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    ECUACIONES MATEMATICAS FINANCIERAS

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    ECUACIONES FINANCIERAS

    CAPITALIZACIÓN SIMPLE CAPITALIZACIÓN COMPUESTA


    n
    Cn= Co*(1+ni) Cn= Co*(1+i)
    Descuento Simple Compuesto
    Descuento racional Descuento comercial Descuento racional Descuento comercial
    Dr=Cn-Co Dc=Cn-Co Dr=Cn-Co Dc=Cn-Co
    Dr=Co*n*i Dc=Cn*n*d n n
    Dr=Co*i Dc=Cn*d
    Co=Cn/1+n*i Co=Cn(1-n*d) n n
    Co=Cn / (1+i) Co=Cn(1-d)

    TANTO NOMINAL COMPUESTO K-ESIMAL: JK=K*IK


    RENTAS PROTOTIPOS: VARIABLES
    CONSTANTE, TEMPORAL, POSPAGABLE, INMEDIATA Y ANUAL PROGRESIÓN .ARITMETICA, TEMPORAL, POSPAGABLE, INMEDIATA Y ANUAL PROGRESIÓN GEOMETRICA, TEMPORAL, POSPAGABLE, INMEDIATA Y ANUAL

    -n -n
    -n -nVA: VA=1-(1+i) * (a+h/i) - n*h(1+i)
    VA=a *ani ani = 1-(1+i) / i i i n -n
    VA= VA= a * 1-q *(1+i)
    (1+i)-q
    n n
    VF=a*sni sni = (1+i) -1 / i

    Cuadro de amortización
    PERÍODO TÉRMINO AMORTIZATIVO CUOTA INTERES CUOTA AMORTIZACIÓN TOTAL AMORTIZADO PENDIENTE AMORTIZAR
    Ak Ik Mk Tk Sk
    0 C
    1

    N 0

    Cuentas de ahorro y cuentas corrientes.


    FECHA OPERACIÓN FECHA VALOR CONCEPTO DEBE HABER SALDOS DÍAS Nº COMERCIALES ACREEDORES Nº COMERCIALES DEUDORES

    **** **** IN/F Suma Suma Suma

    **** **** IS/F

    **** **** COMISIÓN


    DESCUBIERTO

    **** **** RETENCIÓN


    IRPF
    Fecha operación: fecha que físicamente se ha hecho la operación financiera.
    Fecha valor: fecha que se tiene en cuenta a la hora del computo de los intereses.
    Concepto: Breve explicación de la operación; ingreso, reintegro....
    Debe: Operaciones en contra del cliente: domiciliaciones , pagos cheques ..., a estas anotaciones se les llaman cargos o adeudos.
    Haber: Operaciones a favor del cliente: ingresos..., estas anotaciones se les llama abonos.
    Saldos: Sumas de todos los abonos hasta la fecha menos la suma de los cargos hasta la fecha. O al saldo fecha anterior más anotación en el haber o menos la anotación en el
    debe.
    Días: Nº de días naturales que hay entre la fecha valor del saldo en ese momento y la de la fecha valor siguiente: días que permanece invariable ese saldo.
    Número comercial: número de días que ha estado un capital por el importe de ese capital, en este caso los saldos, si se emplean números comerciales truncados sólo hay que
    dividirlos entre 100.
    Los números comerciales pueden ser deudores o acreedores, según sea el saldo.
    In/f; instereses a favor del banco, es un porcentaje en tanto por cien multiplicado por la suma de los números comerciales deudores.
    Is/f; instereses a favor del cliente, es un porcentaje en tanto por cien multiplicado por la suma de los números comerciales acreedores.
    Comisión por descubierto: comisión por dejar la cuenta con un saldo a favor del banco, “números rojos”.
    Retención IRPF; Parte de los intereses del cliente que hay que retener para Hacienda.
    Cuentas de crédito
    Fecha Fecha Concepto Debe Haber Saldo Días Nº Nº SALDO SALDO NO DÍAS Nº SALDO
    Operación valor deudores excedidos DISPUESTO DISPUESTO NO DISPUES

    **** **** In/f

    **** **** I excedido

    **** **** Comisión no


    disponibilidad

    Saldo dispuesto: Es el importe que ha usado hasta el límite contratrado.


    Saldo medio no dispuesto: Suma saldos no dispuestos/total días de liquidación
    Saldo no dispuesto: LÍmite del crédito –parte del crédito que ya se ha cogido.
    Excedidos : Cuando aún pasándose de límite del crédito, la entidad sigue cargando conceptos, es lo que sobre pasa del límite. Por ello la entidad cobra una comisión: %*suma números comerciales
    excedidos.
    Comisión de no disponibilidad: Comisión que cobra la entidad por poner a disposición del cliente un capital aunque este no lo use.

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