Analista de Credito
Analista de Credito
Analista de Credito
nacional”
UNIVERSIDAD ANDINA DEL
CUSCO
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS,
ADMINISTRATIVAS Y CONTABLES
Escuela profesional de Economía
ANALISTA DE CRÉDITOS
2018
ANALISTA DE CRÉDITO DE LA ENTIDAD FINANCIERA FONDO MI
VIVIENDA S.A.
1. ¿Quién es un analista de crédito?
Los Analistas de Crédito evalúan la solvencia de las personas que aplican a la
obtención de un préstamo bancario. En tal sentido, están a cargo de recolectar y
examinar la información financiera de cada persona, tales como su historial de
pagos, balance de ingresos y ahorros.
OTRAS HABILIDADES
Las fuertes habilidades analíticas, junto con la sensibilidad a los problemas
potenciales, buenas habilidades de comunicación oral, pensamiento crítico y la
escucha activa son valiosos para los analistas de riesgo de crédito. La capacidad
de razonar deductivamente, aplicando las normas generales a las circunstancias
específicas, así como la inducción, sintetizando información específica en las
conclusiones generales, es fundamental. Las llamadas habilidades de oficina,
tales como procesamiento de textos y el desarrollo de un sistema de archivo
lógico, también son útiles.
LICENCIAS
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera requiere licencia para
muchos profesionales de las finanzas, incluyendo analistas de riesgo de crédito.
Sin embargo, si necesitas una licencia, tu empleador probablemente patrocinará
la formación y las pruebas necesarias. Los programas de licencias a menudo
ofrecen formación intensiva en temas como la evaluación del riesgo de crédito,
la estructuración de préstamos y el ciclo económico.
3. ¿Cuáles son los criterios de evaluación para el otorgamiento de créditos?
Los criterios tomados en cuenta por los bancos u otras entidades financieras al
momento de decidir si se otorga o no un crédito deben estar claramente
definidos como parte de la política de créditos y la estrategia de riesgos de la
entidad financiera.
- Todo crédito debe ser sometido a una etapa de evaluación previa, por simple y
rápida que esta sea.
- Todo crédito tiene riesgo, así parezca fácil, bueno y bien garantizado.
- El hecho de someter un crédito a un análisis previo no tiene como objetivo
acabar con el 100% de la incertidumbre del futuro, sino que dicha
incertidumbre disminuye.
-Es importante que el analista de crédito, además de las herramientas
metodológicas que tiene a su alcance, tenga buen criterio y sentido común.
Los criterios para el otorgamiento de créditos son claves para que este proceso
pueda concretarse de una forma segura y que no implique un incremento del
riesgo de la entidad financiera. Además, deben estar de acuerdo al segmento de
mercado al que se dirige la entidad, que forma parte además de la política de
créditos y que responde a la estrategia definida por la dirección.
ASPECTOS CLAVE
Entre los criterios que toma en cuenta una entidad financiera se encuentra el
perfil completo del solicitante del crédito, plenamente identificado y que incluye
su información de riesgo. Esta última se encuentra directamente relacionada con
los créditos anteriores o su historial de pagos.
En general, las entidades financieras necesitan saber a quién están por darle un
crédito, y deben establecer los procedimientos para obtener la información
necesaria que les permita construir un perfil del solicitante. El acceso a centrales
de riesgo, por ejemplo, es clave para conocer el historial crediticio del
solicitante y su verdadero nivel de riesgo.
4. ¿Cuál es el papel de los analistas de crédito en la asesoría a los
microempresarios?
Su historia comenzó hace más de 15 años, cuándo fue despedido, luego de ser
declarado excedente, tras un proceso de reestructuración del sector público.
Buscó infructuosamente trabajo en diferentes entidades privadas, sin resultado
favorable, puesto que el país atravesaba, en dichos momentos, por una difícil
situación económica. Un día, que pasaba por el mercado, se encontró con un
antiguo compañero de escuela, que tenía un negocio de fertilizantes; quién lo
animó a iniciar su propia aventura empresarial con el pequeño capital que había
recibido, como indemnización, tras ser declarado excedente. Con algo de temor,
pero decidido, empezó, lo que posteriormente sería, su medio de vida. Alquiló
un pequeño local, en una zona comercial, compró la estantería necesaria y
adquirió algo de mercadería al contado. Luego de algún tiempo, empezó a
recibir crédito de proveedores y, poco a poco, su negocio empezó a crecer.
Respecto a las ventas del negocio, éstas ascendían a S/.50,000 al mes, con un
margen bruto del 15%, lo que significaba un costo de venta de S/.42,500, que
considerando la rotación de mercaderías (de cuatro veces al mes), implicaba
tener un inventario mínimo de S/.10,625 (S/.42,500/4), financiado por
proveedores.
Todo iba muy bien, el ciclo del negocio era perfecto: el crédito de proveedores
encajaba con la rotación de las mercaderías y no había ventas al crédito; hasta
que un día un Analista de Crédito se acercó a Juan Pérez a ofrecerle un
préstamo de capital de trabajo, sin garantías, a 12 meses, por el 50% de sus
ventas mensuales, es decir, S/.25,000, el equivalente al doble de su inventario
mínimo (S/.10,625).
Juan Pérez, justo en esos días, había escuchado hablar sobre la venta de un local
comercial, en ocasión, a un precio de oferta de $.15,000 ($.10,000 de inicial y el
saldo financiado en cinco cuotas)
Otro error común es financiar la totalidad del capital de trabajo del negocio, con
lo cual el cliente no asume ningún riesgo y todo pasa a ser financiado por
terceros. Lo correcto sería financiar un tope (80%) y considerar un
endeudamiento máximo, respecto al patrimonio (0.80).
Para culminar, no está de más recordar, que los Analistas de Crédito son los
asesores de negocio de los microempresarios.
5. Los analistas de Crédito evalúan la solvencia de las personas que aplican
a la obtención de un préstamo bancario.
Los Analistas de Crédito evalúan la solvencia de las personas que aplican a la
obtención de un préstamo bancario. En tal sentido, están a cargo de recolectar y
examinar la información financiera de cada persona, tales como su historial de
pagos, balance de ingresos y ahorros.
Detallista:
- Revisar e ingresar, de manera eficiente y precisa, la información financiera en
la base de datos.
- Estar en la capacidad de permanecer concentrado al realizar tareas repetitivas.
Capacidades administrativas:
- Saber utilizar hojas de cálculo, bases de datos, plataformas bancarias y
sistemas contables.
- Tener experiencia en la elaboración de gráficos, flujogramas y proyecciones, a
los fines de generar estadísticas.
Si el emprendedor nunca ha tenido una deuda y será la primera vez que solicite
un préstamo para su negocio, es recomendable tener a la mano las boletas de
compra y venta de su mercadería.
"Toda esta documentación servirá para que los asesores de negocio puedan
evaluar su empresa para un préstamo".