 18 555 786
Engagements de financement reçus d'Établissements de crédit et assimilés 191 864
Engagements de garantie reçus d'Établissements de crédit et assimilés 17 228 794 16 826 998
Engagements de garantie reçus de l'État et d'organismes de garantie divers 463 938 499 815
Titres vendus à réméré
Autres titres à recevoir 3 396 1 037 109
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES au 31 décembre 2020 (en milliers de dirhams)
31/12/2020 31/12/2019
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE 18 580 424 18 790 646
Intérêts, rémunérations et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit 912 452 1 021 801
Intérêts, rémunérations et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 10 140 011 9 960 187
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance 312 391 294 754
Produits sur titres de propriété et certificats de Sukuks 1 376 680 1 665 795
Produits sur titres de Moudaraba et Moucharaka
Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 99 063 251 033
Produits sur immobilisations données en Ijara
Commissions sur prestations de service 1 813 491 1 936 547
Autres produits bancaires 3 926 335 3 660 529
Transfert de charges sur dépôts d'investissement reçus
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE 6 395 821 5 946 215
Intérêts et charges sur opérations avec les établissements de crédit et assimilés 697 211 888 072
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle 2 033 508 2 221 060
Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis 350 704 313 344
Charges sur titres de Moudaraba et Moucharaka
Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 145 007 110 308
Charges sur immobilisations données en Ijara
Autres charges bancaires 3 169 391 2 413 431
Transfert de produits sur dépôts d'investissement reçus
PRODUIT NET BANCAIRE 12 184 603 12 844 430
Produits d'exploitation non bancaire 113 290 52 130
Charges d'exploitation non bancaire 32
CHARGES GÉNÉRALES D'EXPLOITATION 4 826 997 4 934 794
Charges de personnel 2 241 884 2 314 118
Impôts et taxes 82 114 106 906
Charges externes 1 754 035 1 867 384
Autres charges générales d'exploitation 83 997 74 946
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles 664 966 571 440
DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES 3 517 327 1 609 758
Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 2 152 461 1 160 447
Pertes sur créances irrécouvrables 93 860 99 237
Autres dotations aux provisions 1 271 006 350 074
REPRISES DE PROVISIONS ET RÉCUPERATIONS SUR CRÉANCES AMORTIES 572 985 647 987
Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 295 189 329 727
Récupérations sur créances amorties 42 837 65 413
Autres reprises de provisions 234 960 252 847
RÉSULTAT COURANT 4 526 554 6 999 963
Produits non courants 5 668 4 928
Charges non courantes 883 594 147 869
RÉSULTAT AVANT IMPOTS 3 648 628 6 857 021
Impôts sur les résultats 1 330 010 2 016 910
RÉSULTAT NET DE L'EXERCICE 2 318 618 4 840 111
ÉTAT DES SOLDES DE GESTION au 31 décembre 2020 (en milliers de dirhams)
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS 31/12/2020 31/12/2019

+ Intérêts et produits assimilés 11 364 855 11 276 742
- Intérêts et charges assimilées 3 081 423 3 422 477
MARGE D'INTÉRÊT 8 283 432 7 854 266
+ Produits sur financements participatifs
- Charges sur financements participatifs
MARGE SUR FINANCEMENTS PARTICIPATIFS
+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 99 063 251 033
- Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 145 007 110 308
RÉSULTAT DES OPÉRATIONS DE CRÉDIT-BAIL ET DE LOCATION -45 944 140 725
+ Produits sur immobilisations données en Ijara
- Charges sur immobilisations données en Ijara
RESULTAT DES OPÉRATIONS D'IJARA
+ Commissions perçues 1 814 155 1 937 321
- Commissions servies 892 517
MARGE SUR COMMISSIONS 1 813 262 1 936 804
+ Résultat des opérations sur titres de transaction 1 762 844 2 036 579
+ Résultat des opérations sur titres de placement -496 515
+ Résultat des opérations de change 398 729 683 561
+ Résultat des opérations sur produits dérivés -78 906 -146 997
RÉSULTAT DES OPÉRATIONS DE MARCHÉ 2 082 171 2 573 658
+ Résultat des opérations sur titres de Moudaraba et Moucharaka
+ Divers autres produits bancaires 1 376 680 1 667 505
- Diverses autres charges bancaires 1 324 998 1 328 527
+ Résultat des opérations sur immobilisations financières -420 676 20 669
+ Autres produits d'exploitation non bancaire 113 290 52 130
- Autres charges d'exploitation non bancaire - 32
- Charges générales d'exploitation 4 826 997 4 934 793
RÉSULTAT BRUT D'EXPLOITATION 7 050 221 7 982 404
+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance -1 908 295 -864 545
+ Autres dotations nettes des reprises aux provisions -615 371 -117 896
RÉSULTAT COURANT 4 526 554 6 999 962
RÉSULTAT NON COURANT -877 926 -142 941
- Impôts sur les résultats 1 330 010 2 016 910
RÉSULTAT NET DE L'EXERCICE 2 318 618 4 840 111
II- CAPACITÉ D’AUTOFINANCEMENT 31/12/2020 31/12/2019

+ RÉSULTAT NET DE L'EXERCICE 2 318 618 4 840 111
+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles 664 966 571 440
+ Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières 428 519 6 342
+ Dotations aux provisions pour risques généraux 572 000 106 300
+ Dotations aux provisions réglementées
+ Dotations non courantes 504 000 -
- Reprises de provisions 7 843 27 011
- Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles 7 817 8 657
+ Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles 32
- Plus-values de cession sur immobilisations financières
+ Moins-values de cession sur immobilisations financières
- Reprises de subventions d'investissement reçues
+ CAPACITÉ D'AUTOFINANCEMENT 4 472 443 5 488 557
- Bénéfices distribués 2 833 106 2 728 176
+ AUTOFINANCEMENT 1 639 337 2 760 381
CRÉANCES EN SOUFFRANCE SUR LA CLIENTÈLE au 31 décembre 2020 (en milliers de dirhams)
Crédits par Provisions Crédits par Provisions Crédits par

Crédits par signature Total Total
décaissement décaissement signature
31/12/2020 15 091 086 817 091 15 908 177 10 327 477 394 147 10 721 624
TABLEAU DE PRÉSENTATION DU CHIFFRE D'AFFAIRES au 31 décembre 2020 (en milliers de dirhams)

2020 2019 2018
18 580 424 18 790 646 18 203 195
80
TABLEAU DES FLUX DE TRÉSORERIE au 31 décembre 2020 (en milliers de dirhams)
31/12/2020 31/12/2019
1. (+) Produits d'exploitation bancaire perçus 16 935 040 16 854 915
2. (+) Récupérations sur créances amorties 42 837 65 413
3. (+) Produits d'exploitation non bancaire perçus 111 141 48 401
4. (-) Charges d'exploitation bancaire versées (*) -8 083 051 -6 625 073
5. (-) Charges d'exploitation non bancaire versées
6. (-) Charges générales d'exploitation versées -4 162 031 -4 363 353
7. (-) Impôts sur les résultats versés -1 330 010 -2 016 910
I. FLUX DE TRÉSORERIE NETS PROVENANT DU COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES 3 513 926 3 963 393
Variation des :
8. (±) Créances sur les établissements de crédit et assimilés -9 482 766 -245 802
9. (±) Créances sur la clientèle -7 340 522 -6 808 136
10. (±) Titres de transaction et de placement -1 139 185 -1 568 041
11. (±) Autres actifs -2 106 742 1 601 394
12. (±) Immobilisations données en crédit-bail et en location 163 036 -325 452
13. (±) Dettes envers les établissements de crédit et assimilés 5 312 013 -1 180 166
14. (±) Dépôts de la clientèle 12 027 469 -1 379 008
15. (±) Titres de créance émis -1 119 084 4 422 272
16. (±) Autres passifs -2 560 966 4 087 590
II. SOLDE DES VARIATIONS DES ACTIFS ET PASSIFS D'EXPLOITATION -6 246 747 -1 395 349
III. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITÉS D'EXPLOITATION (I + II) -2 732 821 2 568 044
17. (+) Produit des cessions d'immobilisations financières 263 718
18. (+) Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles 47 090 20 472
19. (-) Acquisition d'immobilisations financières -1 198 813 -418 954
20. (-) Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles -620 665 -843 129
21. (+) Intérêts perçus 268 704 269 936
22. (+) Dividendes perçus 1 376 680 1 665 795
IV. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT -127 004 957 838
23. (+) Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus
24. (+) Émissions de dettes subordonnées 2 500 000 2 000 000
25. (+) Émissions d'actions
26. (-) Remboursement des capitaux propres et assimilés
27. (-) Intérêts versés -526 916 -424 974
28. (-) Dividendes versés -2 728 176
V. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT 1 973 084 -1 153 150
VI. VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE (III+IV+V) -886 741 2 372 732
VII. TRÉSORERIE À L'OUVERTURE DE L'EXERCICE 10 466 455 8 093 723
VIII. TRÉSORERIE À LA CLOTURE DE L'EXERCICE 9 579 714 10 466 455
(*) : y compris les dotations nettes de provisions
ÉTAT DES DÉROGATIONS au 31 décembre 2020

JUSTIFICATIONS INFLUENCE DES DÉROGATIONS SUR LE PATRIMOINE,
INDICATIONS DES DÉROGATIONS
DES DÉROGATIONS LA SITUATION FINANCIÈRE ET LES RÉSULTATS
I. Dérogations aux principes comptables fondamentaux NÉANT NÉANT
II. Dérogations aux méthodes d'évaluation NÉANT NÉANT
III. Dérogations aux règles d'établissement et de présentation des
NÉANT NÉANT
états de synthèse
ÉTAT DES CHANGEMENTS DE MÉTHODES au 31 décembre 2020

INFLUENCE DES DEROGATIONS SUR LE PATRIMOINE,
NATURE DES CHANGEMENTS JUSTIFICATIONS DES CHANGEMENTS
LA SITUATION FINANCIÈRE ET LES RÉSULTATS
I. Changements affectant les méthodes d'évaluation NÉANT NÉANT
II. Changements affectant les règles de présentation NÉANT NÉANT
PUBLICATION DES COMPTES
Comptes consolidés au 31 décembre 2020
BILAN CONSOLIDÉ au 31 décembre 2020 (en milliers de dirhams)
ACTIF Notes 31/12/2020 31/12/2019

Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 26 333 795 24 731 843
Actifs financiers à la juste valeur par résultat 2.1 60 156 256 55 788 147
Actifs financiers détenus à des fins de transaction 58 667 799 54 323 800
Autres actifs financiers à la juste valeur par résultat 1 488 457 1 464 347
Instruments dérivés de couverture -
Actifs financiers à la juste valeur par capitaux propres 2.2 60 164 696 51 845 481
Instruments de dettes comptabilisés à la juste valeur par capitaux propres recyclables 19 493 148 13 756 133
Instruments de capitaux propres comptabilisés à la juste valeur par capitaux propres non recyclables 2 534 187 2 183 878
Actifs financiers comptabilisés à la juste valeur par capitaux propres recyclables (Assurance) 38 137 360 35 905 470
Titres au coût amorti 2.17 17 233 471 16 120 400
Prêts et créances sur les Etablissements de crédit et assimilés, au coût amorti 2.3 31 304 951 23 394 354
Prêts et créances sur la clientèle, au coût amorti 2.4 333 702 415 323 752 579
Écart de réévaluation actif des portefeuilles couvert en taux
Placements des activités d'assurance
Actifs d'impôt courant 2.5 715 953 141 683
Actifs d'impôt différé 2.5 3 767 981 2 935 008
Comptes de régularisation et autres actifs 2.6 12 171 129 11 112 167
Actifs non courants destinés à être cédés 78 636 75 125
Participations dans des entreprises mises en équivalence 2.7 86 916 83 871
Immeubles de placement 2.8 2 538 530 2 466 111
Immobilisations corporelles 2.9 6 812 820 7 289 029
Immobilisations incorporelles 2.9 3 092 049 2 952 568
Ecarts d'acquisition 2.10 9 948 055 9 913 347
TOTAL ACTIF 568 107 651 532 601 713
PASSIF Notes 31/12/2020 31/12/2019

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 4 455 4 408
Passifs financiers à la juste valeur par résultat 2.11 1 499 799 688 210
Passifs financiers détenus à des fins de transaction 1 499 799 688 210
Passifs financiers à la juste valeur par résultat sur option -
Instruments dérivés de couverture -
Dettes envers les Établissements de crédit et assimilés 2.12 49 237 940 45 994 702
Dettes envers la clientèle 2.13 356 614 160 335 576 694
Titres de créance émis 2.14 23 105 757 21 993 710
Écart de réévaluation passif des portefuilles couverts en taux -
Passifs d'impôt courant 2.5 1 021 537 1 178 770
Passifs d'impôt différé 2.5 2 695 949 2 603 572
Comptes de régularisation et autres passifs 2.6 20 338 279 16 613 569
Dettes liées aux actifs non courants destinés à être cédés -
Passifs relatifs aux contrats des activités d'assurance 38 956 953 36 482 016
Provisions 2.15 / 2.16 3 080 071 2 761 922
Subventions et fonds assimilés 160 429 157 270
Dettes subordonnées et fonds spéciaux de garantie 2.14 17 099 338 14 621 834
Capitaux propres 54 292 985 53 925 039
Capital et réserves liées 12 551 765 12 551 765
Réserves consolidées 35 446 439 31 791 529
Part du Groupe 31 158 933 28 210 456
Part des minoritaires 4 287 506 3 581 073
Gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres 2 589 753 2 630 652
Part du Groupe 1 070 905 1 049 529
Part des minoritaires 1 518 849 1 581 124
Résultat net de l’exercice 3 705 028 6 951 093
Part du Groupe 3 018 002 5 816 007
Part des minoritaires 687 026 1 135 086
TOTAL PASSIF 568 107 651 532 601 713
82
COMPTE DE RÉSULTAT CONSOLIDÉ au 31 décembre 2020 (en milliers de dirhams)
Notes 31/12/2020 31/12/2019

Intérêts et produits assimilés 3.1 22 512 251 21 901 219
Intérêts et charges assimilés 3.1 -6 727 268 -6 964 574
MARGE D'INTERÊT 15 784 983 14 936 645
Commissions perçues 3.2 5 596 600 5 964 361
Commissions servies 3.2 -825 419 -816 471
MARGE SUR COMMISSIONS 4 771 180 5 147 890
Gains ou pertes nets résultants des couvertures de position nette -
Gains ou pertes nets sur instruments financiers à la juste valeur par résultat 3.3 2 397 915 3 065 509
Gains ou pertes nets sur actifs/passifs de transaction 2 391 168 3 026 360
Gains ou pertes nets sur autres actifs/passifs à la juste valeur par résultat 6 748 39 149
Gains ou pertes nets des instruments financiers à la juste valeur par capitaux propres 3.4 632 670 643 374
Gains ou pertes nets sur instruments de dettes comptabilisés en capitaux propres recyclables 47 867 12 092
Rémunérations des instruments de capitaux propres comptabilisés en capitaux propres non recyclables
157 170 165 373
(dividendes)
Rémunérations Actifs financiers comptabilisés à la juste valeur par capitaux propres recyclables
427 634 465 909
(Assurance)
Gains ou pertes nets résultants de la décomptabilisation d'actifs financiers au coût amorti
Gains ou pertes nets résultants du reclassement d'actifs financiers à la JV par CP en actifs financiers à
la JVR
Produits des autres activités 8 972 997 9 543 882
Charges des autres activités -8 701 683 -9 864 523
Charges générales d'exploitation -10 617 948 -9 678 920
Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles -1 616 642 -1 544 190
RÉSULTAT BRUT D'EXPLOITATION 11 623 473 12 249 668
Coût du risque de crédit 3.7 -5 454 385 -1 589 044
RÉSULTAT D'EXPLOITATION 6 169 088 10 660 624
Quote-part du résultat net des entreprises associées et des coentreprises mises en équivalence -16 323 13 287
Gains ou pertes nets sur autres actifs 3.8 -70 716 30 732
Variations de valeurs des écarts d'acquisition -
RÉSULTAT AVANT IMPÔTS 6 082 049 10 704 643
Impôts sur les bénéfices -2 377 021 -3 753 550
Résultat net d'impôts des activités arrêtées ou en cours de cession -
RÉSULTAT NET 3 705 028 6 951 093
Intérêts minoritaires -687 026 -1 135 086
RÉSULTAT NET PART DU GROUPE 3 018 002 5 816 007
Résultat de base par action 14,38 27,71
Résultat dilué par action 14,38 27,71
RÉSULTAT NET ET GAINS ET PERTES COMPTABILISÉS DIRECTEMENT

EN CAPITAUX PROPRES au 31 décembre 2020 (en milliers de dirhams)
31/12/2020 31/12/2019
Résultat net 3 705 028 6 951 093
Éléments recyclables en résultat net :
Écarts de conversion -78 608 244 290
Réévaluation des actifs financiers à la juste valeur par capitaux propres recyclables -38 480 1 315 591
Réévaluation des instruments dérivés de couverture d’éléments recyclables
Quote-part des gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres des entreprises mises en
19 368 -1 418
équivalence
Autres éléments comptabilisés par capitaux propres et recyclables
Impôts liés 29 608 -466 082
Éléments non recyclables en résultat net :
Réévaluation des immobilisations
Réévaluation (ou écarts actuariels) au titre des régimes à prestations définies
Réévaluation du risque de crédit propre des passifs financiers ayant fait l‘objet d’une option de comptabilisation
à la juste valeur par résultat
Réévaluation des instruments de capitaux propres comptabilisés à la juste valeur par capitaux propres -50 777 -23 760
Quote-part des gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres sur entreprises mises en
équivalence non recyclables
Autres éléments comptabilisés par capitaux propres non recyclables
Impôts liés 18 751 8 131
Total des gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres -100 139 1 076 752
Résultat net et gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres 3 604 890 8 027 845
Dont part du Groupe (ou des propriétaires de la société mère) 2 977 820 6 377 222
Dont part des intérêts minoritaires (ou participations ne donnant pas le contrôle) 627 070 1 650 623
TABLEAU DE VARIATION DES CAPITAUX PROPRES au 31 décembre 2020 (en milliers de dirhams)
Capital Réserves Actions Réserves Gains et Gains et Capitaux Intérêts TOTAL

liées au propres et résultats pertes latents pertes latents propres - minoritaires
capital consolidés comptabilisés comptabilisés part du
directement en directement en Groupe
capitaux propres capitaux propres
recyclables non recyclables
Capitaux propres de clôture au 31 décembre 2018 2 098 597 10 453 168 -2 461 129 33 763 639 699 163 -34 103 44 519 337 5 952 057 50 471 394
Opérations sur capital - 407 457 - - 407 457 253 743 661 200
Paiements fondés sur des actions - - - - - -
Opérations sur actions propres - - - - - -
Dividendes -2 733 310 - - -2 733 310 -727 158 -3 460 468
Résultat de l'exercice - - - 5 816 007 - - 5 816 007 1 135 086 6 951 093
Immobilisations corporelles et incorporelles : - - - -
Réevaluations et cessions
Instruments financiers : variation de juste valeur
et transfert résultat 393 022 -8 554 384 468 449 415 833 883
Écarts de conversion : variation et transferts 178 167 - 178 167 66 122 244 290
en résultat
Gains ou pertes latentes ou différés - - - 178 167 393 022 -8 554 562 636 515 537 1 078 173
Autres variations -528 562 - -528 562 -831 983 -1 360 545
Variations de périmètre -415 808 - - -415 808 - -415 808
Capitaux propres de clôture au 31 décembre 2019 2 098 597 10 453 168 -2 461 129 36 487 590 1 092 185 -42 657 47 627 757 6 297 282 53 925 039
Opérations sur capital - 115 805 - - 115 805 -23 420 92 385
Paiements fondés sur des actions - - - - - -
Opérations sur actions propres - - - - - -
Dividendes -2 835 142 - - -2 835 142 -348 589 -3 183 731
Résultat de l'exercice - - - 3 018 002 - - 3 018 002 687 026 3 705 028
Immobilisations corporelles et incorporelles : - - - -
Réevaluations et cessions
Instruments financiers : variation de juste valeur 52 308 -30 932 21 376 -62 275 -40 899
et transfert en résultat
Écarts de conversion : variation et transferts -80 927 - -80 927 2 319 -78 608
en résultat
Gains ou pertes latentes ou différés - - - -80 927 52 308 -30 932 -59 551 -59 956 -119 506
Autres variations -64 771 - -64 771 -61 458 -126 230
Variations de périmètre -2 495 - - -2 495 2 495 -
Capitaux propres de clôture au 31 décembre 2020 2 098 597 10 453 168 -2 461 129 36 638 063 1 144 493 -73 589 47 799 605 6 493 380 54 292 985
84
TABLEAU DES FLUX DE TRÉSORERIE au 31 décembre 2020 (en milliers de dirhams)
31/12/2020 31/12/2019
Résultat avant impôts 6 082 049 10 704 643
+/- Dotations nettes aux amortissements des immobilisations corporelles et incorporelles 1 660 842 1 591 298
+/- Dotations nettes pour dépréciation des écarts d’acquisition et des autres immobilisations -
+/- Dotations nettes pour dépréciation des actifs financiers -
+/- Dotations nettes aux provisions 5 657 327 1 669 426
+/- Quote-part de résultat liée aux sociétés mises en équivalence 16 323 -13 287
+/- Perte nette/(gain net) des activités d’investissement 5 471 -18 681
+/- Perte nette/(gain net) des activités de financement -
+/- Autres mouvements -1 482 686 1 591 297
Total des éléments non monétaires inclus dans le résultat net avant impôts et des autres ajustements 5 857 276 4 820 053
+/- Flux liés aux opérations avec les Établissements de crédit et assimilés 339 188 -3 235 596
+/- Flux liés aux opérations avec la clientèle 9 320 060 -15 254 680
+/- Flux liés aux autres opérations affectant des actifs ou passifs financiers -11 574 634 506 419
+/- Flux liés aux autres opérations affectant des actifs ou passifs non financiers -
- Impôts versés -3 854 154 -3 368 729
Diminution/(augmentation) nette des actifs et des passifs provenant des activités opérationnelles -5 769 541 -21 352 586
Flux net de trésorerie généré par l’activité opérationnelle 6 169 785 -5 827 891
+/- Flux liés aux actifs financiers et aux participations -1 527 794 -952 396
+/- Flux liés aux immeubles de placement -172 883 56 427
+/- Flux liés aux immobilisations corporelles et incorporelles 96 157 -532 295
Flux net de trésorerie lié aux opérations d’investissement -1 604 521 -1 428 264
+/- Flux de trésorerie provenant ou à destination des actionnaires -3 183 731 -3 460 468
+/- Autres flux de trésorerie nets provenant des activités de financement 7 728 848 8 544 965
Flux net de trésorerie lié aux opérations de financement 4 545 117 5 084 497
Effet de la variation des taux de change sur la trésorerie et équivalent de trésorerie -167 038 287 598
Augmentation/(diminution) nette de la trésorerie et des équivalents de trésorerie 8 943 344 -1 884 059
Composition de la trésorerie 31/12/2020 31/12/2019

Trésorerie et équivalents de trésorerie à l’ouverture 20 984 724 22 868 784
Caisse, Banques centrales, CCP (actif & passif) 24 727 436 18 533 535
Comptes (actif & passif) et prêts/emprunts à vue auprès des Établissements de crédit -3 742 711 4 335 248
Trésorerie et équivalents de trésorerie à la clôture 29 928 069 20 984 724
Caisse, Banques centrales, CCP (actif & passif) 26 329 340 24 727 436
Comptes (actif & passif) et prêts/emprunts à vue auprès des Établissements de crédit 3 598 729 -3 742 711
Variation de la trésorerie nette 8 943 344 -1 884 059
CONTACTS
Siège social Information Financière et Relations
Investisseurs
2, boulevard Moulay Youssef, BP 20000 - Casablanca, Maroc Ibtissam ABOUHARIA
Téléphone +212 5 22 22 41 69 Téléphone +212 5 22 29 88 88
ou +212 5 22 29 88 88 e-mail : i.abouharia@attijariwafa.com
Fax +212 5 22 29 41 25 ir@attijariwafa.com
FILIALES AU MAROC
Wafa Assurance Wafa Gestion
1, boulevard Abdelmoumen - Casablanca, Maroc 416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc
Téléphone +212 5 22 54 55 55 Téléphone +212 5 22 45 38 38
Fax +212 5 22 20 91 03 Fax +212 5 22 22 99 81
Wafasalaf Attijari Finances Corp.

72, angle boulevard Abdelmoumen et rue Ramallah - 416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc
Casablanca, Maroc Téléphone +212 5 22 47 64 35 / 22 47 64 36
Téléphone +212 5 22 54 51 00 / 22 54 51 51 Fax +212 5 22 47 64 32
Fax +212 5 22 25 48 17
Attijari Intermédiation
Wafacash 416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc
15, rue Driss Lahrizi - Casablanca, Maroc
Téléphone +212 5 22 43 68 09
Téléphone +212 5 22 43 05 22 / 22 43 50 00
Fax +212 5 22 20 25 15 / 22 20 95 25
Fax +212 5 22 27 27 29
Wafa Immobilier Wafa Bourse

112, angle boulevard Abdelmoumen et rue Rembrandt - 416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc
Casablanca, Maroc Téléphone +212 5 22 49 59 69
Téléphone +212 5 29 02 45 00/46 Fax +212 5 22 47 46 91
Fax +212 5 22 77 60 02
Attijari Invest
Wafabail 416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc
39,41 Angle Bd Moulay Youssef et rue Abdelkader El Mazini - Téléphone +212 5 22 20 08 78 / 22 49 57 80
Casablanca, Maroc Fax +212 5 22 20 86 46
Téléphone +212 5 22 43 60 00
Fax +212 5 22 26 06 31 Attijari International bank
Lot n° 41, Zone Franche d’Exportation,
Wafa LLD route de Rabat - Tanger, Maroc
5, boulevard Abdelmoumen - Casablanca, Maroc Téléphone +212 5 39 39 41 75/77/76
Téléphone +212 5 22 43 17 70 Fax +212 5 39 39 41 78
Fax +212 5 22 34 21 61
Attijari Factoring Maroc

5, Rue Duhaume - Casablanca, Maroc
Téléphone +212 5 22 22 93 01/04
Fax +212 5 22 22 92 95
86
FILIALES À L’INTERNATIONAL
AFRIQUE DU NORD AMÉRIQUE

Attijari bank Tunisie Bureau de représentation Canada
Rue Hédi Karray lot n°12-Centre Urbain Nord-1080 Tunis 3480, rue St-Denis le plateau, Mont-Royal -
Téléphone +216 70 012 000 Montréal, Canada H2x2L3
Attijari bank Mauritanie Téléphone 00 438 993 57 81
91-92, rue Mamadou Konaté, llot O BP 415 - Nouakchott, Mauritanie
Téléphone +222 45 29 63 74 EUROPE
Bureau de représentation Suisse
Attijariwafa bank Egypt Les Arcades, 9, rue de Fribourg - Genève, Suisse
Star Capital A1-City Stars, Ali Rashed Street, Nasr City, Téléphone +41 225 566 200
Cairo 11361, Egypt
Téléphone + 202 2366 2600 Attijariwafa bank Europe
6-8, rue Chauchat, BP 75009 - Paris, France
AFRIQUE DE L’OUEST Téléphone +33 1 53 75 75 00
CBAO Succursale Belgique
1, place de l’indépendance, BP.129 - Dakar, Sénégal 128 -130, boulevard Maurice Lemonnier, BP 1000 -
Téléphone +221 33 83 99 609 Bruxelles, Belgique
CBAO Benin Téléphone +32 2 250 02 30
Avenue St Michel Immeuble « espace DINA » Boulevard Saint Succursale Espagne
Michel - Cotonou, BENIN Avenida de Roma, 17 - Barcelona, Espagne
Téléphone +229 213 65 902 Téléphone +34 934 15 58 99
Crédit du Sénégal Succursale Italie
Bvd Djily Mbaye, angle rue Huart, BP. 56 - Dakar, Sénégal Via Abbadesse, 44 - Milan, Italie
Téléphone +221 33 84 90 020 Téléphone +39 02 87 383 217
CBAO Burkina Faso Succursale Allemagne

Avenue du Président Sangoulé Lamizana Koulouba 11 BP 161 Ouaga 47, KAISERSTR, BP 60329 - Frankfurt, Deutschland
CMS 11. Burkina Faso Téléphone +49 0 69 23 46 54
Téléphone +226 50 33 77 77 Succursale Pays-Bas
Fax +226 50 33 20 99 157, Bos en Lommerplein, BP 1055 - AD Amsterdam, Nederland
Banque Internationale pour le Mali Téléphone +31 20 581 07 50
Boulevard de l’indépendance, BP15 - Bamako, Mali Bureau de représentation Royaume-Uni
Téléphone +223 20 23 30 08 95–95A, Praed Street - London W2 1NT, United Kingdon
Téléphone +44 207 706 8323
Société Ivoirienne de Banque
34, boulevard de la République, immeuble alpha 2000
01, BP 1300 - Abidjan 01, Côte d’Ivoire MOYEN-ORIENT
Téléphone +225 20 20 00 10 Desk commercial Jeddah
Chez Injaz Bank Al Bilad - Al Morabaa Branch Al Faissaliyah
CBAO Succursale du Niger PO Box : 53837 Jeddah 21593, Arabie Saoudite
Terminus, rue Heinrich Lubke n°7 - Niamey, Niger Téléphone +966126395400
Téléphone +227 20 73 98 10
Bureau de représentation à Abu Dhabi
BIA Togo Showroom C 15 Mozza Building, Number 3, Khalifa
13, avenue Sylvanus Olympio, BP 346 - Lomé, Togo Street Intersection with liwa Street - Abu Dhabi
Téléphone +228 22 21 32 86 POBOX : 33098 ABU DHABI UAE
Téléphone +97126660437
AFRIQUE CENTRALE
Bureau de représentation Dubai
Crédit du Congo
Bureau de représentation, N/2 City Bay Business Center
Avenue Amilcar Cabral, centre-ville, BP 2470 - Brazzaville, Congo
Abuhail Street Deira - Dubai
Téléphone +242 05 530 06 49
P.O.BOX : 183073 DUBAI UAE
Union Gabonaise de Banque Téléphone +97142599955
Rue du Colonel Parant, BP 315 - Libreville, Gabon
Attijariwafa bank Middle East
Téléphone +241 77 73 10
Limited Dubai
Société Commerciale de Banque Cameroun The Gate Village 5, Level 3, Office 305 - Dubaï
530, rue du roi George Bonanjo, BP 300 - Douala, Cameroun International Financial Centre (DIFC) - BP 119312 - Dubaï
Téléphone +237 33 43 54 02 Téléphone +971 0 4 377 0300
Attijariwafa bank
SA au capital de 2 131 729 870 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, 20 000 Casablanca.
Téléphone +212 (0) 5 22 22 41 69 ou +212 (0) 5 22 29 88 88 -RC 333 - IF 01085221

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LES COMITÉS SPÉCIALISÉS

LE COMITÉ D’AUDIT GROUPE analyse les comptes du Groupe, examine le

LE COMITÉ DES RISQUES GROUPE est chargé du suivi du processus d’identification

LE COMITÉ DE GOUVERNANCE, DE NOMINATION ET DE RÉMUNÉRATION GROUPE

LE COMITÉ DE COORDINATION ET DE SYNERGIES

M. Mohamed EL KETTANI Mandat actuel :

COMITÉ COMITÉ DE GOUVERNANCE COMITÉ

Président Membre Président

Membre Membre Membre

Membre Président Membre Membre

Membre Membre Membre Membre

Membre Membre Membre Membre Membre

9 réunions 7 réunions 11 réunions 8 réunions 11 réunions

Président Directeur Général

Omar BOUNJOU Ismail DOUIRI Talal EL BELLAJ

Rachid KETTANI Wafaâ GUESSOUS Saloua BENMEHREZ

Mouawia ESSEKELLI Hassan BERTAL Jamal AHIZOUNE

Younes BELABED Jalal BERRADY Rachid EL BOUZIDI

Rachid KAMAL Bouchra BOUSSERGHINE Ghyzlaine ALAMI MARROUNI

Khalid EL KHALIFI Tarik BERNOUSSI Othmane BOUDHAIMI

Mahmoud Redouane EL ALJ Mohamed Karim CHRAIBI

568,1 MRDS de MAD

STRUCTURE DU PRODUIT NET BANCAIRE PNB

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